Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Transfert d'argent
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Pays-Bas · Établissement de paiement
Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement agréés aux Pays-Bas
L'exemption néerlandaise pour les petits établissements de paiement ne couvre pas la transmission de fonds : une activité de transfert d'argent aux Pays-Bas a donc besoin d'un agrément DNB complet dès le départ. Bâtissez-la sur une plateforme qui enregistre chaque transfert, de l'encaissement au versement.
- Transferts d'argent et versements pour marketplaces
- Corridors SEPA Instant et SWIFT
- Marges de change fixées dans vos grilles
- Versements groupés validés selon le principe des quatre yeux
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Les services de transfert qu'un EP néerlandais peut exploiter sur la plateforme
Transferts d'argent depuis les Pays-Bas
Le client paie en SEPA Instant et envoie de l'argent à ses proches à l'étranger, avec le taux et le montant reçu figés au moment où il confirme.
Versements pour marketplaces et plateformes
Vendeurs et freelances payés en masse depuis un fichier ou via l'API, chaque lot n'étant libéré qu'après l'accord d'un second valideur.
Tarification par corridor
Écarts de change et frais par paire de devises, par corridor et par groupe de clients, tenus dans des grilles tarifaires.
Gestion des bénéficiaires
Bénéficiaires enregistrés, recherche de BIC et modèles de transfert pour ceux qui paient les mêmes personnes tous les mois.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- La transmission de fonds sous l'exemption de petit EP. Celle-ci ne couvre que les services de paiement 1 à 5, et uniquement aux Pays-Bas.
- Détenir des fonds sous forme de monnaie électronique ou de soldes prépayés.
- Verser des intérêts sur les soldes en attente de versement.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Une description de chaque service que la plateforme exécute, pour que les services de votre dossier correspondent à votre capital.
Vous, avec vos avocatsUn historique des fonds en transit au niveau de chaque transfert, exporté pour le rapprochement avec le compte de cantonnement.
Votre équipe financeDes rôles de validation dans le back-office pour ces deux dirigeants, avec un journal de chaque décision.
VousIdentité et adresse de l'expéditeur recueillies à l'onboarding et transmises avec chaque paiement.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, et exports pour votre filtrage des sanctions et votre surveillance des transactions.
Votre responsable conformitéDescription du service, sous-traitants, droits d'audit et accompagnement à la sortie pour votre registre d'informations.
Vous, avec notre appui
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
SEPA InstantVirement SEPASWIFTVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
17 janv. 2025
DORA s'applique aux établissements de paiement néerlandais, registre d'informations sur les prestataires TIC compris.
9 oct. 2025
Les établissements de paiement néerlandais qui émettent des virements en euros doivent d'abord permettre au payeur de vérifier le nom du bénéficiaire.
9 avr. 2027
Les EP néerlandais doivent être joignables pour les paiements instantanés en euros et capables d'en émettre.
10 juil. 2027
Le règlement européen LCB-FT (AMLR) s'applique en plus de la Wwft, et en partie à sa place.
Vers 2028
La DSP3 devrait s'appliquer. Les EP agréés devront démontrer à DNB qu'ils respectent les règles mises à jour.
Vous demandez un agrément d'établissement de paiement à DNB ? Citez-nous dans votre dossier.
DNB veut des preuves de cantonnement dès le dépôt du dossier : soit la preuve que le dispositif existe, soit une lettre d'engagement d'une banque. Nous vous aidons à montrer comment la plateforme de transfert alimente ce dispositif et rédigeons les sections informatiques du dossier.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de paiement, sécurité informatique, risque TIC au titre de DORA, externalisation et continuité de votre dossier auprès de DNB.
03
Des prestataires déjà en place
Partenaires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, choisis selon votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un service de transfert d'argent à Rotterdam
Supposons une équipe qui veut servir les communautés surinamaise, marocaine et turque des Pays-Bas, dont beaucoup de membres envoient chaque mois de l'argent à leurs proches. Elle demande à DNB un agrément pour la transmission de fonds et les comptes de paiement, crée une stichting derdengelden et présente le parcours de transfert de la plateforme lors de la réunion préalable au dépôt.
Les paiements vers des proches qui ont un compte en euros ailleurs en Europe partent en instantané via SEPA. Les transferts vers le Suriname, le Maroc et la Turquie passent par SWIFT via un prestataire connecté. Deux dirigeants basés à Rotterdam valident les transferts de montant élevé et examinent le rapprochement quotidien.
Pour aller plus loin : notre guide de l'agrément DNB aux Pays-Bas et notre explication des agréments d'établissement de paiement.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Pas pour la transmission de fonds. L'exemption couvre les services de paiement 1 à 5 jusqu'à EUR 3 millions par mois, aux Pays-Bas uniquement, et suppose un enregistrement auprès de DNB. La transmission de fonds exige un agrément.
Une fondation distincte qui détient les fonds des clients à l'écart de l'établissement de paiement. C'est l'une des méthodes de cantonnement acceptées par DNB, avec le compte ségrégué et l'assurance ou la garantie.
L'AFM contrôle les pratiques à l'égard des clients, et l'ACM traite l'accès aux systèmes de paiement. DNB s'occupe de l'agrément et de la supervision prudentielle.
Non. Vous prouvez le capital avec une attestation de dépôt bancaire, et la banque n'a pas besoin d'être néerlandaise.
Les corridors en euros passent par SEPA et SEPA Instant. Les versements hors euro utilisent SWIFT via un prestataire connecté. Les pays servis découlent de votre évaluation des risques au titre de la Wwft.
