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Países Bajos · CASP
Crypto banking para proveedores de servicios de criptoactivos autorizados por la AFM
Países Bajos dio solo seis meses a las empresas cripto registradas en el DNB, y la transición terminó el 30 de junio de 2025. Hoy la AFM concede la licencia y el DNB se ocupa de la supervisión prudencial y de las participaciones cualificadas. Le damos la plataforma y las respuestas técnicas que le pedirán ambos.
- Posiciones cripto y en euros por cliente en un mismo libro mayor
- Liquidez con Kraken, o Kraken Embed mientras espera
- Material de TIC y DORA para el pre-scan de la AFM
- Datos de fondos propios para las revisiones prudenciales del DNB
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué le permite ofrecer una licencia de la AFM bajo MiCA
Wallets custodiadas para sus clientes
Cuentas cripto con una dirección de depósito y un código QR por cliente. Según MiCA, el custodio es usted y gestiona las claves en una infraestructura de custodia que contrata, así que Crassula nunca las toca.
Entrada y salida en euros
Los clientes compran y venden cripto contra euros con liquidez de un proveedor conectado, y ven el tipo y la comisión antes de confirmar. La parte en euros se liquida en su cuenta dentro de la misma app.
Cuentas con IBAN y pagos SEPA
Cuentas en euros con SEPA, SEPA Instant y SWIFT a través del banco con el que trabaja. El dinero fiat que debe a los clientes y sus saldos cripto se registran en un mismo libro mayor.
Transferencias de entrada y salida
Transferencias internas entre sus clientes y retiradas on-chain. Los datos del ordenante y del beneficiario se envían mediante un proveedor de Travel Rule que usted conecta.
Servicio con pasaporte en todo el EEE
Cuando la AFM transmite su notificación a otros Estados miembros, las mismas apps y el mismo back office atienden a los clientes de esos países.
Lo que esta licencia no cubre
- Atender a clientes neerlandeses con un antiguo registro cripto en el DNB. Esa vía se cerró el 30 de junio de 2025.
- Emitir stablecoins en euros. La supervisión de las fichas de dinero electrónico y las fichas referenciadas a activos corresponde al DNB y exige un estatus aparte.
- Captar depósitos o conceder préstamos a clientes.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Un entorno configurado y una descripción escrita de la parte TIC que puede presentar a la AFM durante el pre-scan, para que sus comentarios se refieran a su configuración real.
Usted, con nuestra ayudaExportaciones del libro mayor con saldos de clientes y propios e ingresos por comisiones, que su equipo financiero usa para calcular los fondos propios.
Su equipo financieroAquí no hay nada que aportar. Esta parte del expediente trata de sus propietarios, no de sus sistemas.
Usted y sus accionistasDescripción de arquitectura, alojamiento, roles de acceso, 2FA, registro de auditoría, copias de seguridad y gestión de incidentes, además de los datos para su registro de acuerdos con terceros proveedores de TIC.
Crassula redacta, usted la adoptaTenencias cripto de cada cliente en cuentas del libro mayor separadas de las propias, con exportaciones para conciliar con las wallets de su proveedor de custodia.
Su equipo de operaciones, con datos de la plataformaLos euros que se deben a cada cliente en el libro mayor, listos para conciliar con su cuenta de fondos de clientes.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaCuestionarios de alta por tipo de cliente, verificación de identidad y filtrado mediante proveedores conectados, límites por cliente.
Su responsable de cumplimientoDatos del ordenante y del beneficiario recogidos en el alta y en cada transferencia, intercambiados mediante un proveedor de Travel Rule conectado.
Su responsable de cumplimiento
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPASEPA InstantSWIFTTransferencias on-chainTransferencias internas
Kraken
Autorizada bajo MiCA por el Banco Central de Irlanda y con pasaporte en todo el EEE. Liquidez para su servicio de intercambio, o Kraken Embed, que se lanzó en Países Bajos con bunq, si empieza antes de tener su propia licencia.
