Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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E-Wallet
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Vereinigtes Königreich · Small EMI
E-Wallet-Plattform für Small E-Money Institutions im Vereinigten Königreich
Ein Small EMI bewegt sich innerhalb zweier Grenzen, die in Euro festgelegt sind: EUR 5 Mio. durchschnittlich ausstehendes E-Geld und EUR 3 Mio. Zahlungsvolumen pro Monat. Ihr Wallet-Ledger enthält bereits die Tagesendsalden, aus denen sich der erste Wert berechnet. So sehen Sie die Grenze kommen, lange bevor die FCA es tut.
- Wallet-Apps unter Ihrer Marke für iOS, Android und Web
- Zahlungen zwischen Nutzern per Telefonnummer oder E-Mail
- Limits je Prüfstufe
- Tagesend-Summen des E-Geldes für die Grenzprüfung
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Welche Wallet ein Small EMI anbieten kann
Guthaben-Wallets
GBP-Guthaben, die bei Geldeingang zum Nennwert ausgegeben und auf Wunsch des Kunden jederzeit zum Nennwert zurückgezahlt werden. Verfügbare und reservierte Beträge zeigt die App getrennt an.
Aufladung per Überweisung
Jeder Kunde erhält über Ihren Safeguarding- und Zahlungsverkehrspartner eine Kontoverbindung auf seinen Namen. So landet eine Aufladung per Faster Payments ohne manuelles Zuordnen in der richtigen Wallet.
Zahlungen von Wallet zu Wallet
Kunden finden sich gegenseitig über Telefonnummer, E-Mail oder Kontonummer und zahlen sofort innerhalb Ihres Systems. Jede Zahlung bestätigen sie mit einem zweiten Faktor.
Onboarding in Stufen
Bis zu sechs Prüfstufen, von unverifiziert aufwärts, jede mit eigenen Kundenlimits. Neue Nutzer können die Wallet so mit kleinen Beträgen ausprobieren, während die Identitätsprüfung läuft.
Eine Prepaid-Karte zur Wallet
Geld von der Wallet auf eine Karte übertragen und wieder zurück, mit einem Probelauf, der das Ergebnis vorher zeigt. Den Vertrag mit dem Kartenherausgeber schließen Sie, die Plattform steuert die Karte.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Wachstum über EUR 5 Mio. durchschnittlich ausstehendes E-Geld oder EUR 3 Mio. Zahlungsvolumen pro Monat. Oberhalb einer der beiden Grenzen brauchen Sie die volle Zulassung als EMI.
- Eigene Kontoinformations- oder Zahlungsauslösedienste. Die Registrierung als Small EMI schließt beide aus.
- Zinsen auf Wallet-Guthaben oder andere Vorteile, die davon abhängen, wie lange Geld in der Wallet bleibt. Die EMRs verbieten beides.
- Geschäft in EU-Ländern auf Grundlage Ihrer FCA-Registrierung. Sie gibt Ihnen keine Rechte außerhalb des Vereinigten Königreichs.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Architektur, Hosting, Zugriffsrollen, Login mit zwei Faktoren und Audit-Trail, aufbereitet für die Abschnitte zu IT und Sicherheit.
Crassula entwirft, Sie übernehmenDie Summe aller Wallet-Salden am Ende jedes Tages, exportiert, damit das Finanzteam am Ersten jedes Monats den Sechsmonatsdurchschnitt berechnen kann.
Ihr Finanzteam, auf Basis der PlattformdatenMonatliche Exporte der Zahlungsvolumen, aufgeteilt nach Zahlungen zwischen Wallets, Aufladungen und Auszahlungen.
Ihr Finanzteam, auf Basis der PlattformdatenWas Sie jedem Wallet-Inhaber zu jedem Zeitpunkt schulden, exportiert für den Abgleich mit dem Saldo Ihres Safeguarding-Kontos.
Ihr Safeguarding-VerantwortlicherEine Historie der täglich gesicherten Summen, die zeigt, ob Sie 53 Wochen lang unter GBP 100.000 geblieben sind, und ein Audit-Trail für den Prüfer, falls nicht.
Sie und Ihr PrüferAuszahlungen auf das eigene Bankkonto des Kunden direkt aus der App, jeweils mit Zeitstempel im Ledger gebucht.
Gemeinsam mit Ihrem ZahlungsverkehrspartnerOnboarding-Fragebögen, Identitätsprüfung über angebundene Verifizierungsanbieter, Prüfstufen und Limits je Stufe.
Ihr MLROLeistungsbeschreibung, Prüf- und Zugriffsrechte sowie Datenexport, falls Sie die Wallet je auf eine andere Plattform umziehen.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
Faster PaymentsBacsÜberweisungen zwischen WalletsAufladung von Prepaid-Karten
ClearBank
Britische Clearingbank mit Safeguarding-Konten für EMIs, virtuellen Konten für jeden Kunden und direktem Zugang zu Faster Payments und Bacs.
