Agrément ACPR EME et EP en France 2026 : le guide complet
Guide 2026 complet de l'agrément ACPR d'établissement de paiement et de monnaie électronique en France : EUR 20k-350k capital, délai statutaire 3 mois, procédure en français, marché B2B français profond, système CORE et écosystème CB.
L'ACPR et l'accès au marché français
L'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) fait partie de la Banque de France. C'est l'autorité compétente pour l'agrément et la supervision des établissements de crédit, des établissements de paiement (EP) et des établissements de monnaie électronique (EME) en France. L'AMF s'occupe des entreprises d'investissement (conjointement avec l'ACPR), des sociétés de gestion, des PSFP et des PSCA.
La France est la deuxième économie de l'UE et un marché particulièrement dense en paiements corporate, banque PME et émission de cartes B2B. L'écosystème acquéreur français est dominé par les PSP locaux ; les acquéreurs étrangers qui veulent servir le retail français ont souvent besoin d'un EP ou EME français pour être efficaces.
Discutons de votre projet et voyons comment nous pouvons lancer votre projet. produit de paiement ou EME français ensemble
Demande de démonstrationCapital et procédure
- EP : EUR 20k/50k/125k selon services PSD2.
- EME : EUR 350k.
- Établissement de crédit : EUR 5M+ (CRR/CRD).
- EP à agrément limité (Article L. 522-11-1 CMF) : France uniquement, sous EUR 3M/mois, sans capital fixe.
- Procédure : dossier en français (annexes techniques en anglais acceptées), 3 mois statutaire, réel 6-12 mois EP, 9-15 mois EME.
Substance et particularités françaises
- Deux dirigeants effectifs. L'ACPR exige au moins deux dirigeants qui dirigent réellement la firme, soumis individuellement au fit-and-proper.
- Direction résidente en France. Au moins un dirigeant résident, bureau réel, effectifs locaux significatifs.
- RCCI. Responsable de la conformité et du contrôle interne (ou RCSI pour entreprises d'investissement). Local et à temps plein.
- Langue. Les clients retail français doivent recevoir la documentation en français.
- Impôt sur les sociétés : 25% standard plus contribution sociale.
Infrastructure de paiement : CORE et CB
SEPA et SEPA Instant passent par des banques correspondantes ou par le système de compensation français CORE. Le traitement des cartes domestiques est fortement CB-centré (Groupement des Cartes Bancaires) - un EP ou EME avec clientèle retail française doit construire l'acceptance CB, pas seulement Visa/Mastercard.
Banques partenaires françaises : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, La Banque Postale plus options pan-UE pour le cantonnement. Onboarding 2-4 mois.
ACPR + MiCA : ajout crypto
La France opérait le régime pré-MiCA PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) sous la loi PACTE de 2019. Les titulaires PSAN migrent vers des PSCA MiCA avant le 1er juillet 2026. Pour un EP/EME français agréé par l'ACPR, la notification simplifiée Article 60 MiCA est la voie rapide vers un produit fiat+crypto. Voir le guide France PSAN vers MiCA.
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FAQ
L'ACPR (partie de la Banque de France) pour établissements de crédit, EP et EME. L'AMF pour entreprises d'investissement (conjointement avec l'ACPR), sociétés de gestion, PSFP et PSCA.
3 mois statutaire à dossier complet. Réel 6 à 12 mois pour un EP et 9 à 15 pour un EME.
Principalement oui. L'ACPR accepte les annexes techniques en anglais, mais le dossier principal et la documentation client retail doivent être en français.
Article L. 522-11-1 du Code monétaire et financier. Régime EP domestique pour firmes sous EUR 3M/mois. Pas de passeport UE.
Oui, via notification simplifiée Article 60 MiCA ou agrément MiCA PSCA séparé auprès de l'AMF.
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