Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Niederlande · Zahlungsinstitut
Überweisungssoftware für Zahlungsinstitute mit Lizenz in den Niederlanden
Die niederländische Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute deckt das Finanztransfergeschäft nicht ab. Ein Überweisungsdienst in den Niederlanden braucht also von Anfang an die volle DNB-Lizenz. Bauen Sie ihn auf einer Plattform auf, die jeden Transfer von der Einzahlung bis zur Auszahlung erfasst.
- Auslandsüberweisungen und Auszahlungen für Marktplätze
- SEPA Instant und SWIFT-Korridore
- FX-Margen in Preislisten
- Sammelauszahlungen nach dem Vier-Augen-Prinzip
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Welche Transferdienste ein niederländisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann
Überweisungen aus den Niederlanden
Kunden zahlen per SEPA Instant ein und schicken Geld an Angehörige im Ausland. Kurs und Empfangsbetrag werden in dem Moment festgeschrieben, in dem sie bestätigen.
Auszahlungen für Marktplätze und Plattformen
Verkäufer und Freelancer werden gesammelt per Datei oder API bezahlt, und jeder Stapel geht erst raus, wenn eine zweite Person ihn freigibt.
Preise pro Korridor
FX-Spreads und Gebühren je Währungspaar, Korridor und Kundengruppe, gepflegt in Preislisten.
Empfängerverwaltung
Gespeicherte Begünstigte, BIC-Suche und Überweisungsvorlagen für Absender, die jeden Monat an dieselben Menschen zahlen.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Finanztransfergeschäft unter der Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute. Sie gilt nur für die Zahlungsdienste 1 bis 5 und nur in den Niederlanden.
- Gelder als E-Geld oder Prepaid-Guthaben halten.
- Zinsen auf Salden, die auf die Auszahlung warten.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Eine Beschreibung jedes Dienstes, den die Plattform erbringt, damit die Dienste in Ihrem Antrag zu Ihrem Kapital passen.
Sie, mit Ihren RechtsberaternDaten auf Transferebene zu Geldern im Transit, exportiert für den Abgleich mit dem Safeguarding-Konto.
Ihr FinanzteamFreigaberollen im Backoffice für beide Geschäftsleiter, mit einem Protokoll jeder Entscheidung.
SieIdentität und Adresse des Absenders, beim Onboarding erfasst und mit jeder Zahlung übermittelt.
GemeinsamLimits pro Korridor und Kundentyp sowie Exporte für Ihr Sanktionsscreening und Ihr Transaktionsmonitoring.
Ihr Compliance-BeauftragterLeistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Prüfrechte und Unterstützung beim Ausstieg für Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
17. Jan. 2025
DORA gilt für niederländische Zahlungsinstitute, einschließlich des Informationsregisters zu IKT-Dienstleistern.
9. Okt. 2025
Zahlungsinstitute in den Niederlanden, die Euro-Überweisungen senden, müssen Zahlern zuerst die Prüfung des Empfängernamens ermöglichen.
9. Apr. 2027
Niederländische Zahlungsinstitute müssen für Echtzeitzahlungen in Euro erreichbar sein und sie auch senden können.
10. Juli 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt zusätzlich zum Wwft und ersetzt ihn teilweise.
Etwa 2028
PSD3 soll gelten. Lizenzierte Zahlungsinstitute müssen DNB dann nachweisen, dass sie die aktualisierten Regeln erfüllen.
Sie beantragen bei DNB eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.
DNB will das Safeguarding schon mit dem Antrag belegt sehen, entweder durch einen Nachweis, dass die Vereinbarung besteht, oder durch eine Absichtserklärung einer Bank. Wir zeigen mit Ihnen, wie die Transferplattform diese Vereinbarung bedient, und schreiben die IT-Abschnitte des Antrags.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko nach DORA, Auslagerung und Notfallplanung für Ihren Antrag bei DNB.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Überweisungsdienst aus Rotterdam
Angenommen, ein Team will die surinamische, marokkanische und türkische Community in den Niederlanden bedienen, in der viele jeden Monat Geld an Angehörige schicken. Es beantragt bei DNB eine Lizenz für Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten, gründet eine stichting derdengelden und zeigt im Vorgespräch den Transferablauf der Plattform.
Zahlungen an Angehörige mit Euro-Konto anderswo in Europa gehen per SEPA in Echtzeit raus. Transfers nach Suriname, Marokko und in die Türkei laufen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Zwei Geschäftsleiter in Rotterdam geben hohe Beträge frei und prüfen den täglichen Abgleich.
Zum Weiterlesen: der Leitfaden zur DNB-Lizenz in den Niederlanden und Lizenzen für Zahlungsinstitute erklärt.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Nicht mit Überweisungsdiensten. Die Ausnahme gilt für die Zahlungsdienste 1 bis 5 bis EUR 3 Mio. pro Monat, nur in den Niederlanden, und setzt eine Registrierung bei DNB voraus. Für Finanztransfergeschäft brauchen Sie eine Lizenz.
Eine eigenständige Stiftung, die Kundengelder getrennt vom Zahlungsinstitut hält. DNB akzeptiert sie als eine Form des Safeguarding, neben einem getrennten Konto und einer Versicherung oder Garantie.
Die AFM beaufsichtigt das Verhalten gegenüber Kunden, die ACM ist für den Zugang zu Zahlungssystemen zuständig. DNB kümmert sich um Lizenz und Solvenzaufsicht.
Nein. Das Kapital belegen Sie mit einer Einzahlungsbestätigung einer Bank, und die muss keine niederländische sein.
Euro-Korridore laufen über SEPA und SEPA Instant, Auszahlungen in anderen Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Länder Sie bedienen, ergibt sich aus Ihrer Risikobewertung nach dem Wwft.
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