Licencia EMI y PI en España 2026: la guía completa del Banco de España
Guía 2026 completa de la licencia de EMI y EP en España: Banco de España como autoridad, capital EUR 20k-350k, plazo estatutario de 3 meses, sin tasa de solicitud, director residente en España, CNMV para MiCA, ruta LATAM.
España como jurisdicción EMI/PI
El Banco de España es el supervisor de entidades de crédito, EPs y EMIs. La CNMV regula mercados de valores y empresas de inversión; es también la autoridad MiCA CASP en España. Para proyectos de pago y dinero electrónico, Banco de España es el punto único.
España es la cuarta mayor economía UE y tiene la mayor concentración de clientes retail-fintech de la UE. Casos típicos: programas de tarjetas SME, wallets consumidores, acquiring español, gestión de efectivo de broker retail. España es además la ruta natural a LATAM (México IFPE, Brasil IP, Colombia SEDPE, Argentina PSP, Chile Ley Fintech).
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- EP: EUR 20k (remesas), EUR 50k (PISP), EUR 125k (acquiring, issuing, transferencias).
- EMI: EUR 350k.
- EP pequeña / EMI pequeña: ambos regímenes pequeños operan en España, solo domésticos. EMI pequeña típicamente limitada a EUR 5M de encours; revisión en 20 días hábiles frente a 3 meses del expediente pleno.
Tasa de solicitud: Ninguna. España es una de las pocas jurisdicciones UE con tasa cero (junto con Irlanda).
Proceso, plazos y sustancia
- Sociedad española (SA o SL) con sede registrada en España y capital desembolsado en entidad de crédito española.
- Preparación del expediente. Plan de negocio, programa de operaciones, gobernanza, AML/CFT alineado con Ley 10/2010, plan de salvaguarda, registro de externalizaciones, fit-and-proper.
- Presentación. Vía Registro Electrónico del Banco de España, en persona o por correo. Primariamente en castellano.
- Plazos estatutarios. 3 meses desde expediente completo para EP/EMI pleno. 20 días hábiles para EP/EMI pequeña si la documentación está completa.
- Plazos reales. 6-9 meses end-to-end para EP pleno, 9-12 para EMI pleno. EP pequeña cae a 3-5 meses.
- Sustancia. Al menos dos directores; al menos uno debe ser residente español. Oficina física en España, funciones locales de cumplimiento y riesgos.
Conexiones PSD3 y MiCA
Las EPs y EMIs españolas migrarán al régimen unificado PSD3 en 2027. Para cripto, la CNMV es la autoridad MiCA CASP designada en España. España inicialmente optó por un plazo transitorio de 12 meses para pre-registrados pero lo extendió en diciembre 2025 a 18 meses, finalizando el 30 de junio de 2026, alineándose con el deadline UE.
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PREGUNTAS FRECUENTES
Banco de España. CNMV supervisa mercados de valores y empresas de inversión; es también la autoridad MiCA CASP en España.
Estatutario 3 meses para EP/EMI pleno; 20 días hábiles para EP/EMI pequeña. Real 6-9 meses EP, 9-12 EMI.
No. España es una de las pocas jurisdicciones UE con tasa cero.
Sí, principalmente. El expediente se presenta en castellano. Anexos en inglés aceptados para contenido técnico específico.
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