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Französische ACPR EMI- und PI-Lizenz 2026: Der DACH-Leitfaden

Der 2026-Leitfaden zur ACPR EMI- und PI-Lizenz für DACH-Gründer: EUR 20k-350k Kapital, dreimonatige gesetzliche Frist, französischsprachiges Verfahren, tiefer französischer B2B-Markt, CORE-Clearing-System, Steuerkontext.

ACPR-Struktur und Marktzugang

Die Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) ist Teil der Banque de France und die zuständige Behörde für Zulassung und Aufsicht von Kreditinstituten, Zahlungsinstituten und E-Geld-Instituten in Frankreich. Die AMF zuständig für Wertpapierfirmen (gemeinsam mit der ACPR), Vermögensverwalter, ECSPs und CASPs.

Frankreich ist die zweitgrößte EU-Wirtschaft und besonders stark im Corporate Payments, SME Banking und B2B-Kartenausgabe. Die französische Acquirer-Landschaft wird von heimischen PSPs dominiert; für DACH-Gründer mit Fokus auf französische Einzelhandels- und B2B-Kunden ist eine ACPR-Lizenz oft effizienter als Passport aus Deutschland.

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Richtliniendokument für einen Lizenzantrag

Kapital und Verfahren

PI: EUR 20k/50k/125k je nach PSD2-Services.
EMI: EUR 350k.
Kreditinstitut: EUR 5M+ (CRR/CRD).
Vereinfachte PI-Zulassung (établissement de paiement en agrément simplifié, Art. L. 522-11-1 CMF): nur Zahlungsdienste 1 bis 5 aus Art. L. 314-1 CMF (kein Finanztransfergeschäft, keine Zahlungsauslösung, kein Kontoinformationsdienst), Volumen im Schnitt unter EUR 3M/Monat, Anfangskapital EUR 40k, kein EU-Pass.
Verfahren: Akte auf Französisch (technische Anhänge auf Englisch akzeptiert), 3 Monate gesetzlich, real 6 bis 12 Monate PI, 9 bis 15 Monate EMI.

Substanz und französische Besonderheiten

Zwei dirigeants effectifs. Der Code monétaire et financier (L. 522-6 für PIs, L. 526-9 für EMIs) fordert mindestens zwei Geschäftsleiter, die das Geschäft tatsächlich führen und individuelle Fit-and-Proper-Standards erfüllen.
Geschäftsleitung in Frankreich. Die ACPR verlangt, dass die tatsächliche Geschäftsleitung in Frankreich ausgeübt wird. Praktisch heißt das: Geschäftsleiter, die von einem realen Büro in Frankreich aus arbeiten, und eine nennenswerte lokale Belegschaft.
Interne Kontrolle und Compliance. Der arrêté vom 3. November 2014 über die interne Kontrolle gilt auch für Zahlungs- und E-Geld-Institute: laufende Kontrolle, periodische Kontrolle (interne Revision) und ein benannter Compliance-Verantwortlicher, der der ACPR gemeldet wird (Artikel 28). Für jede Kontrollebene ist ein dirigeant effectif verantwortlich.
Sprache. Französische Retail-Kunden müssen Dokumente auf Französisch erhalten. Englisch-first cross-border B2B-Produkte können in Englisch geführt werden.
Körperschaftsteuer: 25 % Standard plus Sozialbeitrag.

Zahlungsinfrastruktur: CORE und CB

SEPA und SEPA Instant laufen über Korrespondenzbanken oder das französische CORE-Clearing-System. Die französische Domestic-Card-Verarbeitung ist stark CB-zentrisch (Groupement des Cartes Bancaires) - ein DACH-Gründer mit französischen Retail-Kunden muss CB-Acceptance bauen, nicht nur Visa/Mastercard.

Französische Bankpartner: BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, La Banque Postale plus pan-EU-Safeguarding-Optionen. Onboarding 2-4 Monate.

ACPR plus MiCA: Krypto-Addon

Frankreich hatte das pre-MiCA PSAN (Digital Asset Service Provider)-Regime unter der PACTE-Gesetzgebung von 2019. PSAN-Halter migrieren bis 1. Juli 2026 zu MiCA-CASPs. Für DACH-Zahlungsinstitute mit französischer ACPR-Lizenz bietet die Artikel-60-Notifizierung einen schnellen Pfad zum vollen Fiat-plus-Krypto-Produkt.

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FAQ

ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), Teil der Banque de France. Lizenziert und beaufsichtigt Kreditinstitute, PIs und EMIs. AMF lizenziert Wertpapierfirmen (gemeinsam mit der ACPR), Vermögensverwalter, ECSPs und CASPs.

3 Monate gesetzlich ab vollständiger Akte. Real 6 bis 12 Monate für ein PI und 9 bis 15 für ein EMI.

Primär ja. ACPR akzeptiert Englisch für technische Anhänge, aber die Kernakte und verbrauchernahe Dokumente müssen auf Französisch sein.

Das établissement de paiement en agrément simplifié (Art. L. 522-11-1 CMF) ist eine leichtere ACPR-Zulassung für Firmen mit einem Zahlungsvolumen von im Schnitt unter EUR 3 Mio. pro Monat. Sie deckt nur die Zahlungsdienste 1 bis 5 aus Art. L. 314-1 CMF ab, Finanztransfergeschäft (transmission de fonds), Zahlungsauslösung und Kontoinformation sind ausgeschlossen. Anfangskapital EUR 40.000, kein EU-Pass.

Ja, via MiCA Artikel-60-vereinfachter-Notifizierung für bestehende PIs/EMIs, oder separate MiCA-CASP-Zulassung bei der AMF.

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