Beaucoup de clients au Portugal envoient de l'argent à leur famille au Brésil, au Cap-Vert ou ailleurs en Europe. Gérez ces corridors, le change et les versements sur une seule plateforme, avec des rapports qui montrent quels fonds de clients vous détenez encore.
Un connecteur technique pour SEPA Credit, SEPA Instant et SEPA Direct Debit, avec des fonctionnalités de back-office et de grand livre.
Lire l'étude de cas: Paysend
Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS.
Lire l'étude de cas: MultipassLe client choisit un bénéficiaire enregistré ou un modèle, voit les frais et le taux, puis valide. Le transfert commence à l'état de brouillon et ne part qu'une fois validé.
Un établissement de paiement portugais peut aussi exercer l'activité de bureau de change. La plateforme convertit dans le transfert, avec des marges issues de grilles tarifaires que votre équipe modifie.
Paie des saisonniers, commissions de partenaires ou règlements fournisseurs importés en fichier groupé, validés au préalable et exécutés ligne par ligne.
Des comptes qui servent uniquement à exécuter des paiements. L'argent qui s'y trouve n'est ni un dépôt ni de la monnaie électronique.
Les plafonds clients définis dans le back-office limitent les montants par client, et les données de transfert alimentent votre outil de surveillance.
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Rapports horodatés de transferts et de soldes par client, sur lesquels votre équipe s'appuie pour placer les fonds sur le compte distinct ou sous assurance.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeUne description de la plateforme, de son hébergement et de ses sous-traitants pour la partie externalisation du programme.
Vous, avec notre appuiIdentité, compte et adresse du client issus de l'entrée en relation et joints à chaque ordre.
PartagéPlafonds clients, questionnaires d'entrée en relation et exports vers votre prestataire de surveillance et de filtrage des sanctions.
Votre responsable conformitéExports du grand livre par service et par période, exploitables par vos comptables et votre auditeur.
Votre équipe financeDocumentation des sauvegardes, de la reprise et de la gestion des incidents, y compris la façon dont un transfert bloqué est retrouvé puis exécuté ou restitué.
PartagéLes rails accessibles à vos clients
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
Le règlement refondu sur les transferts de fonds impose que chaque envoi soit accompagné des informations complètes sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire.
Un établissement de paiement portugais propose la vérification du nom du bénéficiaire sur chaque virement en euros qu'il émet.
Les établissements de paiement qui proposent des virements en euros doivent pouvoir les émettre et les recevoir en instantané.
Le règlement AMLR s'applique dans toute l'UE et remplace une partie de la loi 83/2017 par des règles d'application directe.
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement s'appliqueront après leur publication, et les EP existants devront démontrer qu'ils respectent les nouvelles règles.
Le Banco de Portugal dispose de trois mois à compter d'un dossier complet, et de 12 mois au plus après le premier dépôt. Pour une activité de transfert d'argent, les questions portent sur les agents, les corridors et les fonds protégés, et une plateforme en fonctionnement y répond plus vite qu'un long exposé.
Parlons de votre dossierCrassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
Les sections flux de paiement, sécurité, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité de votre dossier auprès du Banco de Portugal.
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Une société de Porto prévoit des envois vers le Brésil et le Cap-Vert via une application et quelques boutiques situées dans des quartiers où vivent de nombreux migrants. Elle demande un agrément couvrant la transmission de fonds, inscrit les boutiques comme agents dans son programme d'activités et s'appuie sur notre environnement pour montrer comment un ordre est préparé en brouillon, confronté aux plafonds clients puis versé.
Après l'agrément, les transferts en euros partent par SEPA Instant et les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté. Chaque matin, l'équipe finance reprend le rapport de transferts de la plateforme et rapproche les fonds en transit du compte cantonné.
À lire aussi : notre guide des EME et EP au Portugal et le guide de la DSP3 et du PSR.
Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange.
Votre question n’y figure pas ?Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires.
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