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Führende Plattformen für die Kartenausgabe 2026 im Vergleich

Ein Einkaufsleitfaden für Plattformen zur Kartenausgabe 2026. Vergleichen Sie Marqeta, Stripe Issuing, Galileo, Adyen, Highnote, Lithic, Enfuce, Wallester, Paymentology und Crassula nach Regionen, Lizenzmodellen, virtuellen Karten und Preisen.

Was eine Plattform für die Kartenausgabe leistet

Eine Plattform für die Kartenausgabe stellt die Infrastruktur bereit, mit der ein Fintech, eine Bank, ein E-Geld-Institut oder eine Marke eigene Zahlungskarten ausgeben und betreiben kann, virtuell oder physisch. Die Anbindung an Kartennetzwerke, ein Autorisierungsserver und Compliance-Systeme müssen dafür nicht von Grund auf entwickelt werden. Die Plattform übernimmt Echtzeitautorisierung, Tokenisierung für Apple Pay und Google Pay, Ausgabenlimits und die Anbindung an Visa oder Mastercard über einen BIN-Sponsor oder eine eigene Lizenz.

Die Abläufe der Kartenausgabe, die vier Rollen bei einer Kartentransaktion, BIN-Sponsoring, den PCI-DSS-Geltungsbereich und Kartenprogrammtypen erklären wir in unserem Leitfaden zur Kartenausgabe. Auf dieser Seite vergleichen wir führende Plattformen und Anbieter für die Kartenausgabe des Jahres 2026, ihre Stärken und die wichtigsten Auswahlkriterien.

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So wählen Sie eine Plattform für die Kartenausgabe

Die passende Plattform hängt weniger von einer Funktionsliste als von vier grundlegenden Entscheidungen ab. Klären Sie diese, bevor Sie mit Anbietern sprechen.

Region und Abdeckung der Kartennetzwerke

Auf die USA ausgerichtete Issuer-Processor unterscheiden sich bei Lizenzen, Abrechnung und unterstützten Währungen von europäischen Plattformen. Entscheidend ist, wo Ihre Karteninhaber leben und welche Märkte Sie bedienen möchten.

Lizenzmodell

Einige Plattformen stellen eine eigene BIN und Lizenz bereit, sodass Sie ohne zusätzlichen Sponsor starten können. Andere setzen eine eigene E-Geld- oder Banklizenz voraus. Das beeinflusst die Einführungszeit und Ihren Compliance-Aufwand.

Virtuelle und physische Karten sowie Programmtyp

Wenn Sie virtuelle Karten sofort in mobile Wallets integrieren möchten, prüfen Sie die Tokenisierung. Wenn Sie Kreditkarten benötigen, klären Sie, ob die Plattform Kreditlinien unterstützt oder lediglich Debit- und Prepaid-Karten.

Kontrolle und Einführungsgeschwindigkeit

Issuer-Processor bieten umfassende Steuerungsmöglichkeiten per API, erfordern jedoch aufwendigere Integrationen. White-Label-Plattformen bieten weniger Eingriffsmöglichkeiten in technische Details, ermöglichen dafür aber einen Produktstart unter eigener Marke innerhalb weniger Wochen.

Der Markt für Kartenausgabe 2026

Die Kartenausgabe ist zu einer Infrastrukturebene geworden, die sich in unterschiedlichste Produkte integrieren lässt. Weltweit sind mehr als 25 Milliarden Zahlungskarten im Umlauf. Allein für virtuelle Karten wird bis 2030 ein Transaktionsvolumen von mehr als 13 Billionen US-Dollar erwartet, da Unternehmen zunehmend Karten für B2B-Ausgaben, das Ausgabenmanagement und Abonnements einsetzen. Der Markt umfasst deshalb zahlreiche Issuer-Processor, Programmmanager und White-Label-Plattformen mit unterschiedlichen Schwerpunkten.

Führende Plattformen für die Kartenausgabe 2026

Diese Übersicht umfasst Issuer-Processor und White-Label-Plattformen aus den USA und der EU. Wählen Sie anhand Ihrer Zielmärkte, Ihres Lizenzmodells und der Frage, ob umfassende Kartensteuerung oder ein schneller Start unter eigener Marke im Vordergrund steht.

#	Plattform	Hauptsitz	Modell	Schwerpunkt
1	Marqeta	USA	Issuer-Processor	Kartenprogramme für große Unternehmen
2	Stripe Issuing	USA	Plattform und Sponsorbank	Produkte und Marktplätze im Stripe-Ökosystem
3	Galileo	USA (SoFi)	Issuer-Processor	Fintechs mit Kartenschwerpunkt in Nord- und Lateinamerika
4	Highnote	USA	Moderner Issuer-Processor	Auf Entwickler ausgerichtete US-Kartenprogramme mit integriertem Hauptbuch
5	Lithic	USA	Auf Entwickler ausgerichteter Kartenemittent	Schneller Start virtueller Karten mit einfacher API
6	Adyen Issuing	Niederlande	Acquirer und Kartenemittent	Plattformen, die Adyen bereits für die Kartenakzeptanz nutzen
7	Enfuce	Finnland	Europäischer Issuer-Processor	Europäische und nordische Kartenprogramme mit Nachhaltigkeitsschwerpunkt
8	Wallester	Estland	Plattform für die Ausgabe von Visa-Karten	Kostengünstige virtuelle und physische Karten in der EU
9	Paymentology	Vereinigtes Königreich / weltweit	Issuer-Processor	Schwellenländer und weltweite Abdeckung
10	Crassula	EU	White-Label-Kartenausgabe und Wallet	Karten- und Kontoprodukt unter eigener Marke in wenigen Wochen

