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Estonia · CASP
Crypto banking para proveedores de servicios de criptoactivos autorizados por Finantsinspektsioon
Las licencias de la FIU para servicios de monedas virtuales en Estonia dejaron de tener efecto el 1 de julio de 2026, y ahora solo Finantsinspektsioon u otro supervisor del EEE pueden autorizar servicios cripto en el país. El nuevo régimen es supervisión financiera completa, no un registro a efectos de prevención del blanqueo. Empiece sobre una plataforma preparada para ello.
- Posiciones cripto y en euros por cliente en un mismo libro mayor
- Liquidez con Kraken
- Documentación de TIC y DORA para Finantsinspektsioon
- Exportaciones de posiciones de clientes para su plan de liquidación
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué le permite ofrecer una autorización CASP de Finantsinspektsioon
Custodia de cripto
Cada cliente tiene cuentas cripto con una dirección de depósito y un código QR. Las claves están en una infraestructura de custodia que usted contrata, y el custodio sigue siendo usted.
Intercambio con euros en ambos sentidos
Compra y venta contra euros, o cambio de una moneda por otra, con liquidez de un proveedor conectado y el precio y la comisión visibles antes de confirmar.
Cuentas en euros
Cuentas con IBAN de su socio bancario, con SEPA, SEPA Instant y SWIFT, en el mismo libro mayor que las cripto del cliente.
Transferencias de salida y entre clientes
Retiradas on-chain y transferencias internas, con los datos de Travel Rule intercambiados mediante un proveedor conectado.
Tarjetas vinculadas a cripto
Tarjetas Visa y Mastercard que gastan saldos vinculados a cripto y se liquidan en euros. El contrato con el emisor de tarjetas es suyo.
Clientes del EEE desde Tallin
Una vez autorizado, notifica el pasaporte y atiende a otros Estados miembros desde la misma plataforma.
Lo que esta licencia no cubre
- Operar con una licencia de la FIU para servicios de monedas virtuales. La FIU anuló los datos registrales de esas licencias el 1 de julio de 2026.
- Captar nuevos clientes con la solicitud todavía pendiente después del 1 de julio de 2026. Los proveedores sin autorización no pueden abrir cuentas ni promocionar sus servicios.
- Emitir fichas de dinero electrónico, que requieren una entidad de crédito o de dinero electrónico.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Exportaciones de las posiciones cripto y en euros de cada cliente, y una descripción de cómo cerrar wallets y cuentas o trasladarlas a otro proveedor.
Usted, con nuestra ayudaArquitectura, alojamiento, roles de acceso, 2FA, registro de auditoría, copias de seguridad y gestión de incidentes, documentados para el expediente.
Crassula redacta, usted la adoptaCripto de cada cliente en cuentas del libro mayor separadas de las propias, con exportaciones para conciliar con las wallets de custodia.
Su equipo de operaciones, con datos de la plataformaAprobaciones de retiradas y roles de acceso en el back office, descritos tal como funcionan.
Usted, con aportaciones nuestras y del proveedor de custodiaLos euros que se deben a cada cliente en el libro mayor, listos para conciliar con su cuenta de fondos de clientes.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaCuestionarios de alta por tipo de cliente, verificación de identidad y filtrado mediante proveedores conectados, límites por cliente.
Su responsable de cumplimientoDatos del ordenante y del beneficiario recogidos en el alta y en cada transferencia, intercambiados mediante un proveedor de Travel Rule conectado.
Su responsable de cumplimientoDescripción del servicio, condiciones contractuales, derechos de auditoría y acceso, apoyo a la salida.
Usted, con nuestra ayuda
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPASEPA InstantSWIFTTransferencias on-chainTransferencias internas
Kraken
Autorizada bajo MiCA por el Banco Central de Irlanda y con capacidad para operar en el EEE. Liquidez para su servicio de intercambio. Confirme con Kraken si Kraken Embed está disponible para clientes estonios.