Clear Junction
Von der FCA zugelassenes EMI, das regulierten Unternehmen GBP-Konten, virtuelle IBANs auf den Namen ihrer Kunden und britische Zahlungsverkehrsnetze bietet.
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
7. Mai 2026
CASS 15 gilt vollständig auch für Small EMIs, mit derselben täglichen Abstimmung und monatlichen Meldung wie für zugelassene EMIs.
Am Ersten jedes Monats
Das durchschnittlich ausstehende E-Geld neu berechnen: der Durchschnitt des E-Geldes am Tagesende über die vorangegangenen sechs Monate, gültig für den jeweiligen Monat.
15 Geschäftstage nach Monatsende
Frist für die monatliche Safeguarding-Meldung an die FCA. Eine vereinfachte Fassung für kleine Unternehmen gibt es nicht.
Sie lassen sich bei der FCA als Small EMI registrieren? Nennen Sie uns in Ihren Unterlagen.
Die Registrierung als Small EMI ist weniger aufwendig als die volle Zulassung, doch die FCA prüft trotzdem Ihre Systeme, Ihr Safeguarding und Ihre Governance. Wir stellen Ihnen eine funktionierende Wallet und die technische Beschreibung bereit, um den Rest der Unterlagen kümmern sich Ihre Berater.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Beschreibung von Systemen und Sicherheit, Abschnitte zu Auslagerung und Business Continuity und wie die Plattform Ihre Safeguarding-Maßnahmen unterstützt.
03
Partner stehen bereit
Safeguarding-Konten und Faster Payments über Partner wie ClearBank und Clear Junction.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
So läuft ein Launch typischerweise ab
Nehmen wir ein Team in Manchester, das eine Wallet für Studierende baut, die sich Miete und Rechnungen teilen. Es lässt sich als Small EMI registrieren, weil die Planung in den ersten Jahren weit unter EUR 5 Mio. E-Geld bleibt, und wir starten die Wallet unter seiner Marke, mit Aufladungen per Faster Payments und Sofortzahlungen zwischen Freunden.
Neue Nutzer beginnen auf der niedrigsten Prüfstufe mit engen Limits und steigen auf, sobald ihre Identitätsprüfung durch ist. Jeden Monat holt sich die Finanzleitung die Tagesend-Summen aus der Plattform und aktualisiert den Sechsmonatsdurchschnitt. Als er EUR 3 Mio. überschreitet, beginnt das Team mit dem Antrag auf volle Zulassung als EMI, und die Wallet bleibt die ganze Zeit auf derselben Plattform.
Die Regeln hinter den Grenzen erklären unser Leitfaden zu Small EMI und Small PI im Vereinigten Königreich und der Leitfaden zu CASS 15 Safeguarding.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Regulation 13 der Electronic Money Regulations 2011 legt zwei Grenzen in Euro fest: höchstens EUR 5 Mio. durchschnittlich ausstehendes E-Geld und höchstens EUR 3 Mio. Zahlungsvolumen im Monatsdurchschnitt über 12 Monate. Oberhalb einer der beiden brauchen Sie die volle Zulassung als EMI.
Es ist der Durchschnitt des am Ende jedes Kalendertages ausgegebenen E-Geldes über die vorangegangenen sechs Monate. Berechnet wird er am ersten Tag jedes Monats und gilt für diesen Monat. Die Plattform liefert Ihnen die Tagesend-Summen, die Berechnung macht Ihr Finanzteam.
Sobald das durchschnittlich ausstehende E-Geld EUR 500.000 erreicht, verlangen die EMRs ein Anfangskapital von mindestens 2 % davon. Darunter gibt es keinen festen Betrag, die FCA prüft aber trotzdem, ob Ihre Finanzen zum eingereichten Geschäftsplan passen.
Ja, es sei denn, es musste über mindestens 53 Wochen zu keinem Zeitpunkt mehr als GBP 100.000 sichern. Die tägliche Abstimmung und die monatliche Meldung gelten in jedem Fall. Die Tagessummen auf der Plattform zeigen, ob Sie noch unter der Schwelle für die Ausnahme liegen.
Nein. E-Geld-Emittenten dürfen keine Zinsen zahlen und keine Vorteile gewähren, die an die Haltedauer des Geldes geknüpft sind. Belohnungen für Ausgaben, etwa Cashback, sind eine eigene Frage für Ihre Berater. Die Plattform unterstützt Cashback, falls Sie es anbieten möchten.
Sie beantragen bei der FCA die volle Zulassung mit mindestens EUR 350.000 Anfangskapital und informieren die FCA frühzeitig über die Änderung Ihrer Umstände. Wallet, Kundendaten und Historie bleiben auf derselben Plattform. Der Wechsel ist also ein regulatorisches Projekt, keine Migration.
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