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Banca cripto
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Canadá · MSB
Banca cripto para MSB canadienses que operan con moneda virtual
En Canadá, quien opera con moneda virtual responde ante FINTRAC por cada token que cambia o transfiere, y ante los supervisores de valores de cada provincia en cuanto sus clientes dejan las criptomonedas en su poder. La plataforma lleva los registros que exige FINTRAC y le ayuda a ver dónde empieza la competencia de los supervisores de valores.
- Un registro de cambio para cada compra, venta y permuta
- Valor en CAD de cada recepción, a su propio tipo
- Datos del ordenante y del beneficiario en cada envío cripto
- Saldos de clientes y de la empresa separados en el libro mayor
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Lo que un operador de moneda virtual puede ofrecer en la plataforma
Compra y venta de cripto en dólares canadienses
Los clientes compran, venden y permutan con la liquidez de un proveedor conectado y ven el tipo y la comisión antes de confirmar. Cada operación queda guardada con el cliente, ambos importes, el tipo y la hora.
Entrega en la wallet del cliente
Las criptomonedas compradas se pueden enviar on-chain a una dirección que controla el cliente. Que la entrega cuente como inmediata a efectos de la normativa de valores depende de sus condiciones y de cómo liquida, así que defínalo con sus abogados.
Cuentas cripto con direcciones de depósito
Cada cliente recibe cuentas cripto con su propia dirección de depósito y código QR. Las claves quedan en el proveedor de custodia que usted contrata, nunca en Crassula.
Cuentas fiat en la misma app
Saldos en CAD y otras divisas junto a las criptomonedas, cargados y pagados a través de su banco colaborador, para que el cliente retire fondos sin una segunda app.
Tarjetas vinculadas a cripto
Tarjetas Visa o Mastercard que gastan saldos vinculados a cripto y se convierten a fiat en el punto de venta. El contrato lo firma usted directamente con el emisor de tarjetas.
Lo que esta licencia no cubre
- Custodiar las criptomonedas de sus clientes como servicio de trading solo con el registro en FINTRAC. La CSA considera que una plataforma que da al cliente un derecho sobre el criptoactivo, en lugar de entregárselo, negocia valores o derivados, y desde el 6 de agosto de 2024 las nuevas plataformas de trading cripto solicitan a CIRO el registro como investment dealer.
- Ofrecer margen, crédito o apalancamiento a los clientes si pasa a ser una plataforma de trading registrada. Las condiciones de la CSA lo prohíben.
- Montar una red de cajeros de criptomonedas. El Gobierno federal propuso prohibirlos en su Spring Economic Update de 2026, y la ley aún no se había aprobado cuando se escribió esta página.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Cada depósito y cada operación se contabilizan con hora y valor en CAD al tipo que usted fija, y las exportaciones por cliente permiten agrupar recepciones en cualquier ventana de 24 horas.
Usted presenta el informe a FINTRAC, con datos de la plataformaEl tipo aplicado en cada operación y cada valoración queda en el registro de la transacción, de modo que cualquier cifra declarada se puede rastrear hasta su origen.
Su responsable de cumplimientoCada compra, venta y permuta guarda el cliente, las monedas e importes, el tipo, la comisión y la hora. La verificación de identidad con escaneo de documento y prueba de vida se hace en el alta a través de un proveedor conectado.
CrassulaLos datos se recogen antes de crear un retiro on-chain y se intercambian a través de un proveedor de travel rule conectado.
Usted, con su proveedor de travel ruleSu equipo ve cada transferencia entrante en el back office y puede bloquear la cuenta del cliente mientras se reclaman los datos.
Su responsable de cumplimientoLa monitorización de operaciones, la puntuación de riesgo y el análisis on-chain funcionan a través de proveedores conectados, y su equipo ve los motivos de cada alerta. La decisión de informar es suya.
Su responsable de cumplimientoLos registros de transferencias, con direcciones, importes y partes, se pueden consultar durante todo el plazo, junto con la pista de auditoría de las acciones del personal.
CompartidoLos saldos de clientes y los de la empresa están en cuentas separadas del libro mayor, con exportaciones que su equipo concilia con los extractos del custodio.
Usted, con su custodio
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencias on-chainTransferencias internasSWIFTTarjetas vinculadas a cripto
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
6 ago. 2024
La CSA deja de aceptar nuevos pre-registration undertakings y pone fin al registro temporal como restricted dealer para nuevas entradas. Las nuevas plataformas de trading cripto acuden a CIRO.
