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UK Small EMI und Small PI 2026: DACH-Leitfaden

Der 2026-Leitfaden zu den UK Small EMI- und Small-PI-Regimes für DACH-Gründer: EUR 5M E-Geld- und EUR 3M/Monat-Transaktions-Obergrenzen, FCA-Registrierung, kein festes Mindestkapital, PS25/12 Opt-in Safeguarding.

Die UK Small-Regimes für DACH-Gründer mit UK-Fokus

Das UK bietet zwei Light-Touch-Alternativen zur vollen Zulassung:

Small Payment Institution (SPI). Regulation 14 PSRs 2017. Für Firmen, deren Zahlungsvolumen im Monatsdurchschnitt der letzten 12 Monate EUR 3 Mio. nicht übersteigt. Kein festes Mindestkapital.
Small EMI. EMRs 2011. Für Firmen mit durchschnittlich ausstehendem E-Geld von höchstens EUR 5 Mio. Wer zusätzlich Zahlungsdienste ohne Bezug zum E-Geld anbietet, darf damit im Monatsdurchschnitt der letzten 12 Monate höchstens EUR 3 Mio. abwickeln.

Beide Wege sind UK-only: kein EU-Pass. Für DACH-Gründer, die den UK-Markt validieren wollen, bevor sie volle Zulassungskosten investieren, ist dies ein günstiger Einstieg.

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Richtliniendokument für einen Lizenzantrag

Kapital, Gebühren und Verfahren

Anfangskapital. Kein festes Minimum unter PSRs 2017 oder EMRs 2011. Eine Small EMI mit durchschnittlich EUR 500.000 oder mehr ausstehendem E-Geld braucht Anfangskapital von mindestens 2 % dieses Betrags (EMRs 2011, Schedule 2, Absatz 3). FCA bewertet angemessene finanzielle Ressourcen fallweise. Praktisch GBP 20k-50k Arbeitskapital.
Antragsgebühr: GBP 500 für SPI-Registrierung, GBP 1.000 für Small EMI.
Gesetzliche Bearbeitungsfrist: 3 Monate ab vollständiger Akte.
Real: 4 bis 6 Monate end-to-end.

PS25/12 und Safeguarding-Opt-in

Unter PS25/12 sind Small EMIs automatisch vom neuen CASS 15 Safeguarding-Regime ab 7. Mai 2026 erfasst. Small PIs (SPIs) können Opt-in nutzen, wenn sie Kundengelder freiwillig safeguarden wollen. Viele tun es, weil Banking-Partner CASS-15-Nachweis bevorzugen.

Upgrade-Pfad: SPI zu API, Small EMI zu Authorised EMI

Obergrenze überwachen. 12-Monats-rollierendes Volumen tracken.
FCA notifizieren bei Grenzüberschreitungsrisiko.
Upgrade-Akte einreichen. FCA behandelt SPI/Small-EMI-Historie als Teilkredit.
Kapital-Top-up: auf EUR 20k/50k/125k (API, PSRs 2017 Schedule 3) oder EUR 350k (Authorised EMI, EMRs 2011 Schedule 2).
Upgrade-Zeitrahmen: 6 bis 12 Monate. 6 bis 9 Monate vor Obergrenzen-Breach starten.

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Crassula liefert eine Plattform, die nahtlos von SPI/Small EMI zur vollen API/EMI skaliert: Ledger, UK-Konten, Karten, Faster Payments, KYC/AML, CASS-15-ready Safeguarding (bei Opt-in verfügbar) und FCA-konformes Reporting.

FAQ

EUR 3 Millionen Zahlungsvolumen im Monatsdurchschnitt der letzten 12 Monate (PSRs 2017, Regulation 14).

Durchschnittlich ausstehendes E-Geld von höchstens EUR 5 Millionen und Zahlungen ohne E-Geld-Bezug von höchstens EUR 3 Millionen im Monatsdurchschnitt über 12 Monate (EMRs 2011, Regulation 13).

Kein festes Minimum. Ab durchschnittlich EUR 500.000 ausstehendem E-Geld braucht eine Small EMI aber Anfangskapital von mindestens 2 % davon. Darüber hinaus bewertet die FCA angemessene finanzielle Ressourcen fallweise. Praktisch GBP 20k-50k Arbeitskapital.

Small EMIs automatisch erfasst. Small PIs können Opt-in. Viele tun es, weil Banking-Partner CASS-15-Nachweis bevorzugen.

Crassula liefert eine Plattform, die von SPI/Small EMI zur vollen API/EMI skaliert: Ledger, Konten, Karten, Faster Payments, KYC/AML, CASS-15-ready Safeguarding und FCA-Reporting.