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Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Portugal

Viele Kunden in Portugal schicken Geld an ihre Familien in Brasilien, auf den Kapverden oder anderswo in Europa. Betreiben Sie diese Korridore, den Währungstausch und die Auszahlungen auf einer Plattform, mit Berichten, die zeigen, welche Kundengelder Sie noch halten.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut (instituição de pagamento)

Was ein portugiesisches Zahlungsinstitut betreiben kann

Rücküberweisungen per App oder am Schalter

Der Kunde wählt einen gespeicherten Empfänger oder eine Vorlage, sieht Gebühr und Kurs und bestätigt. Die Überweisung beginnt als Entwurf und wird erst nach der Bestätigung gesendet.

Währungstausch direkt bei der Überweisung

Ein portugiesisches Zahlungsinstitut darf zusätzlich als Wechselstube tätig sein. Die Plattform rechnet innerhalb der Überweisung um, mit Margen aus Preislisten, die Ihr Team selbst pflegt.

Sammelauszahlungen für Unternehmen

Lohnzahlungen für Saisonkräfte, Partnerprovisionen oder Lieferantenläufe, als Sammeldatei hochgeladen, vorab freigegeben und Zeile für Zeile ausgeführt.

Konten für Kunden, die jeden Monat senden

Konten, die nur der Ausführung von Zahlungen dienen. Das dort gehaltene Geld ist weder Einlage noch E-Geld.

Limits für jeden Kunden

Kundenlimits im Backoffice begrenzen die Beträge je Kunde, und die Überweisungsdaten fließen in Ihr Monitoring-Tool.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • E-Geld oder Prepaid-Guthaben ausgeben. Dafür ist die Zulassung als E-Geld-Institut nötig.
  • Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder vom Publikum annehmen.
  • Zahlungskonten für etwas anderes als Zahlungsdienste nutzen.
  • Unter der Ausnahme nach Portaria 239/2019 andere EWR-Länder bedienen. Für den EU-Pass braucht es die volle Zulassung.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Schutz der Gelder bis zum Ende des nächsten Geschäftstags (Artikel 52 des RJSPME)

Überweisungs- und Saldoberichte je Kunde mit Zeitstempeln. Auf dieser Grundlage legt Ihr Team Gelder auf das getrennte Konto oder sichert sie über eine Versicherung ab.

Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten
2Geschäftsprogramm mit Angabe der Agenten und ausgelagerten Funktionen (Artikel 19)

Eine Beschreibung der Plattform, ihres Hostings und ihrer Unterauftragnehmer für den Abschnitt zur Auslagerung im Geschäftsprogramm.

Sie, mit unserem Input
3Vollständige Auftraggeber- und Begünstigtendaten bei jeder Rücküberweisung

Identität, Konto und Adresse des Kunden aus dem Onboarding hängen an jedem Auftrag.

Geteilt
4Geldwäsche-Risikobewertung von Kunden, Korridoren und Kanälen (Gesetz 83/2017)

Kundenlimits, Onboarding-Fragebögen und Exporte für Ihren Anbieter für Monitoring und Sanktions-Screening.

Ihr Compliance-Beauftragter
5Getrennte Buchführung für Zahlungsdienste, testiert durch einen Abschlussprüfer (Artikel 53)

Ledger-Exporte je Dienst und Zeitraum als Arbeitsgrundlage für Ihre Buchhaltung und Ihren Prüfer.

Ihre Finanzabteilung
6IKT-Risiko, Auslagerung und Betriebskontinuität nach DORA

Dokumentation zu Backups, Wiederherstellung und Umgang mit Vorfällen, einschließlich der Frage, wie eine hängengebliebene Überweisung aufgespürt und ausgeführt oder zurückgezahlt wird.

Geteilt
Portugal

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSWIFTSammelauszahlungenInterne Umbuchungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Portugal

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 30 Dez 2024

    Nach der neu gefassten Geldtransferverordnung müssen jeder Rücküberweisung vollständige Angaben zu Zahler und Empfänger beiliegen.

  2. 9 Okt 2025

    Ein portugiesisches Zahlungsinstitut bietet bei jeder ausgehenden Euro-Überweisung die Prüfung des Empfängernamens an.

  3. 9 Apr 2027

    Zahlungsinstitute mit Euro-Überweisungen müssen diese in Echtzeit senden und empfangen können.

