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Licencia EMI y PI en España 2026: la guía completa del Banco de España

Guía 2026 completa de la licencia de EMI y EP en España: Banco de España como autoridad, capital EUR 20k-350k, plazo estatutario de 3 meses, administración central en España, CNMV para MiCA, ruta LATAM.

España como jurisdicción EMI/PI

El Banco de España es el supervisor de entidades de crédito, EPs y EMIs. La CNMV regula mercados de valores y empresas de inversión; es también la autoridad MiCA CASP en España. Para proyectos de pago y dinero electrónico, Banco de España es el punto único.

España es la cuarta mayor economía UE y tiene la mayor concentración de clientes retail-fintech de la UE. Casos típicos: programas de tarjetas SME, wallets consumidores, acquiring español, gestión de efectivo de broker retail. España es además la ruta natural a LATAM (México IFPE, Brasil IP, Colombia SEDPE, Argentina PSP, Chile Ley Fintech).

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Capital y alcance

EP: EUR 20k (remesas), EUR 50k (PISP), EUR 125k (acquiring, issuing, transferencias).
EMI: EUR 350k.
EP exenta (pequeña): régimen del artículo 14 del RDL 19/2018, con un volumen medio de operaciones de hasta EUR 3M al mes, solo en España y sin pasaporte. El registro se entiende producido a los 20 días de presentar la documentación completa. En España no existe un régimen equivalente de EMI pequeña.

Proceso, plazos y sustancia

Sociedad española (SA o SL) con sede registrada en España y capital desembolsado en entidad de crédito española.
Preparación del expediente. Plan de negocio, programa de operaciones, gobernanza, AML/CFT alineado con Ley 10/2010, plan de salvaguarda, registro de externalizaciones, fit-and-proper.
Presentación. Vía Registro Electrónico del Banco de España, en persona o por correo. Primariamente en castellano.
Plazos estatutarios. 3 meses desde expediente completo para EP/EMI pleno. 20 días para el registro de una EP exenta con la documentación completa.
Plazos reales. 6-9 meses end-to-end para EP pleno, 9-12 para EMI pleno. EP pequeña cae a 3-5 meses.
Sustancia. Domicilio social, administración central y dirección efectiva en España. Consejeros y directivos deben superar la evaluación de idoneidad del Banco de España e inscribirse en su Registro de Altos Cargos. Oficina física en España, funciones locales de cumplimiento y riesgos.

Conexiones PSD3 y MiCA

Las EPs y EMIs españolas migrarán al régimen unificado PSD3 en 2027. Para cripto, la CNMV es la autoridad MiCA CASP designada en España. España inicialmente optó por un plazo transitorio de 12 meses para pre-registrados, pero lo extendió en diciembre 2025 a 18 meses, finalizando el 30 de junio de 2026, alineándose con el deadline UE.

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Preguntas frecuentes

Banco de España. CNMV supervisa mercados de valores y empresas de inversión; es también la autoridad MiCA CASP en España.

Estatutario 3 meses para EP/EMI pleno; 20 días para el registro de una EP exenta. Real 6-9 meses EP, 9-12 EMI.

Confírmelo con el Banco de España en la fase previa a la solicitud. En la práctica, las partidas grandes del presupuesto son el asesoramiento legal, el capital inicial y la sustancia local.

Sí, principalmente. El expediente se presenta en castellano. Anexos en inglés aceptados para contenido técnico específico.

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