Marqeta ist der Issuer-Processor hinter DoorDash, Uber, Klarna und zahlreichen umfangreichen Kartenprogrammen. Wenn Karten den Kern Ihres Produkts bilden, etwa Ausgabenlimits, virtuelle Karten oder Just-in-Time-Funding, bietet Marqeta weitreichende Steuerungsmöglichkeiten per API.

Stärken: Skalierbarkeit, Zuverlässigkeit, umfangreiche Karten-APIs und weltweite Kartenausgabe.

Abwägungen: Aufwendigere Integration; allein noch kein vollständiges Banking-Produkt.

Stripe Issuing ermöglicht Unternehmen, die bereits Stripe nutzen, die Ausgabe virtueller und physischer Karten mit geringem zusätzlichem Integrationsaufwand. Die Finanzierung erfolgt über das Stripe-Guthaben. Für Marktplätze und Plattformen im Stripe-Ökosystem ist dies ein einfacher Einstieg.

Stärken: Schneller Start für Stripe-Nutzer, klare Dokumentation und virtuelle Karten innerhalb weniger Minuten.

Abwägungen: Vor allem für Unternehmen geeignet, die bereits auf Stripe setzen.

Das zu SoFi gehörende Galileo verbindet einen etablierten Kartenprozessor mit dem Zugang zu einer nationalen US-Banklizenz. Die Plattform wird häufig für Fintech-Kartenprogramme in Nord- und Lateinamerika eingesetzt.

Stärken: Nationale US-Banklizenz über SoFi, umfangreiche Karten-APIs und Präsenz in Lateinamerika.

Abwägungen: Preise eher für große Unternehmen; weniger Möglichkeiten zur selbstständigen Einrichtung als bei neueren Anbietern.

Highnote bündelt Kartenausgabe, Hauptbuch und Bonusprogramme in einer modernen API. Das eignet sich für Teams, die Kartenkonto und Kontostand zentral verwalten möchten. Lithic setzt dagegen auf eine bewusst einfache und schnelle API für virtuelle Karten, bei denen die Einführungsgeschwindigkeit wichtiger ist als ein breites Funktionsangebot.

Stärken: Moderne APIs, schneller Start virtueller Karten und gute Unterstützung für Entwickler.

Abwägungen: Auf die USA ausgerichtet; weniger geeignet für europäische Lizenzmodelle und Kartenprogramme in mehreren Währungen.

Adyen Issuing ist eine naheliegende Ergänzung für Plattformen, die Adyen bereits für die Kartenakzeptanz nutzen. Enfuce ist ein etablierter Issuer-Processor in der EU und den nordischen Ländern. Wallester bietet eine kostengünstige Ausgabe virtueller und physischer Visa-Karten in der EU. Paymentology erreicht Schwellenländer, die nur wenige andere Anbieter abdecken. Alle vier kommen infrage, wenn Ihre Karteninhaber in der EU leben oder weltweit verteilt sind.

Stärken: Europäische Lizenzmodelle, mehrere Währungen und breite geografische Abdeckung.

Abwägungen: Jeder Anbieter konzentriert sich auf Karten. Konten, App und Hauptbuch müssen ergänzend bereitgestellt werden.

Crassula ist eine White-Label-Plattform, die Kartenausgabe, Konten, Hauptbuch, Wallet und eine mobile App unter eigener Marke verbindet. Sie erhalten ein vollständiges Produkt mit virtuellen und physischen Karten, IBANs, Zahlungen und Verwaltung, anstatt einen Kartenprozessor zu integrieren und alle weiteren Komponenten selbst aufzubauen. Anbindungen an BIN-Sponsoren und Kartenprozessoren sind bereits vereinbart. Mehr als 150 Unternehmen nutzen die Plattform.

Stärken: Vollständiges Produkt statt einzelner Kartenfunktionen, europäische Lizenzpartner und Start in wenigen Wochen.

Abwägungen: Vor allem für Fintech- und E-Geld-Produkte unter eigener Marke geeignet; weniger für die reine Kartenverarbeitung großer Transaktionsvolumen.