16 oct. 2025
FINTRAC impone a Xeltox Enterprises (Cryptomus) una sanción de CAD 176.960.190, sobre todo por grandes operaciones en moneda virtual y operaciones sospechosas no declaradas. La empresa ha recurrido.
26 mar. 2026
El proyecto de ley C-15 recibe la Royal Assent con la Stablecoin Act federal. Los emisores de stablecoins respaldadas por moneda fiat se registrarán en el Banco de Canadá cuando sus disposiciones entren en vigor.
2027
Entrada en vigor prevista del marco de stablecoins, cuando el Departamento de Finanzas termine los reglamentos. Hasta entonces, las stablecoins en plataformas de trading siguen el enfoque provisional de la CSA.
¿Se registra en FINTRAC como operador de moneda virtual? Enseñe un producto que ya funciona.
FINTRAC le preguntará cómo identifica a los clientes, valora las criptomonedas y conserva los registros, y un supervisor de valores puede preguntar quién custodia los tokens. Nosotros aportamos una plataforma en funcionamiento y la descripción técnica, y sus abogados y su responsable de cumplimiento se ocupan de las solicitudes.
01
Una plataforma que puede demostrar
Un entorno configurado para enseñar al supervisor, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Cómo se registran operaciones, depósitos y retiros, dónde se guardan los datos de clientes, qué proveedores se encargan de la custodia, la liquidez y la travel rule, y cómo se gestionan los incidentes.
03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de custodia y de KYC de nuestra red, adaptados a su registro.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Imagine un equipo en Vancouver que quiere vender bitcoin y ether a canadienses y enviar los tokens directamente a la wallet de cada comprador. Se registra en FINTRAC como MSB que opera con moneda virtual y pide a sus abogados que confirmen que este modelo queda fuera de la normativa de valores.
Lanzamos la app con su marca, un proveedor de liquidez conectado y un custodio para el breve tiempo en que los tokens están en manos de la empresa. Cada operación se guarda como registro de cambio, y cada retiro lleva el nombre, la dirección y los datos de la wallet del comprador antes de salir. Cada semana, la responsable de cumplimiento descarga la exportación de recepciones que alcanzan CAD 10.000 en 24 horas y presenta los informes.
Un año después, el equipo quiere que los clientes guarden cripto en la app. Para la normativa de valores es otro negocio, así que la misma plataforma pasa a formar parte de una solicitud ante CIRO.
Para el registro en sí, lea nuestra guía sobre el registro de MSB en Canadá y nuestro artículo sobre qué es la banca cripto.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Sí. Operar con monedas virtuales, mediante servicios de cambio o de transferencia, es una actividad de MSB según la PCMLTFA. Las empresas con sede fuera que dirigen estos servicios a personas en Canadá se registran como MSB extranjeras y tienen las mismas obligaciones.
La CSA mira si el cliente recibe el criptoactivo o solo un derecho sobre él. Si la plataforma entrega los tokens con rapidez en una wallet que controla el cliente, la CSA ha indicado que, en general, la normativa de valores no se aplica. Si usted guarda los tokens por cuenta de sus clientes, es una plataforma de trading cripto y necesita registrarse ante los supervisores de valores.
No como nueva entrada. Desde agosto de 2024 la CSA ya no ofrece el registro temporal como restricted dealer ni acepta nuevos pre-registration undertakings. Las nuevas plataformas solicitan a CIRO el registro como investment dealer. Varias plataformas registradas antes siguen operando como restricted dealers con sus decisiones vigentes.
El suyo. El Banco de Canadá no publica tipos para monedas virtuales, así que FINTRAC espera que use el tipo que fija en el curso normal de su negocio y que describa el método en sus políticas de cumplimiento. La plataforma guarda ese tipo en cada operación.
En una plataforma registrada, solo con el consentimiento previo de la CSA, y el emisor tiene que haber dado un compromiso a la CSA. USDC y QCAD están entre las stablecoins cuyos emisores lo han hecho. La nueva Stablecoin Act añadirá el registro de emisores en el Banco de Canadá cuando entre en vigor.
Solo si realiza funciones de pago con dinero fiat. Mover únicamente criptomonedas queda fuera de la Retail Payment Activities Act. Guardar saldos en CAD que los clientes usan para pagar a otros suele hacer que entre en su ámbito. Nuestra guía sobre la RPAA explica el criterio.
Ninguna de las dos cosas. Las claves están en el custodio que usted contrata, y los informes los presenta su MSB. Crassula aporta las apps, el libro mayor, el back office y las exportaciones con las que se preparan esos informes.
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