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Überweisungssoftware für Zahlungsinstitute mit Lizenz in den Niederlanden

Die niederländische Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute deckt das Finanztransfergeschäft nicht ab. Ein Überweisungsdienst in den Niederlanden braucht also von Anfang an die volle DNB-Lizenz. Bauen Sie ihn auf einer Plattform auf, die jeden Transfer von der Einzahlung bis zur Auszahlung erfasst.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut

Welche Transferdienste ein niederländisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann

Überweisungen aus den Niederlanden

Kunden zahlen per SEPA Instant ein und schicken Geld an Angehörige im Ausland. Kurs und Empfangsbetrag werden in dem Moment festgeschrieben, in dem sie bestätigen.

Auszahlungen für Marktplätze und Plattformen

Verkäufer und Freelancer werden gesammelt per Datei oder API bezahlt, und jeder Stapel geht erst raus, wenn eine zweite Person ihn freigibt.

Preise pro Korridor

FX-Spreads und Gebühren je Währungspaar, Korridor und Kundengruppe, gepflegt in Preislisten.

Empfängerverwaltung

Gespeicherte Begünstigte, BIC-Suche und Überweisungsvorlagen für Absender, die jeden Monat an dieselben Menschen zahlen.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Finanztransfergeschäft unter der Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute. Sie gilt nur für die Zahlungsdienste 1 bis 5 und nur in den Niederlanden.
  • Gelder als E-Geld oder Prepaid-Guthaben halten.
  • Zinsen auf Salden, die auf die Auszahlung warten.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Kapital von EUR 20.000 für Finanztransfergeschäft, EUR 125.000 sobald Sie Zahlungskonten führen oder Überweisungen von ihnen ausführen

Eine Beschreibung jedes Dienstes, den die Plattform erbringt, damit die Dienste in Ihrem Antrag zu Ihrem Kapital passen.

Sie, mit Ihren Rechtsberatern
2Nachweis der Sicherung der Kundengelder mit dem Antrag: stichting derdengelden, getrenntes Konto oder Versicherung

Daten auf Transferebene zu Geldern im Transit, exportiert für den Abgleich mit dem Safeguarding-Konto.

Ihr Finanzteam
3Zwei Geschäftsleiter, die von den Niederlanden aus arbeiten

Freigaberollen im Backoffice für beide Geschäftsleiter, mit einem Protokoll jeder Entscheidung.

Sie
4Vollständige Angaben zu Auftraggeber und Empfänger bei jeder Zahlung

Identität und Adresse des Absenders, beim Onboarding erfasst und mit jeder Zahlung übermittelt.

Gemeinsam
5Risikobewertung nach dem Wwft für jeden Korridor

Limits pro Korridor und Kundentyp sowie Exporte für Ihr Sanktionsscreening und Ihr Transaktionsmonitoring.

Ihr Compliance-Beauftragter
6Einträge im DORA-Register und Auslagerung an Crassula

Leistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Prüfrechte und Unterstützung beim Ausstieg für Ihr Informationsregister.

Sie, mit unserem Input
Niederlande

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Niederlande

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 17. Jan. 2025

    DORA gilt für niederländische Zahlungsinstitute, einschließlich des Informationsregisters zu IKT-Dienstleistern.

  2. 9. Okt. 2025

    Zahlungsinstitute in den Niederlanden, die Euro-Überweisungen senden, müssen Zahlern zuerst die Prüfung des Empfängernamens ermöglichen.

  3. 9. Apr. 2027

    Niederländische Zahlungsinstitute müssen für Echtzeitzahlungen in Euro erreichbar sein und sie auch senden können.

  4. 10. Juli 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt zusätzlich zum Wwft und ersetzt ihn teilweise.

  5. Etwa 2028

    PSD3 soll gelten. Lizenzierte Zahlungsinstitute müssen DNB dann nachweisen, dass sie die aktualisierten Regeln erfüllen.

Zahlungsinstitut

Sie beantragen bei DNB eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.

DNB will das Safeguarding schon mit dem Antrag belegt sehen, entweder durch einen Nachweis, dass die Vereinbarung besteht, oder durch eine Absichtserklärung einer Bank. Wir zeigen mit Ihnen, wie die Transferplattform diese Vereinbarung bedient, und schreiben die IT-Abschnitte des Antrags.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet

    Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko nach DORA, Auslagerung und Notfallplanung für Ihren Antrag bei DNB.

  3. 03

    Partner stehen bereit

    Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Ein Überweisungsdienst aus Rotterdam

Angenommen, ein Team will die surinamische, marokkanische und türkische Community in den Niederlanden bedienen, in der viele jeden Monat Geld an Angehörige schicken. Es beantragt bei DNB eine Lizenz für Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten, gründet eine stichting derdengelden und zeigt im Vorgespräch den Transferablauf der Plattform.

Zahlungen an Angehörige mit Euro-Konto anderswo in Europa gehen per SEPA in Echtzeit raus. Transfers nach Suriname, Marokko und in die Türkei laufen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Zwei Geschäftsleiter in Rotterdam geben hohe Beträge frei und prüfen den täglichen Abgleich.

Zum Weiterlesen: der Leitfaden zur DNB-Lizenz in den Niederlanden und Lizenzen für Zahlungsinstitute erklärt.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Niederlande · Zahlungsinstitut

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Können wir unter der niederländischen Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute starten?
Nicht mit Überweisungsdiensten. Die Ausnahme gilt für die Zahlungsdienste 1 bis 5 bis EUR 3 Mio. pro Monat, nur in den Niederlanden, und setzt eine Registrierung bei DNB voraus. Für Finanztransfergeschäft brauchen Sie eine Lizenz.
Was ist eine stichting derdengelden?
Eine eigenständige Stiftung, die Kundengelder getrennt vom Zahlungsinstitut hält. DNB akzeptiert sie als eine Form des Safeguarding, neben einem getrennten Konto und einer Versicherung oder Garantie.
Wer beaufsichtigt uns außer DNB?
Die AFM beaufsichtigt das Verhalten gegenüber Kunden, die ACM ist für den Zugang zu Zahlungssystemen zuständig. DNB kümmert sich um Lizenz und Solvenzaufsicht.
Brauchen wir für den Kapitalnachweis eine niederländische Bank?
Nein. Das Kapital belegen Sie mit einer Einzahlungsbestätigung einer Bank, und die muss keine niederländische sein.
Welche Korridore sind möglich?
Euro-Korridore laufen über SEPA und SEPA Instant, Auszahlungen in anderen Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Länder Sie bedienen, ergibt sich aus Ihrer Risikobewertung nach dem Wwft.
Geldtransfer

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Niederlande · Zahlungsinstitut

Welche Transferdienste ein niederländisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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