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Leer caso de éxito: Paysend
Canadá · MSB
Plataforma de envíos de dinero para MSB canadienses
Monte un servicio de remesas en el que los datos del ordenante, los del beneficiario y su tipo de cambio se guardan en el momento en que se crea la transferencia. Son los campos que FINTRAC revisa primero y los más difíciles de reconstruir después.
Casos prácticos
Descubre lo que crean los equipos con Crassula.
- Cuentas multidivisa
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Leer caso de éxito: MultipassTransferencia de dinero · MSB
Lo que una MSB registrada puede lanzar con la plataforma
Apps de envío con su marca
Los clientes se dan de alta, verifican su identidad, guardan beneficiarios y envían dinero desde una app en marca blanca o un área web, con confirmación en dos pasos en cada transferencia.
Corredores con precios propios
Una comisión y un margen de cambio por par de divisas y destino, definidos en listas de precios. Antes de confirmar, el ordenante ve el tipo y el importe que recibirá el beneficiario.
Pagos a través de sus socios en el extranjero
Las transferencias salen por SWIFT, SEPA o ACH de EE. UU., o mediante los socios pagadores que usted contrate en cada país de destino y conecte a la plataforma.
Pagos masivos para empresas
Las empresas que pagan a colaboradores o proveedores en el extranjero suben un archivo o usan plantillas, y un segundo usuario aprueba el lote antes del envío.
Límites y niveles de ordenantes
Límites por transferencia y por periodo según el nivel del cliente, para que quien acaba de verificarse envíe menos que un cliente con historial.
Lo que esta licencia no cubre
- Operar usted mismo la compensación nacional en Canadá. Mientras no sea miembro de Payments Canada y no esté admitido en un sistema, los pagos en CAD pasan por un banco u otro miembro.
- Empezar actividades de pago minorista antes de que el Banco de Canadá le registre, si custodia fondos de ordenantes o inicia transferencias para usuarios finales.
- Trabajar con agentes no verificados. Desde el 1 de octubre de 2025 hay que comprobar la idoneidad de cada agente nuevo, con certificados de antecedentes penales, antes de contratarlo.
Tu mercado
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
1Registros de transferencias electrónicas internacionales de CAD 1.000 o más
Cada transferencia guarda ordenante, beneficiario, sus cuentas, el importe en ambas divisas y el tipo de cambio aplicado.
Crassula2Travel rule: datos del ordenante y del beneficiario enviados con la transferencia
La app de envío recoge nombre, dirección y datos de cuenta antes de crear la transferencia. El envío a la siguiente entidad pasa por su banco o socio pagador.
Usted, con sus socios pagadores3Política para transferencias recibidas sin datos de travel rule: aceptar, retener o rechazar
Las transferencias pueden quedarse como borrador y su equipo las libera o cancela tras revisarlas.
Su responsable de cumplimiento4Declaraciones de transferencias electrónicas en cinco días hábiles, incluida la regla de 24 horas
Exportaciones con fecha y hora de las transferencias internacionales de cada ordenante, para localizar las que suman CAD 10.000 en 24 horas.
Usted declara a FINTRAC, con datos de la plataforma5Control de sanciones y directivas ministeriales
El control se hace con un proveedor conectado o con su propia herramienta. Con una coincidencia confirmada, la plataforma puede bloquear al ordenante o la transferencia.
Su responsable de cumplimiento6Verificación de idoneidad de los agentes y lista de agentes
Roles propios en el back office para el personal de los agentes, de modo que cada acción queda ligada a un usuario con nombre. Las verificaciones y la lista para FINTRAC y el Banco de Canadá son cosa suya.
Usted7Salvaguarda RPAA del dinero entre el cobro y el pago
El saldo pendiente de pago de cada ordenante al cierre del día, listo para comparar con su cuenta fiduciaria o segregada.
Su equipo financiero, con datos de la plataforma8Aviso de incidente al Banco de Canadá en 48 horas desde que se considera relevante
Nuestro proceso de incidentes como proveedor tecnológico, con horas de detección y resolución que puede usar en su aviso.
CompartidoCanadá
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SWIFTSEPASEPA InstantACH de EE. UU.Socios pagadores que usted conecte
24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
Canadá
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
- 29 sept. 2025
Entra en vigor la reforma de la Canadian Payments Act: los PSP registrados ante el Banco de Canadá pueden solicitar ser miembros de Payments Canada.
