UK FCA Authorised EMI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden
Der 2026-Leitfaden zur UK Authorised EMI-Lizenz für DACH-Gründer: FCA-Zulassung unter EMRs 2011, GBP 350k Kapital, neue PS25/12 Safeguarding-Regeln ab 7. Mai 2026, kein EU-Pass nach Brexit, UK-Markt-Zugang mit 70 Mio. Verbrauchern.
UK EMI für DACH-Gründer mit UK-Markt-Fokus
Das UK hat den EU-Pass am 31. Dezember 2020 verloren, bleibt aber der tiefste EMI-Markt in Europa mit Hunderten von autorisierten EMIs (Revolut UK, Wise, Modulr, Curve und viele weitere) für ca. 70 Mio. Verbraucher. Die Financial Conduct Authority (FCA) ist der einzige Regulator für EMIs unter den Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011).
Für DACH-Gründer ist das UK die richtige Heimat, wenn der Fokus auf UK-Verbrauchern liegt oder Partnerschaften mit UK-Banken und Kartenschemata wichtig sind. Für EU-weite Ambition bietet eine litauische oder deutsche EMI den EU-Pass, den das UK nicht mehr hat. Viele große DACH-Fintechs halten heute dual-lizenzierte Strukturen: UK EMI für UK-Markt, EU-EMI für den EEA-Pass.
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Demo anfordernDie PS25/12 Safeguarding-Reform ab 7. Mai 2026
Das wichtigste UK-EMI-Ereignis in einem Jahrzehnt: Policy Statement PS25/12 (veröffentlicht August 2025, in Kraft ab 7. Mai 2026). PS25/12 ersetzt das light-touch Safeguarding-Regime durch einen bankartigen Client-Money-Rahmen unter dem neuen CASS 15-Kapitel des FCA-Handbuchs.
- Verpflichtende tägliche Abstimmungen mit dokumentiertem Nachweis.
- Monatliche FCA-Safeguarding-Rückmeldung.
- Jährliche Safeguarding-Prüfung durch einen qualifizierten Statutory Auditor unter dem neuen FRC CASS 15 Audit-Standard.
- CASS 10 Resolution Pack innerhalb von 48 Stunden abrufbar.
- Statutorischer Trust über Kundengelder, modelliert nach CASS 7.
Kapital und Umfang
- Authorised EMI: GBP 350.000 Anfangskapital.
- Small EMI: unter GBP 5M Durchschnitt-E-Geld und GBP 3M/Monat Transaktionen. Kein fixes Minimum, nur UK.
- Umfang: E-Geld ausgeben und verteilen, alle PSD2-Zahlungsdienste. Kein Einlagen- oder Kreditgeschäft.
Verfahren und Substanz
- Pre-Application. FCA Innovation Pathways für innovative Modelle.
- Connect-Einreichung. Online-Portal. Antragsgebühr ca. GBP 5.000.
- Statutorische Uhr. 3 Monate ab vollständiger Akte; 12 Monate Maximum bei unvollständig.
- FCA 2026 Target: 4 Monate für vollständige FSMA-Anträge (reduziert von 6), 10 Monate unvollständig (reduziert von 12).
- Real: 6 bis 12 Monate end-to-end.
- Substanz: UK-Firma, mindestens ein UK-residenter Senior Manager, reales UK-Büro, bedeutender UK-Headcount. SMCR-Einzelverantwortung.
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Crassula liefert die Core-Banking-Plattform ausgerichtet an UK-EMI-Erwartungen: Ledger, UK-Konten, Kartenausgabe (BIN-Sponsor-ready), Faster Payments, Bacs, CHAPS, SEPA, KYC/AML (MLRs 2017), CASS-15-ready Safeguarding-Abstimmung und FCA-konformes Reporting.
FAQ
Ein Authorised Electronic Money Institution, zugelassen von der FCA unter den Electronic Money Regulations 2011. Erlaubt E-Geld-Ausgabe, -Rückzahlung und -Verteilung sowie Zahlungsdienste im UK.
GBP 350.000 für ein Authorised EMI. Small EMIs (E-Geld unter GBP 5M, Transaktionen unter GBP 3M/Monat) haben kein festes Anfangskapital, aber FCA-diskretionäre Eigenmittel.
FCA Policy Statement 25/12, veröffentlicht August 2025, schafft das neue CASS 15 Safeguarding-Regime ab 7. Mai 2026. Tägliche Abstimmungen, monatliche FCA-Rückmeldungen, jährliche Safeguarding-Prüfungen und 48-Stunden-Resolution-Packs.
Nein. Das UK verlor den EU-Pass am 31. Dezember 2020. UK EMIs, die EU-Bewohner bedienen, benötigen eine parallele EU-EMI-Zulassung oder ein Reverse-Solicitation-Modell.
Statutorisch 3 Monate ab vollständiger Akte; 12 Monate Maximum unvollständig. FCA 2026 Target: 4 Monate vollständig, 10 Monate unvollständig. Real 6-12 Monate end-to-end.
Crassula liefert den UK-EMI-Core: Ledger, UK-Konten und -Karten (BIN-Sponsor-ready), Faster Payments, Bacs, CHAPS, SEPA, MLRs-2017-konformes KYC/AML, CASS-15-ready Safeguarding und FCA-Reporting.
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