Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Países Bajos · Entidad de pago
Software de remesas para entidades de pago autorizadas en los Países Bajos
La exención neerlandesa para entidades de pago pequeñas no cubre el envío de dinero, así que un negocio de transferencias en los Países Bajos necesita desde el principio una licencia completa de DNB. Constrúyalo sobre una plataforma que registra cada transferencia desde el cobro hasta el pago.
- Remesas y pagos para marketplaces
- Corredores SEPA Instant y SWIFT
- Márgenes de cambio en tarifas
- Pagos masivos con doble aprobación
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Servicios de transferencia que una entidad de pago neerlandesa puede ofrecer en la plataforma
Remesas desde los Países Bajos
El cliente paga por SEPA Instant y envía dinero a familiares en el extranjero, con el tipo y el importe que se recibe fijados en el momento de confirmar.
Pagos para marketplaces y plataformas
Vendedores y autónomos cobran en bloque desde un fichero o por API, y cada lote se libera cuando un segundo aprobador da el visto bueno.
Precios por corredor
Diferenciales de cambio y comisiones por par de divisas, corredor y grupo de clientes, mantenidos en tarifas.
Gestión de destinatarios
Beneficiarios guardados, búsqueda de BIC y plantillas para quienes pagan cada mes a las mismas personas.
Lo que esta licencia no cubre
- Envío de dinero con la exención para entidades de pago pequeñas. La exención solo cubre los servicios de pago 1 a 5, y únicamente en los Países Bajos.
- Mantener fondos como dinero electrónico o saldos de prepago.
- Intereses sobre saldos pendientes de pago.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Una descripción de cada servicio que presta la plataforma, para que los servicios de su solicitud cuadren con su capital.
Usted, con sus abogadosRegistros por transferencia de los fondos en tránsito, exportados para conciliar con la cuenta de salvaguarda.
Su equipo financieroRoles de aprobación en el back office para ambos responsables, con un registro de cada decisión.
UstedIdentidad y dirección del ordenante recogidas en el alta y enviadas con cada pago.
CompartidoLímites por corredor y tipo de cliente, además de exportaciones para su filtrado de sanciones y su seguimiento de operaciones.
Su responsable de cumplimientoDescripción del servicio, subcontratistas, derechos de auditoría y apoyo en la salida para su registro de información.
Usted, con nuestra ayuda
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTTransferencias internas
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
17 ene. 2025
DORA se aplica a las entidades de pago neerlandesas, incluido el registro de información sobre proveedores TIC.
9 oct. 2025
Las entidades de pago de los Países Bajos que envían transferencias en euros deben permitir al ordenante comprobar antes el nombre del beneficiario.
9 abr. 2027
Las entidades de pago neerlandesas deben poder recibir y enviar pagos inmediatos en euros.
10 jul. 2027
Se aplica el Reglamento europeo de PBC (AMLR), que se suma a la Wwft y en parte la sustituye.
Hacia 2028
Está previsto que se aplique PSD3. Las entidades de pago autorizadas tendrán que demostrar a DNB que cumplen las normas actualizadas.
¿Solicita a DNB una licencia de entidad de pago? Inclúyanos en su expediente.
DNB pide pruebas de la salvaguarda con la propia solicitud: que el mecanismo ya existe o una carta de compromiso de un banco. Le ayudamos a mostrar cómo alimenta la plataforma de transferencias ese mecanismo y redactamos los apartados TIC del expediente.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Apartados de flujos de pago, seguridad TIC, riesgo TIC según DORA, externalización y continuidad para su expediente ante DNB.
03
Proveedores listos
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un servicio de remesas en Róterdam
Supongamos un equipo que quiere atender a las comunidades surinamesa, marroquí y turca de los Países Bajos, muchas de cuyas familias reciben dinero cada mes. Solicitan a DNB una licencia para envío de dinero y cuentas de pago, constituyen una stichting derdengelden y enseñan el flujo de transferencias de la plataforma en la reunión previa a la solicitud.
Los pagos a familiares con cuenta en euros en otros países de Europa salen al instante por SEPA. Las transferencias a Surinam, Marruecos y Turquía van por SWIFT a través de un proveedor conectado. Dos responsables en Róterdam aprueban las transferencias de importe elevado y revisan la conciliación diaria.
Para seguir leyendo: la guía de la licencia de DNB en los Países Bajos y las licencias de entidad de pago, explicadas.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
No para remesas. La exención cubre los servicios de pago 1 a 5 hasta EUR 3 millones al mes, solo en los Países Bajos, y exige inscribirse en DNB. El envío de dinero requiere una licencia.
Una fundación independiente que custodia los fondos de los clientes separados de la entidad de pago. Es uno de los métodos de salvaguarda que acepta DNB, junto con la cuenta segregada y el seguro o la garantía.
La AFM supervisa la conducta con los clientes, y la ACM se ocupa del acceso a los sistemas de pago. DNB lleva la licencia y la supervisión prudencial.
No. El capital se acredita con un certificado de depósito de un banco, que no tiene que ser neerlandés.
Los corredores en euros funcionan por SEPA y SEPA Instant. Los pagos en otras divisas usan SWIFT a través de un proveedor conectado. Los países a los que da servicio se derivan de su evaluación de riesgos según la Wwft.
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