Licencia EMI y PI del DNB Países Bajos 2026: guía para fundadores españoles
Guía 2026 de la licencia del De Nederlandsche Bank para fundadores españoles: EUR 125k-350k capital, plazo legal de decisión de 3 meses, dos directivos que trabajan desde Países Bajos, inglés ampliamente aceptado, supervisión AFM de conducta.
Por qué fundadores españoles consideran Países Bajos
El De Nederlandsche Bank (DNB) es el banco central holandés y supervisor prudencial para entidades de crédito, PIs, EMIs y aseguradoras. La Authority for the Financial Markets (AFM) supervisa conducta y mercados. Para PIs y EMIs, DNB concede la licencia y lleva la supervisión prudencial, que bajo PSD2 incluye el acceso seguro a las cuentas de pago y la autenticación reforzada. La AFM supervisa la conducta con los clientes, incluida la información y los derechos que PSD2 da a los usuarios.
Países Bajos ha atraído desde PSD2 un cluster creciente de fintechs EU-first (Adyen, Mollie, MoonPay Europe, Bitvavo, bunq). Para fundadores españoles: inglés ampliamente aceptado, supervisor tier-1, ecosistema bancario y de card schemes profundo, enfoque digital-first pragmático.
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Capital, tasas y alcance
- PI: EUR 20k/50k/125k según servicios.
- EMI: EUR 350k.
- PI a pequeña escala (bajo EUR 3M/mes): normas ligeras, sin pasaporte UE.
Tasas DNB calibradas al tamaño de la firma.
Proceso, plazos y sustancia
- InnovationHub DNB-AFM. Programa conjunto para modelos innovadores. Recomendado.
- Sociedad holandesa BV o NV con sede en los Países Bajos.
- Portal electrónico. DNB acepta inglés para la mayor parte del expediente.
- Evaluación. El plazo legal de decisión es de 3 meses desde la solicitud completa. Se suspende mientras DNB espera información adicional, y la propia DNB indica que el proceso completo suele durar más de 3 meses.
- Sustancia. Al menos dos personas físicas en la dirección diaria (dagelijks beleidsbepalers) que trabajen desde Países Bajos, para cumplir el principio de los cuatro ojos, oficina física, plantilla local significativa.
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Crassula Core lleva el ledger, las cuentas de cliente con IBAN virtuales, los flujos SEPA y SEPA Instant y el registro de auditoría. Las tarjetas llegan a través de emisores preintegrados con los que usted contrata directamente, y la verificación de identidad, a través de proveedores conectados. El monitoreo de transacciones, el filtrado de sanciones, la salvaguarda y el reporting a DNB quedan en manos de usted y sus proveedores; Crassula aporta los saldos del ledger, las exportaciones de transacciones y, como proveedor TIC, la información de incidentes y externalización que necesita para DORA.
Preguntas frecuentes
DNB concede la licencia y lleva la supervisión prudencial, incluidos el acceso seguro a cuentas y la autenticación reforzada. La AFM supervisa la conducta con los clientes.
Por ley, 3 meses desde la solicitud completa. El plazo se suspende con cada petición de información, así que el proyecto completo, con la preparación, suele durar más.
Al menos dos directivos de la gestión diaria deben trabajar desde Países Bajos. Cuenta el lugar de trabajo, no la residencia. Con screening DNB de idoneidad e integridad.
Sí en gran medida. DNB acepta inglés para el grueso del expediente; algunos formularios estatutarios siguen en neerlandés.
Crassula Core gestiona el ledger, las cuentas de cliente e IBAN, los rails SEPA y el registro de auditoría. Tarjetas, verificación de identidad, monitoreo de transacciones y filtrado de sanciones se conectan a través de proveedores; Crassula aporta los datos y la información como proveedor TIC para la salvaguarda, DORA y el reporting a DNB.
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