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
22 abr 2024
La AFM empieza a aceptar solicitudes de licencia MiCA de proveedores de servicios de criptoactivos.
30 dic 2024
MiCA se aplica a los CASP, junto con la Travel Rule cripto del Reglamento (UE) 2023/1113. La AFM pasa a ser la autoridad que concede las licencias.
17 ene 2025
DORA se aplica a los proveedores de servicios de criptoactivos.
30 jun 2025
Termina la transición neerlandesa de seis meses. Las empresas registradas en el DNB necesitan una licencia MiCA o un pasaporte para seguir atendiendo a Países Bajos.
5 a 6 meses
Estimación de la propia AFM del plazo mínimo para tramitar una solicitud de licencia completa.
¿Solicita la licencia CASP a la AFM? Inclúyanos en su solicitud.
Dos supervisores neerlandeses examinan su empresa: la AFM decide sobre la licencia y el DNB revisa su situación prudencial y a sus propietarios. Le damos una plataforma en funcionamiento y la parte técnica del expediente; sus asesores legales se ocupan del resto.
01
Una plataforma que puede demostrar
Un entorno configurado para enseñar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Las secciones de sistemas TIC, seguridad y DORA, externalización y continuidad de negocio, listas para el pre-scan de la AFM y para el expediente formal.
03
Proveedores listos
Liquidez con Kraken, además de proveedores bancarios, de custodia y de KYC de nuestra red, elegidos según su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Piense en un equipo de Róterdam con una app de ahorro para hogares neerlandeses que quiere añadir bitcoin. La forma más rápida de empezar es Kraken Embed, que bunq ya usa en Países Bajos: los clientes compran y venden con la autorización de Kraken mientras el equipo conserva la interfaz. Sus abogados confirman dónde está el límite para el papel del propio equipo.
En paralelo prepara su propia licencia de la AFM. Montamos el entorno con su marca, redactamos con el equipo la parte de TIC y DORA, y el equipo lleva ese borrador al pre-scan de la AFM. Un nuevo inversor que entra con el 15 por ciento pasa a la vez por la evaluación de participaciones cualificadas del DNB. Cuando la AFM concede la licencia, los clientes pasan a wallets que custodia el propio equipo, con la misma app y el mismo libro mayor.
Para el contexto regulatorio, lea la guía de la licencia MiCA CASP y nuestra guía sobre wallets cripto de marca blanca.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
La AFM concede las licencias CASP y lleva casi toda la supervisión continua, incluidos los controles de la Wwft y de la Ley de Sanciones. El DNB se ocupa de la parte prudencial y evalúa a quien adquiera una participación cualificada en su empresa. Cuente con preguntas de los dos.
Una ronda opcional e informal antes de presentar la solicitud. Comenta con la AFM su borrador y el cumplimiento de MiCA y recibe comentarios generales. No sustituye a la revisión formal, y necesita estar lo bastante avanzado para hablar de políticas reales.
La propia AFM habla de al menos cinco a seis meses para una solicitud completa. MiCA fija 25 días hábiles para comprobar que el expediente está completo y 40 para decidir, pero las preguntas del supervisor detienen el plazo.
No como autorización. El registro solo cubría la prevención del blanqueo, y su transición terminó el 30 de junio de 2025. Su organización actual contra el blanqueo y los datos de sus clientes siguen siendo útiles al preparar el expediente MiCA.
Kraken Embed está pensado para eso: Kraken ejecuta y custodia los activos con su autorización MiCA irlandesa, y usted gestiona la interfaz. Ya funciona en Países Bajos a través de bunq. Pida a sus abogados que confirmen que sus propias actividades quedan fuera de MiCA con ese esquema.
No. Crassula es software para cuentas, intercambio, apps y back office. Las claves están en la infraestructura de custodia que usted contrata, y usted responde de la custodia ante sus clientes y la AFM.
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