UK-Banklizenz 2026: PRA/FCA und die Mobilisation-Route (DACH-Leitfaden)
Der 2026-Leitfaden zur UK-Banklizenz für DACH-Gründer: PRA und FCA Dual-Zulassung, die Mobilisation-Route mit GBP 50.000 Einlagenlimit und 12-Monats-Fenster, GBP 55.740 Antragsgebühr, schneller als BaFin-Vollbank, aber kein EU-Pass.
UK-Banking für DACH-Gründer: wann es sinnvoll ist
Eine UK-Banklizenz ist das tier-1-Gütesiegel des UK-Marktes. Für DACH-Gründer: UK-Banking ist die richtige Heimat, wenn das Geschäftsmodell UK-Verbraucher bedient, UK-Banking-Partner benötigt oder UK als Innovationsmarkt mit schneller Launch-Geschwindigkeit gewählt wird. Für EU-weites Banking ist die litauische Spezialbank mit CRD-Pass eine deutlich bessere Wahl.
Die Prudential Regulation Authority (PRA) (Teil der Bank of England) ist der prudentielle Supervisor. Die Financial Conduct Authority (FCA) ist der Conduct-Supervisor. Die New Bank Start-up Unit (NBSU) ist ein gemeinsames PRA-FCA-Team, das neue Bank-Antragsteller begleitet.
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Demo anfordernDie Mobilisation-Route: UKs strukturelles Alleinstellungsmerkmal
Das UK ist die einzige wichtige Jurisdiktion mit einer formalen Mobilisation-Route. Mobilisation ist ein optionales Stadium, in dem eine neue Bank mit Beschränkungen zugelassen wird und den finalen Build-out abschließen kann, während sie bereits eine volle Banklizenz hält.
- Volle UK-Banklizenz erteilt.
- Einlagen-Erlaubnis auf GBP 50.000 gesamt beschränkt während des Fensters.
- Bis zu 12 Monate zum Abschluss des Build-outs.
- Weiterführende Investments, Hires, Lieferantenverträge möglich.
Mobilisation ist der strukturelle Grund, warum UK-Banking leichter zu betreten ist als jede EU-Jurisdiktion. Monzo, Starling, Atom, Tandem, Zopa, Oaknorth haben alle Mobilisation genutzt.
Kapital, Gebühren und realistische Zahlen
- Antragsgebühr: GBP 55.740 gesamt (PRA + FCA).
- Anfangskapital: EUR 5 Mio. Äquivalent (PRA nutzt den gleichen CRR-Floor).
- Real: glaubwürdige neue Banken starten mit GBP 20M bis GBP 100M CET1.
- Mobilisation-Einlagen-Cap: GBP 50.000 gesamt (nicht pro Kunde) während Mobilisation.
- Aufsichtsgebühren: skaliert, GBP 150k bis GBP 500k+ jährlich.
Verfahren und Zeitrahmen
- NBSU-Vorantrag (6 bis 12 Monate).
- Aktenaufbau (6 bis 9 Monate). 1.500 bis 3.000 Seiten.
- Einreichung via FCA Connect und PRA-Kanäle.
- Bewertung (6 bis 12 Monate). PRA-geführt mit FCA-Input.
- Mobilisation (bis zu 12 Monate).
- Exit Mobilisation. Voller Betrieb.
Gesamt: 18 bis 30 Monate von ernsthafter Planung bis vollem kommerziellen Launch. Schneller als jede EU-Jurisdiktion außer der litauischen Spezialbank.
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FAQ
Gemeinsam PRA und FCA. PRA entscheidet final; FCA überwacht Conduct. Die gemeinsame New Bank Start-up Unit (NBSU) begleitet neue Antragsteller.
Ein optionales Stadium, in dem eine neue Bank mit Einlagenbeschränkung auf GBP 50.000 gesamt für bis zu 12 Monate zugelassen wird. Die Bank hält eine volle Lizenz während sie Systeme, Personal und Verträge aufbaut.
EUR 5 Mio. Äquivalent Anfangskapital (PRA nutzt den CRR-Floor). Real starten glaubwürdige neue Banken mit GBP 20M bis GBP 100M CET1.
GBP 55.740 gesamt für eine neue Bank, einschließlich PRA- und FCA-Gebühren.
18-30 Monate von ernsthafter Planung bis vollem Launch. Schneller als jede EU-Jurisdiktion außer der litauischen Spezialbank.
Crassula liefert den modularen Core: Ledger, Einlagen, Kredite, Karten, Faster Payments/Bacs/CHAPS/SEPA, KYC/AML, Treasury, IFRS 9, Consumer Duty MI und PRA/FCA-konformes Reporting.
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