Zur Orientierung: Wenn Sie bei hohem Volumen umfassende Kartensteuerung per API benötigen, kommt ein Issuer-Processor wie Marqeta oder Galileo infrage. Wenn Sie schnell eine Plattform für die Ausgabe virtueller Karten in Betrieb nehmen möchten, bieten Stripe Issuing, Lithic oder Wallester kurze Einführungswege. Für ein Produkt unter eigener Marke mit Karten, Konten und App ermöglicht eine White-Label-Plattform wie Crassula den Markteintritt, ohne dass Sie alle Komponenten selbst verbinden müssen.

Welche Rolle Crassula übernimmt

Crassula richtet sich an Fintechs, E-Geld-Institute und Marken, die ein eigenes Kartenprogramm betreiben möchten, ohne selbst Kartenprozessor zu werden. Die Plattform bietet einen Echtzeitautorisierungsserver mit konfigurierbaren Ausgabenregeln, sofortige virtuelle Kartenausgabe für Apple Pay und Google Pay, physische Karten über angebundene Kartenproduzenten, White-Label-Branding für Karte und App sowie eine bereits integrierte Compliance-Ebene mit KYC, AML, 3DS2 und reduziertem PCI-DSS-Geltungsbereich.

Da die Kartenausgabe mit Konten, Zahlungen und einer App unter eigener Marke gebündelt ist, starten Sie ein vollständiges Produkt. Weitere Informationen finden Sie im Leitfaden zur Kartenausgabe zu den Abläufen oder in der Übersicht unserer Kartenfunktionen zum verfügbaren Funktionsumfang von Crassula.

FAQ

Eine Plattform für die Kartenausgabe stellt die Infrastruktur bereit, mit der ein Fintech, eine Bank, ein E-Geld-Institut oder eine Marke eigene Zahlungskarten ausgeben und betreiben kann. Die Anbindung an Kartennetzwerke und ein Autorisierungsserver müssen dafür nicht selbst entwickelt werden. Die Plattform übernimmt Echtzeitautorisierung, Tokenisierung für Apple Pay und Google Pay, Ausgabenlimits sowie die Verbindung zu Visa oder Mastercard über einen BIN-Sponsor oder eine eigene Lizenz. Einige Anbieter sind reine Issuer-Processor; andere, etwa Crassula, verbinden die Kartenausgabe mit Konten, Hauptbuch und einer App unter eigener Marke.

Die passende Plattform hängt von Region, Lizenzmodell und Produkt ab. Für umfangreiche Kartensteuerung per API in den USA gehören Marqeta und Galileo zu den führenden Anbietern. Für Plattformen im Stripe-Ökosystem bietet Stripe Issuing einen schnellen Einstieg. Für virtuelle und physische Karten in der EU kommen Wallester, Enfuce und Adyen infrage. Ein vollständiges Produkt mit Karten, Konten und App lässt sich über White-Label-Plattformen wie Crassula in wenigen Wochen starten. Entscheidend sind Ihre Zielmärkte und die Komponenten, die Sie selbst betreiben möchten.

Eine Plattform für virtuelle Kartenausgabe erzeugt Kartendaten sofort per Software, ohne physische Herstellung, und stellt sie in mobilen Wallets bereit. Virtuelle Karten verursachen kaum Herstellungskosten und können zur Betrugsbegrenzung einmalig nutzbar oder auf bestimmte Händler beschränkt sein. Sie eignen sich für Onlinezahlungen, Abonnements und B2B-Ausgaben. Lithic, Stripe Issuing und Wallester sind verbreitete Optionen für Programme mit Schwerpunkt auf virtuellen Karten. Crassula gibt virtuelle Karten sofort aus und ermöglicht zusätzlich physische Karten auf demselben Konto.

Die meisten Plattformen beginnen mit Debit- und Prepaid-Karten, weil dabei kein Kredit gewährt wird und eine E-Geld- oder Sponsorlizenz genutzt werden kann. Für Kreditkarten ist eine Kreditvergabelizenz oder ein Sponsor erforderlich, der das Kreditrisiko übernimmt. Hinzu kommen Kreditwürdigkeitsprüfungen, Abrechnung und Forderungsmanagement. Einige Issuer-Processor und ihre Partnerbanken unterstützen Kreditkartenprogramme direkt. Wenn Kreditkarten Ihr Kernprodukt sind, prüfen Sie frühzeitig die Unterstützung und die zugrunde liegende Lizenz, da die Umsetzung aufwendiger ist als bei Debit- oder Prepaid-Karten.

Der Aufbau einer eigenen Infrastruktur und die direkte Teilnahme an Kartennetzwerken können einen siebenstelligen Betrag und 12 bis 18 Monate erfordern. Eine Plattform mit bereits vereinbarten Anbindungen an BIN-Sponsoren und Kartenprozessoren kann die Einführung auf wenige Wochen verkürzen. Üblich sind eine Einrichtungsgebühr sowie Gebühren pro Karte und Transaktion. Physische Karten kosten zusätzlich 2 bis 8 US-Dollar pro Stück; virtuelle Karten verursachen praktisch keine Herstellungskosten. Im laufenden Betrieb stehen Interbankenentgelte den Gebühren von Kartenprozessoren, Kartennetzwerken und Sponsoren gegenüber.