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
1 jul 2024
Entra en vigor la ley estonia de mercados de criptoactivos, que designa a Finantsinspektsioon como autoridad competente para los CASP.
30 dic 2024
MiCA se aplica a los CASP, junto con la Travel Rule cripto del Reglamento (UE) 2023/1113.
17 ene 2025
DORA se aplica a los proveedores de servicios de criptoactivos.
23 mar 2026
Finantsinspektsioon avisa de que las empresas que solicitan tarde difícilmente tendrán una decisión antes del plazo y deben presentar planes de liquidación.
1 jul 2026
Termina la transición. La FIU anula los datos registrales de las licencias de servicios de monedas virtuales, y solo las empresas autorizadas bajo MiCA pueden atender a clientes estonios.
¿Solicita la autorización CASP a Finantsinspektsioon? Inclúyanos en su solicitud.
Finantsinspektsioon examina gobierno corporativo, capital, activos de clientes, TIC y conducta, mucho más de lo que la FIU revisó nunca. Le damos una plataforma en funcionamiento y la parte técnica del expediente; sus asesores legales se ocupan del resto.
01
Una plataforma que puede demostrar
Un entorno configurado para enseñar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Las secciones de sistemas TIC, seguridad y DORA, externalización y continuidad de negocio, además de datos para su plan de liquidación.
03
Proveedores listos
Liquidez con Kraken, además de proveedores bancarios, de custodia y de KYC de nuestra red, elegidos según su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Piense en un equipo de Tallin que tenía una de las últimas licencias de la FIU y presentó su solicitud a Finantsinspektsioon en la primavera de 2026. La decisión no llegó antes del 1 de julio, así que dejó de dar de alta clientes, mantuvo informados a los existentes y entregó el plan de liquidación que le había pedido el supervisor. Su primer producto, desarrollado internamente, no podía generar un registro limpio de posiciones por cliente.
Montamos el entorno con su marca, con liquidez de Kraken y la infraestructura de custodia que contrata, y migramos los saldos de sus clientes al libro mayor. Las secciones de TIC y DORA se reescriben a partir de la nueva configuración, y el equipo de operaciones enseña a Finantsinspektsioon una conciliación que funciona. Una vez autorizado, reabre las altas en Estonia y notifica su pasaporte para Finlandia y Letonia.
Para el contexto regulatorio, lea nuestra guía del paso de VASP a CASP en Estonia y la guía de la licencia MiCA CASP.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
No. Cada empresa tuvo que presentar una solicitud nueva y completa a Finantsinspektsioon. La FIU anuló los datos registrales de las antiguas licencias el 1 de julio de 2026. De las 641 licencias vigentes a mediados de 2021, solo 36 seguían vigentes a principios de 2026.
La solicitud de autorización tiene una tasa de tramitación de EUR 3.000, y una vez autorizado se pagan tasas de supervisión periódicas.
Los solicitantes que seguían en revisión el 1 de julio de 2026 no podían seguir atendiendo a clientes, así que el supervisor quería pruebas de que los activos de los clientes podían devolverse o trasladarse sin perjuicio. MiCA también exige un plan de liquidación ordenada a los CASP que custodian activos de clientes.
MiCA prevé 25 días hábiles para comprobar que el expediente está completo y 40 días hábiles para decidir, más hasta 20 días hábiles de suspensión cuando Finantsinspektsioon pide más información. Las preguntas y las lagunas suelen alargarla.
MiCA fija EUR 50.000 para servicios de clase 1, EUR 125.000 para custodia o intercambio (clase 2) y EUR 150.000 para una plataforma de negociación (clase 3), o una cuarta parte de los gastos fijos del año anterior si es mayor.
No. Crassula es la capa de software para cuentas, intercambio, apps y back office. Las claves están en la infraestructura de custodia que usted contrata, y usted responde de la custodia ante los clientes y Finantsinspektsioon.
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