Una autorización de entidad de dinero electrónico tarda meses, a menudo más de un año. Muchos fundadores no esperan: lanzan con un socio que ya tiene licencia, aprenden de clientes reales y presentan su propia solicitud en paralelo. Lo difícil llega al final, cuando los clientes pasan de la licencia del socio a la suya. Esta página explica cómo planificar ese paso desde el primer día.
Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS.
Leer caso de éxito: Multipass
Datos de cuenta, pagos SEPA, emisión de tarjetas, alta con KYC y cambio multidivisa en un solo producto financiero.
Leer caso de éxito: LuxPayLos clientes abren cuentas en su app, pero el dinero electrónico lo emite la EMI socia. Usted actúa como su agente registrado o distribuidor, o como gestor del programa bajo su contrato de BaaS.
Mientras el producto funciona, prepara el expediente para la FCA o para un regulador de la UE. Una plataforma en producción, volúmenes reales y datos reales de reclamaciones hacen el plan de negocio mucho más creíble que unas simples proyecciones.
Tras la autorización conecta a la plataforma su propia cuenta de salvaguarda y sus redes de pago, de modo que los nuevos clientes abren cuentas bajo su licencia desde el primer día.
Los clientes actuales se trasladan por oleadas: consentimiento recogido en la app, KYC actualizado cuando su MLRO lo pida, saldos reembolsados por el socio y abonados en cuentas bajo su licencia.
Cuentas en varias divisas con cambio a los tipos fijados en sus tarifas, disponibles en ambas fases porque el ledger y los precios siguen en la misma plataforma.
Alta de empresas con su propio cuestionario, varios usuarios por cuenta y pagos masivos. Los clientes empresa necesitan el mismo consentimiento de migración que los particulares, firmado por una persona autorizada.
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Condiciones, avisos y textos de la app configurables por fase, para que los clientes vean el nombre del socio antes del cambio y el suyo después.
Usted y sus abogadosAvisos en la app y un paso del cuestionario de alta que registra la respuesta de cada cliente con fecha y hora en su ficha.
Usted, con el acuerdo del socioDatos de identidad y documentos ya guardados en la ficha del cliente, más nuevas comprobaciones con su proveedor de verificación conectado cuando su MLRO las quiera.
Su MLROSaldos por cliente en el ledger, exportados en la fecha de corte para que ambas entidades concilien lo que sale de una cuenta de salvaguarda y llega a la otra.
Su equipo financiero y el socioCuentas nuevas e IBAN virtuales abiertos con su propio proveedor de cuentas, con los datos antiguos y los nuevos visibles a la vez en la app durante el cambio.
Usted y su socio bancarioEmisión de tarjetas por API con el emisor que usted contrata directamente, para pedir tarjetas nuevas a los clientes migrados y bloquear las antiguas en la fecha que elija.
Usted y su emisor de tarjetasLas fichas de clientes y el historial de operaciones siguen en la plataforma que usa en ambas fases. Quién controla qué datos, y con qué base jurídica se trasladan, se fija en su contrato con el socio.
Su DPO y el socioInformación técnica para su plan de migración: fechas, número de clientes, cambios de cuentas y tarjetas, pasos de marcha atrás.
Usted y el socio, cada uno ante su reguladorRieles que pueden usar tus clientes
Para la vía británica: un banco de compensación que ofrece a las EMI recién autorizadas cuentas de salvaguarda, cuentas virtuales y acceso directo a Faster Payments, Bacs y CHAPS.
Para la vía británica: una EMI autorizada por la FCA (FRN 900684) que ofrece a empresas reguladas cuentas en GBP y EUR e IBAN virtuales nominativos.
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
DORA se aplica a las EMI de la UE. Su propia solicitud debe mostrar un marco de gestión del riesgo relacionado con las TIC y enumerar sus proveedores tecnológicos, incluida la plataforma.
Entró en vigor CASS 15 en Reino Unido. Si migra a una licencia de la FCA, la conciliación diaria de salvaguarda empieza el día en que se traslada el primer saldo de cliente.
Las EMI de la zona euro deben poder enviar y recibir pagos SEPA Instant. Planifique sus redes de pago en la UE teniendo en cuenta esta fecha.
Se aplica el Reglamento de la UE contra el blanqueo de capitales. Una migración que termine después de esta fecha debe hacer la actualización del KYC conforme a las nuevas reglas.
Un regulador que evalúa a una empresa que ya opera con un socio se hará dos preguntas: qué sostiene hoy el negocio y cómo se trasladarán los clientes. Le ayudamos a responder la parte técnica de ambas.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas. A menudo es el mismo producto que sus clientes ya utilizan.
Sistemas informáticos, externalización, seguridad, continuidad de negocio y, para los reguladores de la UE, los apartados de riesgo TIC y DORA, además de los pasos técnicos de su plan de migración.
En Reino Unido, salvaguarda y redes de pago con socios como ClearBank y Clear Junction. En la UE, proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Un equipo de Berlín lanza una cuenta de gastos para personal de enfermería como agente de una EMI que ya tiene licencia. En un año reúne 40.000 clientes y presenta su propia solicitud de EMI, en la que nombra a Crassula como proveedor tecnológico y adjunta un plan de migración.
Tras la autorización abre su propia cuenta de salvaguarda y la conecta a la plataforma. Las nuevas altas van directamente a la nueva licencia. Los clientes existentes reciben un aviso en la app, aceptan las nuevas condiciones con su código de acceso y se trasladan en lotes semanales. En cada fecha de corte el socio reembolsa los saldos, el dinero llega a la nueva cuenta de salvaguarda y se piden tarjetas nuevas. Los clientes que no responden siguen con el socio hasta que su cuenta se cierra según las condiciones de preaviso del socio.
Sobre la licencia en sí, lea nuestra guía de la licencia EMI o, para Reino Unido, la guía de la EMI británica y la guía del registro de agentes en Reino Unido.
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