Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Portugal · Entidad de pago (instituição de pagamento)
Software de envío de dinero para entidades de pago en Portugal
Muchos clientes en Portugal envían dinero a su familia en Brasil, Cabo Verde o el resto de Europa. Gestione esos corredores, el cambio de divisa y los pagos en una sola plataforma, con informes que muestran qué fondos de clientes sigue teniendo en su poder.
- Remesas familiares y pagos de empresas
- SEPA, SEPA Instant y SWIFT
- Comisiones y márgenes de cambio según tarifas
- Pagos en lote con aprobación
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué puede operar una entidad de pago portuguesa
Remesas desde una app o desde ventanilla
El cliente elige un destinatario guardado o una plantilla, ve la comisión y el tipo de cambio, y confirma. La transferencia empieza como borrador y solo se envía una vez confirmada.
Cambio de divisa junto a la transferencia
Una entidad de pago portuguesa también puede ejercer la actividad de establecimiento de cambio de moneda. La plataforma convierte dentro de la transferencia, con márgenes de las tarifas que edita su equipo.
Pagos masivos para empresas
Nóminas de temporeros, comisiones de socios o pagos a proveedores, cargados en un fichero en lote, aprobados antes y ejecutados línea a línea.
Cuentas para clientes que envían cada mes
Cuentas que solo sirven para ejecutar pagos. El dinero que contienen no es un depósito ni dinero electrónico.
Límites para cada cliente
Los límites del back office acotan los importes de cada cliente, y los datos de las transferencias alimentan su herramienta de monitorización.
Lo que esta licencia no cubre
- Emitir dinero electrónico o saldos prepago, que requiere una autorización como EDE.
- Captar del público depósitos u otros fondos reembolsables.
- Usar las cuentas de pago para algo distinto de los servicios de pago.
- Atender a otros países del EEE bajo la exención de la Portaria 239/2019. El pasaporte europeo exige la autorización completa.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Informes de transferencias y saldos por cliente con marca de tiempo, la base que usa su equipo para situar los fondos en la cuenta separada o bajo un seguro.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaUna descripción de la plataforma, su alojamiento y sus subcontratistas para la parte del programa dedicada a la externalización.
Usted, con nuestro apoyoIdentidad, cuenta y dirección del cliente tomadas del alta y adjuntas a cada orden.
CompartidoLímites por cliente, cuestionarios de alta y exportaciones para su proveedor de monitorización y filtrado de sanciones.
Su responsable de cumplimientoExportaciones contables por servicio y por periodo con las que pueden trabajar sus contables y su auditor.
Su equipo financieroDocumentación de copias de seguridad, recuperación y gestión de incidencias, incluida la forma de localizar una transferencia atascada y completarla o devolverla.
Compartido
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
30 dic 2024
Con el Reglamento refundido de transferencias de fondos, cada remesa debe ir acompañada de los datos completos del ordenante y del beneficiario.
9 oct 2025
Una entidad de pago portuguesa ofrece la verificación del nombre del beneficiario en cada transferencia en euros que envía.
9 abr 2027
Las entidades de pago que ofrecen transferencias en euros deben poder enviarlas y recibirlas de forma inmediata.
10 jul 2027
Se aplica en toda la UE el Reglamento AMLR, que sustituye partes de la Ley 83/2017 por normas directamente aplicables.
Hacia 2028
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago se aplicarán una vez publicados, y las entidades de pago existentes tendrán que demostrar que cumplen las nuevas normas.
¿Solicita al Banco de Portugal la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su expediente.
El Banco de Portugal dispone de tres meses desde que el expediente está completo, y de 12 meses como máximo desde la primera presentación. En un negocio de remesas las preguntas giran en torno a los agentes, los corredores y los fondos protegidos, y una plataforma en marcha las responde antes que un texto descriptivo.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Los apartados de flujos de pago, seguridad, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad de su expediente ante el Banco de Portugal.
03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele desarrollarse el lanzamiento de una remesadora
Una empresa de Oporto prepara envíos a Brasil y Cabo Verde a través de una app y de unas cuantas tiendas en barrios con grandes comunidades de inmigrantes. Solicita una autorización que cubre el envío de dinero, incluye las tiendas como agentes en su programa de actividades y usa nuestro entorno para mostrar cómo se crea una orden como borrador, se comprueba frente a los límites del cliente y se paga.
Tras la autorización, las transferencias en euros salen por SEPA Instant y el resto de divisas por SWIFT a través de un proveedor conectado. Cada mañana el equipo financiero toma el informe de transferencias de la plataforma y cuadra los fondos en tránsito con la cuenta de salvaguarda.
Para seguir leyendo: nuestra guía de EDE y EP en Portugal y la guía de PSD3 y PSR.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
EUR 20.000 si el envío de dinero es el único servicio, EUR 50.000 para la iniciación de pagos y EUR 125.000 para servicios como cuentas de pago, transferencias o emisión de tarjetas.
La Portaria 239/2019 ofrece una exención con EUR 50.000 de capital para empresas establecidas en Portugal cuyo volumen mensual medio de pagos no supere EUR 3 millones. Cubre cuentas, transferencias, tarjetas y adquirencia, pero no el envío de dinero por sí solo, no da pasaporte y obliga a pedir la autorización completa en los 30 días siguientes a superar los límites.
Los fondos protegidos quedan fuera de la masa de liquidación y los clientes pueden reclamarlos por separado. Eso solo funciona si sus registros muestran en todo momento de quién es cada importe.
El RJSPME permite a una entidad de pago ejercer la actividad de establecimiento de cambio de moneda, con las reglas aplicables a ese tipo de negocio. Consulte a sus abogados qué aprobaciones implica.
Sí. Descríbalos en su programa de actividades, incluidos los controles presenciales y a distancia que les aplica al menos una vez al año. Cómo acceden los agentes a la plataforma se acuerda durante la puesta en marcha.
No. Pasa los datos de clientes y transferencias a su herramienta de monitorización. La comunicación a la unidad de información financiera portuguesa corresponde a su responsable de cumplimiento.
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