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Spanische EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden

Der 2026-Leitfaden zur spanischen EMI- und PI-Lizenz für DACH-Gründer: Banco de España, EUR 20k-350k Kapital, 3-monatige gesetzliche Frist, Hauptverwaltung in Spanien, LATAM-Brücke für DACH-Fintechs.

Warum DACH-Gründer Spanien in Betracht ziehen

Spanien hat die tiefste Retail-Fintech-Kundenbasis der EU: über 20 % der Erwachsenen haben Krypto gehandelt, Bizum zählt über 28 Mio. Nutzer, das SME-Segment ist stark digital-affin. Für DACH-Gründer mit spanischem Retail-Fokus oder LATAM-Ambition ist eine spanische Lizenz die natürliche EU-Heimat.

Der Banco de España ist zuständig für PIs, EMIs und Kreditinstitute. Eine spanische Lizenz öffnet den Weg zu Mexiko (IFPE), Brasilien (IP), Kolumbien (SEDPE), Argentinien (PSP) und Chile (Ley Fintech) - die LATAM-Märkte nutzen spanische Bank- und Rechtsbeziehungen als Brücke.

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Sehen Sie, was die Plattform dafür abdeckt: die IT-Fragen der Aufsicht, Zahlungswege, Anbieter und den technischen Teil Ihres Antrags.

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Richtliniendokument für einen Lizenzantrag

Kapital und vereinfachte Regime

PI: EUR 20k (Remittance), EUR 50k (PISP), EUR 125k (Transfers/Acquiring/Issuing).
EMI: EUR 350k.
Kleines PI: befreites Zahlungsinstitut nach Art. 14 RDL 19/2018 (Ø bis EUR 3 Mio. Zahlungsvolumen pro Monat, nur Spanien, kein Passporting). Die Registrierung gilt 20 Tage nach vollständiger Einreichung als erfolgt. Ein kleines EMI-Regime gibt es in Spanien nicht.

Verfahren und Substanz

Spanische SA oder SL mit Sitz und eingezahltem Kapital in Spanien.
Einreichung. Elektronisches Banco-de-España-Register, primär auf Spanisch.
Gesetzliche Frist. 3 Monate ab vollständiger Akte für volles PI/EMI.
Real. 6 bis 9 Monate PI, 9 bis 12 Monate EMI.
Substanz. Satzungssitz, Hauptverwaltung und tatsächliche Geschäftsleitung in Spanien. Geschäftsleiter müssen den Fit-and-Proper-Test der Banco de España bestehen und im Registro de Altos Cargos eingetragen sein. Reales Büro, lokale Compliance- und Risk-Funktion.

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Für DACH-Gründer mit spanischer Lizenz führt Crassula Core das Ledger, Kundenkonten mit virtuellen IBANs, SEPA-Rails und den Audit-Trail. Karten kommen über vorintegrierte Issuer, mit denen Sie selbst den Vertrag schließen, und die Identitätsprüfung läuft über angebundene Verifizierungsanbieter. Transaktionsmonitoring, Sanktionsscreening und das Meldewesen an die Banco de España bleiben bei Ihnen und Ihren Dienstleistern. Crassula liefert Ledger-Salden und Transaktionsexporte für die Safeguarding-Abstimmung und als Ihr IKT-Dienstleister die Angaben zu Vorfällen und Auslagerung, die Sie für DORA brauchen.

FAQ

Wenn Sie spanischen Retail-Fokus oder LATAM-Ambition haben: Sprache, Banking-Beziehungen und regulatorische Brücken nach Mexiko, Brasilien, Kolumbien und Chile. Für reinen DACH-Fokus bleibt Deutschland stärker.

Banco de España. CNMV regelt Wertpapiermärkte und Wertpapierfirmen und ist auch MiCA-CASP-Autorität.

Gesetzlich 3 Monate ab vollständiger Akte für volles PI/EMI; 20 Tage für die Registrierung eines kleinen PI. Real 6 bis 9 Monate volles PI, 9 bis 12 Monate EMI.

Klären Sie das im Vorgespräch mit der Banco de España. In der Praxis sind Rechtsberatung, Anfangskapital und der Aufbau lokaler Substanz die größeren Budgetposten.

Primär ja. Die Akte wird auf Spanisch eingereicht. Englische Anhänge akzeptiert für spezifische technische Inhalte.

Crassula Core führt Ledger, Kundenkonten und IBANs, SEPA-Rails und den Audit-Trail. Karten, Identitätsprüfung, Transaktionsmonitoring und Sanktionsscreening binden Sie über angebundene Anbieter an. Für Safeguarding, DORA und das Meldewesen an die Banco de España liefert Crassula die Daten und die Angaben als IKT-Dienstleister.