- 1 oct. 2025
Las MSB deben verificar la idoneidad de cada agente nuevo, con antecedentes penales, antes de contratarlo y repetir la verificación cada dos años.
- 4.º trim. 2026
Lanzamiento previsto del Real-Time Rail. Los miembros de Payments Canada podrán solicitar participar y enviar pagos instantáneos en CAD a cualquier hora.
- 1 oct. 2027
Plazo para completar la primera verificación de los agentes contratados antes del 1 de octubre de 2025.
MSB
¿Monta un negocio de remesas en Canadá? Enseñe al supervisor un producto que ya funciona.
FINTRAC y el Banco de Canadá preguntan cómo llega una transferencia del ordenante al beneficiario. Muéstreles un servicio en marcha y entrégueles la descripción técnica mientras sus asesores preparan el resto del expediente.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
- 01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
- 02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Cómo recorre el sistema una transferencia, dónde se guardan los datos, qué terceros intervienen y cómo se gestionan los incidentes, redactado para su expediente ante el Banco de Canadá.
- 03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, elegidos según su registro.
Transferencia de dinero
Cómo suele ser un lanzamiento
Imagine un equipo en Calgary que envía dinero de Canadá a Filipinas y México. Se registra ante FINTRAC y presenta la solicitud al Banco de Canadá, porque los ordenantes recargan un saldo antes del envío.
Lanzamos la app de envío con su marca y configuramos los dos corredores con sus propias comisiones y márgenes de cambio. Se conectan los socios pagadores de ambos países, y ninguna transferencia se crea hasta que la app tiene el nombre, la dirección y la cuenta del beneficiario. Cada semana, el responsable de cumplimiento revisa en la exportación las transferencias que llegan a CAD 10.000 en 24 horas y presenta las declaraciones.
¿Está definiendo antes el modelo de negocio? Lea cómo montar un negocio de envíos de dinero y nuestra guía del registro MSB en Canadá.
Guías
Lee las guías sobre licencias
Canadá · MSB
Preguntas frecuentes
Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.
¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.¿Qué declaraciones presenta con más frecuencia una MSB de remesas?
Las de transferencias electrónicas internacionales de CAD 10.000 o más, enviadas o recibidas, en un plazo de cinco días hábiles. Varias transferencias pequeñas cuentan juntas si alcanzan ese importe en 24 horas para el mismo ordenante o beneficiario. Las de operaciones sospechosas no tienen umbral, y las de grandes operaciones en efectivo importan si sus agentes aceptan efectivo.
¿Qué cambió para los agentes de las MSB en octubre de 2025?
Desde el 1 de octubre de 2025, una MSB debe verificar la idoneidad de un agente, con certificados de antecedentes penales, antes de contratarlo y después cada dos años, y terminar la relación si no es idóneo. Los agentes contratados antes deben verificarse a más tardar el 1 de octubre de 2027.
¿Podemos conectarnos al Real-Time Rail?
Solo como miembro de Payments Canada, y la membresía se abre a los PSP una vez que el Banco de Canadá los ha registrado. Ser miembro y participar en un sistema de pagos son pasos distintos. Crassula no es miembro; hasta que usted lo sea, los pagos en CAD pasan por su banco, y esa conexión se incluye en el alcance del proyecto.
¿La plataforma comprueba a los ordenantes contra listas de sanciones?
No por sí sola. El control se hace con un proveedor conectado o con la herramienta que ya usa su equipo de cumplimiento, y la plataforma aplica el resultado bloqueando al cliente o la transferencia.
¿Cómo se fijan precios distintos por corredor?
Comisiones y márgenes de cambio están en listas de precios por par de divisas y grupo de clientes. El tipo aplicado se guarda en cada transferencia, que es también lo que exige el registro de esa transferencia ante FINTRAC.
Estamos fuera de Canadá. ¿Tenemos que registrarnos igualmente?
Sí, si dirige servicios monetarios a personas o empresas en Canadá. Las MSB extranjeras se registran ante FINTRAC y aplican el mismo programa de cumplimiento. El Banco de Canadá también puede exigir el registro a un PSP extranjero que atienda a usuarios finales en Canadá.
Canadá · MSB
Lo que una MSB registrada puede lanzar con la plataforma
Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.
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