Agrément EME et EP en Espagne 2026 : guide pour fondateurs français
Guide 2026 de l'agrément espagnol EME et EP pour fondateurs français : Banco de España, EUR 20k-350k capital, délai statutaire 3 mois, administration centrale en Espagne, pont vers l'Amérique latine.
Pourquoi les fondateurs français considèrent l'Espagne
L'Espagne a la plus grande concentration de clients retail fintech de l'UE : plus de 20 % des adultes ont tradé de la crypto, Bizum compte plus de 28 millions d'utilisateurs. Le segment PME est fortement digital. Pour les fondateurs français ciblant le marché retail espagnol ou l'Amérique latine, un agrément espagnol est naturel.
Le Banco de España régule EP, EME et établissements de crédit. Un agrément espagnol ouvre le pont vers le Mexique (IFPE), le Brésil (IP), la Colombie (SEDPE), l'Argentine (PSP) et le Chili (Ley Fintech) - les marchés LATAM qui utilisent les liens bancaires et la langue espagnole comme pont naturel.
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Capital et régimes allégés
- EP : EUR 20k (remise), EUR 50k (PISP), EUR 125k (transferts/acquiring/issuing).
- EME : EUR 350k.
- Petit EP : régime d'exemption de l'article 14 du RDL 19/2018 (volume moyen jusqu'à EUR 3 M par mois, Espagne uniquement, sans passeport). L'enregistrement est réputé acquis 20 jours après un dossier complet. L'Espagne n'a pas de régime de petit EME.
Procédure et substance
- Société espagnole SA ou SL avec siège et capital libéré en Espagne.
- Dépôt. Via le Registre Électronique du Banco de España, principalement en espagnol.
- Délai statutaire. 3 mois à dossier complet pour EP/EME plein.
- Réel. 6-9 mois EP, 9-12 mois EME.
- Substance. Siège social, administration centrale et direction effective en Espagne. Dirigeants soumis au contrôle d'honorabilité et de compétence du Banco de España et inscrits au Registro de Altos Cargos. Bureau physique, fonctions locales de conformité et risques.
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Références
Banco de España (entidad de dinero electrónico / entidad de pago), SEPBLAC pour la LCB-FT : EME à 350 000 EUR (DME2 art. 4), EP à 20 000 / 50 000 / 125 000 EUR (DSP2 art. 7). Dans tous les cas, un agrément obtenu dans un État de l'EEE se passeporte vers la France par notification du régulateur d'origine à l'ACPR ; il ne dispense pas de respecter les règles de conduite du marché français. Ce guide décrit un état du droit au 22 juillet 2026 et ne constitue pas un conseil juridique. Les délais réels, taxes et attentes de substance de chaque régulateur évoluent : vérifiez-les à la source. Les spécificités nationales au-delà des chiffres harmonisés UE n'ont pas toutes pu être confirmées au niveau de source primaire ici.
FAQ
Si vous avez un focus retail espagnol ou une ambition LATAM : langue, relations bancaires et ponts réglementaires vers le Mexique, le Brésil, la Colombie, l'Argentine et le Chili. Pour un focus purement France/francophonie, l'ACPR reste plus adaptée.
Le Banco de España. La CNMV régule les marchés de valeurs et les empresas de inversión ; elle est également l'autorité MiCA PSCA en Espagne.
Statutaire 3 mois pour EP/EME plein ; 20 jours pour l'enregistrement d'un petit EP. Réel 6-9 mois EP plein, 9-12 EME.
Vérifiez-le auprès du Banco de España lors de la pré-consultation. En pratique, les gros postes du budget sont le conseil juridique, le capital initial et la substance locale.
Principalement oui. Le dossier est déposé en espagnol. Annexes techniques en anglais acceptées pour contenu spécifique.
Crassula Core gère le ledger, les comptes clients et IBAN, les rails SEPA et la piste d'audit. Cartes, vérification d'identité, suivi des transactions et filtrage des sanctions se branchent via des prestataires connectés ; Crassula fournit les données et les informations de prestataire TIC pour le cantonnement, DORA et le reporting au Banco de España.
