Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Transfert d'argent
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Espagne · EP (entidad de pago)
Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement en Espagne
Chaque jour, des transferts partent d'Espagne vers l'Amérique latine, le Maghreb et le reste de l'Europe. Pilotez corridors, taux de change et versements sur une plateforme qui sait à tout moment quels fonds de clients sont encore chez vous et lesquels sont arrivés au bénéficiaire.
- Transferts et versements à des tiers
- SEPA, SEPA Instant et SWIFT
- Frais et taux par corridor
- Fonds en transit par ordre
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EP agréé en Espagne peut exploiter
Transferts pour particuliers
Le client choisit le pays et le bénéficiaire, voit les frais, le taux et ce que recevra sa famille, puis confirme. Les envois réguliers partent de modèles enregistrés.
Versements groupés pour entreprises
Salaires de saisonniers, reversements aux vendeurs d'une place de marché ou paiements fournisseurs, par fichier ou API, avec validation préalable et comptabilisation ligne par ligne.
Comptes de paiement pour clients réguliers
Des comptes avec IBAN pour ceux qui envoient chaque mois. Le solde sert uniquement à exécuter des opérations de paiement et n'est pas de la monnaie électronique.
Change dans l'ordre de paiement
Marges et frais par corridor et type de client dans des grilles que votre équipe modifie sans code.
Contrôle des ordres hors seuil
Plafonds par corridor, pays et client. Ce qui les dépasse reste bloqué dans le back-office jusqu'à l'examen par votre équipe.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Émettre de la monnaie électronique ou des soldes prépayés, ce qui exige un agrément d'EME.
- Recevoir des dépôts ou rémunérer les soldes.
- Prêter les fonds des clients. Un EP ne prête que dans le cadre limité lié à ses services de paiement.
- Utiliser le passeport européen sous l'exemption de l'article 14 du Real Decreto-ley 19/2018. Les corridors qui partent d'autres pays de l'EEE exigent l'agrément complet.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Fonds en transit par ordre et par client, horodatés à la réception, pour montrer que ce qui reste chez vous à la fin du jour ouvrable suivant se trouve sur le compte séparé.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeNom, pièce d'identité, compte et adresse issus de l'inscription et joints à chaque transfert, avec contrôle des données entrantes.
PartagéPlafonds par pays de destination et type de client, questionnaires et exports pour votre outil de surveillance et de filtrage des sanctions.
Votre organe de contrôle interneUtilisateurs de back-office par agent, avec droits limités et traçabilité de chaque ordre saisi.
VousDescription du service, sous-traitants, droits d'audit et d'accès et plan de sortie pour votre politique d'externalisation et le registre d'informations.
Vous, avec notre appuiReprise, sauvegardes et procédure d'incident pour retrouver un transfert bloqué et l'exécuter ou le rembourser.
PartagéFlux SEPA Instant et données de nom et d'IBAN utilisées par le contrôle.
Vous, avec votre prestataire de paiement
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVersements groupésVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
30 déc. 2024
Le règlement refondu sur les transferts de fonds s'applique : chaque transfert porte les données complètes du donneur d'ordre et du bénéficiaire.
9 oct. 2025
Les EP de la zone euro proposent au payeur, pour chaque virement, le contrôle du nom du bénéficiaire au regard de l'IBAN.
9 avr. 2027
Si vous proposez des virements en euros, votre EP doit les émettre et les recevoir en instantané.
10 juil. 2027
L'AMLR s'applique, avec de nouvelles règles de vigilance qui visent aussi les opérations occasionnelles.
En attente
DSP3 et le règlement sur les services de paiement, déjà conclus, attendent leur publication au Journal officiel. Ils s'appliqueront environ 21 mois après l'entrée en vigueur, et les EP existants devront démontrer leur conformité au Banco de España.
Vous demandez l'agrément d'EP au Banco de España ? Citez-nous dans votre dossier.
Le Banco de España dispose de trois mois pour statuer, et sans décision notifiée la demande est réputée rejetée. Pour un service de transfert, la question centrale est la maîtrise et la protection de chaque envoi. Une plateforme qui tourne et un dossier technique clair y répondent le mieux.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Sécurité, flux de paiement, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité pour votre dossier auprès du Banco de España.
03
Des prestataires prêts
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Comment se déroule un lancement
Une équipe à Madrid veut proposer des transferts vers la Colombie, l'Équateur et le Maroc, depuis une application et un réseau de boutiques de téléphonie. Elle demande au Banco de España l'agrément d'EP pour la transmission de fonds et montre dans notre environnement comment un ordre est saisi, contrôlé au regard des plafonds du corridor, converti puis versé.
Après l'agrément et l'inscription au registre spécial, les transferts en euros partent en SEPA Instant et les autres devises en SWIFT via un prestataire connecté. Les boutiques sont inscrites comme agents au registre du Banco de España avant de commencer, et chacune a son propre accès au back-office.
Pour approfondir : notre guide EME et EP en Espagne et le guide DSP3 et PSR.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
20 000 euros pour la seule transmission de fonds. Si vous tenez aussi des comptes de paiement et exécutez des virements depuis ceux-ci, le minimum passe à 125 000 euros. Notre guide Espagne présente les paliers.
Le Real Decreto-ley 19/2018 laisse trois mois au Banco de España, après un rapport du SEPBLAC. Sans décision expresse dans ce délai, la demande est réputée rejetée : le dossier doit donc arriver complet.
Ils ne sont jamais mélangés aux fonds de l'établissement. S'ils sont encore chez vous à la fin du jour ouvrable suivant, ils vont sur un compte séparé auprès d'un établissement de crédit ou dans des actifs sûrs et liquides. En cas de faillite, les clients peuvent faire distraire ces comptes de la masse.
Oui. Les agents doivent figurer au registre spécial du Banco de España avant d'opérer, et votre établissement en répond. La plateforme leur donne des accès aux droits limités.
L'article 14 du Real Decreto-ley 19/2018 prévoit une exemption avec simple inscription pour les petits volumes, sans passeport européen. Cela convient à un petit service purement national. Les transferts depuis d'autres pays de l'EEE exigent l'agrément complet.
Non. Elle fournit les données de transferts et de clients à votre outil de surveillance. L'examen approfondi et la déclaration au SEPBLAC relèvent de votre établissement.
