Eine Zulassung als E-Geld-Institut dauert Monate, oft mehr als ein Jahr. Viele Gründer warten nicht so lange: Sie starten unter einem Partner, der bereits eine Lizenz hat, lernen von echten Kunden und stellen parallel ihren eigenen Antrag. Schwierig wird es am Ende, wenn die Kunden von der Lizenz des Partners zu Ihrer wechseln. Auf dieser Seite geht es darum, diesen Wechsel vom ersten Tag an zu planen.
Globale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Lösungen, unterstützt durch Crassula APIs und BaaS-Anbindungen.
Fallstudie lesen: Multipass
Kontodaten, SEPA-Zahlungen, Kartenausgabe, KYC-Onboarding und Währungstausch in einem Finanzprodukt.
Fallstudie lesen: LuxPayKunden eröffnen Konten in Ihrer App, das E-Geld gibt aber das Partner-EMI aus. Sie arbeiten als dessen registrierter Agent oder E-Geld-Vertreiber oder als Programmmanager im Rahmen seines BaaS-Vertrags.
Während das Produkt läuft, bereiten Sie den Antrag für die FCA oder die EU-Aufsicht vor. Eine laufende Plattform, echte Volumina und echte Beschwerdedaten machen den Geschäftsplan deutlich glaubwürdiger als reine Prognosen.
Nach der Zulassung binden Sie Ihr eigenes Safeguarding-Konto und Ihre Zahlungsverkehrsnetze an die Plattform an. Neue Kunden eröffnen ihre Konten so vom ersten Tag an unter Ihrer Lizenz.
Bestandskunden wechseln in Wellen: Die Zustimmung wird in der App eingeholt, das KYC wird aufgefrischt, wo Ihr MLRO es verlangt, der Partner zahlt die Guthaben zurück, und sie werden Konten unter Ihrer Lizenz gutgeschrieben.
Konten in mehreren Währungen mit Umtausch zu Kursen aus Ihren Preislisten, in beiden Phasen verfügbar, weil Ledger und Preisgestaltung auf derselben Plattform bleiben.
Onboarding von Unternehmen mit eigenem Fragebogen, mehrere Nutzer pro Konto und Sammelzahlungen. Geschäftskunden müssen dem Wechsel genauso zustimmen wie Privatkunden, unterzeichnet von einer vertretungsberechtigten Person.
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
AGB, Hinweise und App-Texte lassen sich pro Phase konfigurieren, sodass Kunden vor dem Wechsel den Namen des Partners sehen und danach Ihren.
Sie und Ihre RechtsberaterHinweise in der App und ein Schritt im Onboarding-Fragebogen, der die Antwort jedes Kunden mit Zeitstempel in seinem Kundendatensatz speichert.
Sie, mit Zustimmung des PartnersVorhandene Identitätsdaten und Dokumente im Kundendatensatz, dazu neue Prüfungen über Ihren angebundenen Verifizierungsanbieter, wo Ihr MLRO sie verlangt.
Ihr MLROSalden pro Kunde im Ledger, exportiert zum Stichtag, damit beide Unternehmen abgleichen können, was ein Safeguarding-Konto verlässt und auf dem anderen eingeht.
Ihr Finanzteam und der PartnerNeue Konten und virtuelle IBANs über Ihren eigenen Kontoanbieter, wobei alte und neue Kontoverbindung während der Umstellung in der App nebeneinander angezeigt werden.
Sie und Ihr BankpartnerKartenausgabe per API mit dem Kartenherausgeber, mit dem Sie direkt einen Vertrag haben. So lassen sich neue Karten für übertragene Kunden bestellen und alte Karten zu einem Datum Ihrer Wahl sperren.
Sie und Ihr KartenherausgeberKundendatensätze und Transaktionshistorie bleiben in beiden Phasen auf derselben Plattform. Wer welche Daten kontrolliert und auf welcher Rechtsgrundlage sie übertragen werden, regelt Ihr Vertrag mit dem Partner.
Ihr Datenschutzbeauftragter und der PartnerTechnischer Input für Ihren Migrationsplan: Termine, Kundenzahlen, Änderungen an Konten und Karten, Rückfallschritte.
Sie und der Partner, jeweils gegenüber der eigenen AufsichtZahlungswege für Ihre Kunden
Für den britischen Weg: eine Clearingbank, die neu zugelassenen EMIs Safeguarding-Konten, virtuelle Konten und direkten Zugang zu Faster Payments, Bacs und CHAPS bietet.
Für den britischen Weg: ein von der FCA zugelassenes EMI (FRN 900684), das regulierten Unternehmen GBP- und EUR-Konten sowie virtuelle IBANs auf Kundennamen bereitstellt.
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
DORA gilt für EMIs in der EU. Ihr eigener Antrag muss einen IKT-Risikomanagementrahmen enthalten und Ihre Technologieanbieter auflisten, die Plattform eingeschlossen.
CASS 15 ist im Vereinigten Königreich in Kraft getreten. Wenn Sie zu einer FCA-Lizenz wechseln, beginnt die tägliche Safeguarding-Abstimmung an dem Tag, an dem das erste Kundenguthaben übertragen wird.
EMIs im Euroraum müssen SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen können. Planen Sie Ihre EU-Zahlungsverkehrsnetze mit Blick auf dieses Datum.
Die EU-Geldwäscheverordnung gilt. Eine Migration, die nach diesem Datum endet, sollte die KYC-Auffrischung bereits nach den neuen Regeln durchführen.
Eine Aufsicht, die ein Unternehmen prüft, das bereits unter einem Partner tätig ist, stellt zwei Fragen: Worauf läuft das Geschäft heute, und wie wechseln die Kunden? Bei beiden helfen wir Ihnen mit dem technischen Teil der Antwort.
Sprechen Sie mit uns über Ihren AntragCrassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien. Oft ist es dasselbe Produkt, das Ihre Kunden bereits nutzen.
IT-Systeme, Auslagerung, Sicherheit, Business Continuity und für EU-Aufsichtsbehörden die Abschnitte zu IKT-Risiken und DORA, dazu die technischen Schritte Ihres Migrationsplans.
Im Vereinigten Königreich Safeguarding und Zahlungsverkehr über Partner wie ClearBank und Clear Junction. In der EU Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Ein Berliner Team startet ein Ausgabenkonto für Pflegekräfte als Agent eines EMI, das bereits eine Lizenz hat. Innerhalb eines Jahres hat es 40.000 Kunden und reicht seinen eigenen EMI-Antrag ein. Darin nennt es Crassula als Technologieanbieter und legt einen Migrationsplan bei.
Nach der Zulassung eröffnet das Team ein eigenes Safeguarding-Konto und bindet es an die Plattform an. Neuanmeldungen laufen direkt unter der neuen Lizenz. Bestandskunden erhalten einen Hinweis in der App, akzeptieren die neuen AGB mit ihrem Passcode und wechseln in wöchentlichen Gruppen. Zu jedem Stichtag zahlt der Partner die Guthaben zurück, das Geld geht auf dem neuen Safeguarding-Konto ein, und neue Karten werden bestellt. Kunden, die nicht reagieren, bleiben beim Partner, bis ihr Konto gemäß den Kündigungsbedingungen des Partners geschlossen wird.
Mehr zur Lizenz selbst lesen Sie in unserem Leitfaden zur EMI-Lizenz oder, für das Vereinigte Königreich, im Leitfaden zur britischen EMI-Lizenz und im Leitfaden zur Agent-Registrierung im Vereinigten Königreich.
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