  4. 10 Jul 2027

    Die Geldwäscheverordnung gilt EU-weit und ersetzt Teile von Gesetz 83/2017 durch unmittelbar anwendbare Regeln.

  5. Etwa 2028

    PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung gelten nach ihrer Veröffentlichung, und bestehende Zahlungsinstitute müssen nachweisen, dass sie die neuen Regeln erfüllen.

Zahlungsinstitut (instituição de pagamento)

Sie beantragen beim Banco de Portugal die Zulassung als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.

Der Banco de Portugal hat drei Monate ab vollständigem Antrag, höchstens aber 12 Monate ab der ersten Einreichung. Bei einem Dienst für Rücküberweisungen drehen sich die Fragen um Agenten, Korridore und geschützte Gelder. Eine laufende Plattform beantwortet sie schneller als jeder Fließtext.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Zahlungsflüsse, Sicherheit, Auslagerung, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren Antrag beim Banco de Portugal.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Wie der Start eines Überweisungsdienstes meist verläuft

Ein Unternehmen aus Porto plant Überweisungen nach Brasilien und auf die Kapverden, per App und über einige Läden in Vierteln mit großen Migranten-Communities. Es beantragt eine Zulassung für den Finanztransfer, führt die Läden im Geschäftsprogramm als Agenten auf und zeigt in unserer Umgebung, wie ein Auftrag als Entwurf angelegt, gegen die Kundenlimits geprüft und ausgezahlt wird.

Nach der Zulassung gehen Euro-Überweisungen über SEPA Instant raus, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Jeden Morgen nimmt die Finanzabteilung den Überweisungsbericht der Plattform und gleicht die Gelder im Transit mit dem Safeguarding-Konto ab.

Weiterführend: unser Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Portugal und der Leitfaden zu PSD3 und PSR.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Portugal · Zahlungsinstitut (instituição de pagamento)

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Wie viel Kapital braucht ein Zahlungsinstitut für Rücküberweisungen in Portugal?
EUR 20.000, wenn der Finanztransfer der einzige Dienst ist, EUR 50.000 für Zahlungsauslösedienste und EUR 125.000 für Dienste wie Zahlungskonten, Überweisungen oder die Ausgabe von Karten.
Gibt es ein leichteres Regime für kleine Volumina?
Portaria 239/2019 sieht eine Ausnahme mit EUR 50.000 Kapital für Unternehmen mit Sitz in Portugal vor, deren monatliches Zahlungsvolumen im Schnitt EUR 3 Millionen nicht übersteigt. Sie deckt Konto-, Überweisungs-, Karten- und Acquiring-Dienste ab, aber nicht den Finanztransfer allein. Einen EU-Pass gibt es damit nicht, und wer die Schwellen überschreitet, muss innerhalb von 30 Tagen die volle Zulassung beantragen.
Was passiert mit Kundengeldern, wenn das Institut ausfällt?
Geschützte Gelder fallen nicht in die Liquidationsmasse, Kunden können sie gesondert zurückfordern. Das funktioniert nur, wenn Ihre Aufzeichnungen jederzeit zeigen, wem welches Geld gehört.
Können wir den Währungstausch in unsere Zulassung aufnehmen?
Das RJSPME erlaubt einem Zahlungsinstitut, als Wechselstube tätig zu sein, nach den Regeln, die für solche Betriebe gelten. Welche Genehmigungen das auslöst, klären Sie am besten mit Ihren Anwälten.
Können wir über Agenten arbeiten?
Ja. Beschreiben Sie sie in Ihrem Geschäftsprogramm, einschließlich der Kontrollen vor Ort und aus der Ferne, die Sie mindestens einmal im Jahr bei ihnen durchführen. Wie Agenten auf die Plattform zugreifen, wird bei der Einrichtung vereinbart.
Meldet die Plattform verdächtige Transaktionen?
Nein. Sie leitet Kunden- und Überweisungsdaten an Ihr Monitoring-Tool weiter. Die Meldung an die portugiesische Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen bleibt bei Ihrem Compliance-Beauftragten.
Geldtransfer

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Portugal · Zahlungsinstitut (instituição de pagamento)

Was ein portugiesisches Zahlungsinstitut betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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