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UK FCA Authorised EMI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden

Der 2026-Leitfaden zur UK Authorised EMI-Lizenz für DACH-Gründer: FCA-Zulassung unter EMRs 2011, GBP 350k Kapital, neue PS25/12 Safeguarding-Regeln ab 7. Mai 2026, kein EU-Pass nach Brexit, UK-Markt-Zugang mit 70 Mio. Verbrauchern.

UK EMI für DACH-Gründer mit UK-Markt-Fokus

Das UK hat den EU-Pass am 31. Dezember 2020 verloren, bleibt aber der tiefste EMI-Markt in Europa mit Hunderten von autorisierten EMIs (Revolut UK, Wise, Curve und viele weitere) für ca. 70 Mio. Verbraucher. Die Financial Conduct Authority (FCA) ist der einzige Regulator für EMIs unter den Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011).

Für DACH-Gründer ist das UK die richtige Heimat, wenn der Fokus auf UK-Verbrauchern liegt oder Partnerschaften mit UK-Banken und Kartenschemata wichtig sind. Für EU-weite Ambition bietet eine litauische oder deutsche EMI den EU-Pass, den das UK nicht mehr hat. Viele große DACH-Fintechs halten heute dual-lizenzierte Strukturen: UK EMI für UK-Markt, EU-EMI für den EEA-Pass.

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Die PS25/12 Safeguarding-Reform ab 7. Mai 2026

Das wichtigste UK-EMI-Ereignis in einem Jahrzehnt: Policy Statement PS25/12 (veröffentlicht August 2025, in Kraft ab 7. Mai 2026). PS25/12 legt deutlich strengere Regeln über die bestehenden Safeguarding-Vorgaben der EMRs 2011 und PSRs 2017, gebündelt im neuen CASS 15-Kapitel des FCA-Handbuchs.

Verpflichtende tägliche Abstimmungen mit dokumentiertem Nachweis.
Monatliche FCA-Safeguarding-Rückmeldung.
Jährliche Safeguarding-Prüfung durch einen qualifizierten Prüfer (nicht zwingend der Abschlussprüfer). Einen finalen FRC-Standard gibt es noch nicht: Die FRC hat am 17. März 2026 eine vorläufige, nicht verbindliche Guidance veröffentlicht, ein eigener Standard soll später folgen. Auch Small EMIs brauchen die Prüfung, außer sie mussten in mindestens 53 Wochen zu keinem Zeitpunkt mehr als GBP 100.000 sichern.
CASS 10A Resolution Pack innerhalb von 48 Stunden abrufbar.
Noch kein gesetzliches Treuhandverhältnis (Statutory Trust). PS25/12 hat nur die Übergangsregeln umgesetzt. Der in CP24/20 vorgeschlagene Statutory Trust über Kundengelder wurde zurückgestellt und hängt von Gesetzgebung durch HM Treasury und einer weiteren FCA-Konsultation ab.

Alle Details zu den neuen Pflichten finden Sie in unserem Leitfaden zu CASS 15 Safeguarding.

Kapital und Umfang

Authorised EMI: GBP 350.000 Anfangskapital.
Small EMI: unter GBP 5M Durchschnitt-E-Geld und GBP 3M/Monat Transaktionen. Kein fixes Minimum, nur UK.
Umfang: E-Geld ausgeben und verteilen, alle PSD2-Zahlungsdienste. Kein Einlagen- oder Kreditgeschäft.

Verfahren und Substanz

Pre-Application. FCA Innovation Pathways für innovative Modelle.
Connect-Einreichung. Online-Portal. Antragsgebühr ca. GBP 5.000.
Gesetzliche Bearbeitungsfrist. 3 Monate ab vollständiger Akte; 12 Monate Maximum bei unvollständig.
FCA 2026 Target: 4 Monate für vollständige FSMA-Anträge (reduziert von 6), 10 Monate unvollständig (reduziert von 12).
Real: 6 bis 12 Monate end-to-end.
Substanz: UK-Firma, mindestens ein UK-residenter Senior Manager, reales UK-Büro, bedeutender UK-Headcount. SMCR-Einzelverantwortung.

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FAQ

Ein Authorised Electronic Money Institution, zugelassen von der FCA unter den Electronic Money Regulations 2011. Erlaubt E-Geld-Ausgabe, -Rückzahlung und -Verteilung sowie Zahlungsdienste im UK.

GBP 350.000 für ein Authorised EMI. Small EMIs (E-Geld unter GBP 5M, Transaktionen unter GBP 3M/Monat) haben kein festes Anfangskapital, aber FCA-diskretionäre Eigenmittel.

FCA Policy Statement 25/12, veröffentlicht August 2025, schafft das neue CASS 15 Safeguarding-Regime ab 7. Mai 2026. Tägliche Abstimmungen, monatliche FCA-Rückmeldungen, jährliche Safeguarding-Prüfungen und CASS 10A Resolution Packs, abrufbar in 48 Stunden. Es handelt sich um Übergangsregeln: Der Statutory Trust über Kundengelder wurde zurückgestellt.

Nein. Das UK verlor den EU-Pass am 31. Dezember 2020. UK EMIs, die EU-Bewohner bedienen, benötigen eine parallele EU-EMI-Zulassung oder ein Reverse-Solicitation-Modell.

Gesetzlich 3 Monate ab vollständiger Akte; 12 Monate Maximum unvollständig. FCA 2026 Target: 4 Monate vollständig, 10 Monate unvollständig. Real 6-12 Monate end-to-end.

Crassula liefert den UK-EMI-Core: Ledger, UK-Konten und -Karten (BIN-Sponsor-ready), Faster Payments, Bacs, CHAPS, SEPA, MLRs-2017-konformes KYC/AML, CASS-15-ready Safeguarding und FCA-Reporting.