Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Transfert d'argent
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Portugal · Établissement de paiement (instituição de pagamento)
Logiciel de transfert d'argent pour établissements de paiement au Portugal
Beaucoup de clients au Portugal envoient de l'argent à leur famille au Brésil, au Cap-Vert ou ailleurs en Europe. Gérez ces corridors, le change et les versements sur une seule plateforme, avec des rapports qui montrent quels fonds de clients vous détenez encore.
- Envois familiaux et versements d'entreprise
- SEPA, SEPA Instant et SWIFT
- Frais et marges de change issus des grilles tarifaires
- Versements groupés avec validation
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un établissement de paiement portugais peut exploiter
Envois d'argent depuis une application ou un guichet
Le client choisit un bénéficiaire enregistré ou un modèle, voit les frais et le taux, puis valide. Le transfert commence à l'état de brouillon et ne part qu'une fois validé.
Le change à côté du transfert
Un établissement de paiement portugais peut aussi exercer l'activité de bureau de change. La plateforme convertit dans le transfert, avec des marges issues de grilles tarifaires que votre équipe modifie.
Versements groupés pour les entreprises
Paie des saisonniers, commissions de partenaires ou règlements fournisseurs importés en fichier groupé, validés au préalable et exécutés ligne par ligne.
Comptes pour les clients qui envoient tous les mois
Des comptes qui servent uniquement à exécuter des paiements. L'argent qui s'y trouve n'est ni un dépôt ni de la monnaie électronique.
Des plafonds pour chaque client
Les plafonds clients définis dans le back-office limitent les montants par client, et les données de transfert alimentent votre outil de surveillance.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Émettre de la monnaie électronique ou des soldes prépayés, ce qui exige un agrément d'EME.
- Recevoir du public des dépôts ou d'autres fonds remboursables.
- Utiliser les comptes de paiement à d'autres fins que les services de paiement.
- Servir d'autres pays de l'EEE sous l'exemption de la Portaria 239/2019. Le passeport suppose un agrément complet.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Rapports horodatés de transferts et de soldes par client, sur lesquels votre équipe s'appuie pour placer les fonds sur le compte distinct ou sous assurance.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeUne description de la plateforme, de son hébergement et de ses sous-traitants pour la partie externalisation du programme.
Vous, avec notre appuiIdentité, compte et adresse du client issus de l'entrée en relation et joints à chaque ordre.
PartagéPlafonds clients, questionnaires d'entrée en relation et exports vers votre prestataire de surveillance et de filtrage des sanctions.
Votre responsable conformitéExports du grand livre par service et par période, exploitables par vos comptables et votre auditeur.
Votre équipe financeDocumentation des sauvegardes, de la reprise et de la gestion des incidents, y compris la façon dont un transfert bloqué est retrouvé puis exécuté ou restitué.
Partagé
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVersements groupésVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
30 déc. 2024
Le règlement refondu sur les transferts de fonds impose que chaque envoi soit accompagné des informations complètes sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire.
9 oct. 2025
Un établissement de paiement portugais propose la vérification du nom du bénéficiaire sur chaque virement en euros qu'il émet.
9 avr. 2027
Les établissements de paiement qui proposent des virements en euros doivent pouvoir les émettre et les recevoir en instantané.
10 juil. 2027
Le règlement AMLR s'applique dans toute l'UE et remplace une partie de la loi 83/2017 par des règles d'application directe.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement s'appliqueront après leur publication, et les EP existants devront démontrer qu'ils respectent les nouvelles règles.
Vous demandez un agrément d'établissement de paiement au Banco de Portugal ? Citez-nous dans votre dossier.
Le Banco de Portugal dispose de trois mois à compter d'un dossier complet, et de 12 mois au plus après le premier dépôt. Pour une activité de transfert d'argent, les questions portent sur les agents, les corridors et les fonds protégés, et une plateforme en fonctionnement y répond plus vite qu'un long exposé.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de paiement, sécurité, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité de votre dossier auprès du Banco de Portugal.
03
Des prestataires prêts
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Comment se passe en général le lancement d'un service de transfert
Une société de Porto prévoit des envois vers le Brésil et le Cap-Vert via une application et quelques boutiques situées dans des quartiers où vivent de nombreux migrants. Elle demande un agrément couvrant la transmission de fonds, inscrit les boutiques comme agents dans son programme d'activités et s'appuie sur notre environnement pour montrer comment un ordre est préparé en brouillon, confronté aux plafonds clients puis versé.
Après l'agrément, les transferts en euros partent par SEPA Instant et les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté. Chaque matin, l'équipe finance reprend le rapport de transferts de la plateforme et rapproche les fonds en transit du compte cantonné.
À lire aussi : notre guide des EME et EP au Portugal et le guide de la DSP3 et du PSR.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
EUR 20 000 si la transmission de fonds est le seul service, EUR 50 000 pour l'initiation de paiement et EUR 125 000 pour des services comme les comptes de paiement, les virements ou l'émission de cartes.
La Portaria 239/2019 prévoit une exemption avec un capital de EUR 50 000 pour les sociétés établies au Portugal dont le volume mensuel moyen de paiements ne dépasse pas EUR 3 millions. Elle couvre les services de comptes, de virements, de cartes et d'acquisition, mais pas la transmission de fonds seule. Elle ne donne pas de passeport, et un agrément complet doit être demandé dans les 30 jours suivant le dépassement des seuils.
Les fonds protégés sont exclus de la masse de la liquidation et les clients peuvent les réclamer séparément. Cela ne fonctionne que si vos registres montrent à tout moment à qui appartient chaque somme.
Le RJSPME permet à un établissement de paiement d'exercer l'activité de bureau de change, selon les règles applicables à ces entreprises. Demandez à vos avocats quelles autorisations cela implique.
Oui. Décrivez-les dans votre programme d'activités, y compris les contrôles sur place et à distance que vous menez sur eux au moins une fois par an. L'accès des agents à la plateforme se définit lors de la mise en place.
Non. Elle transmet les données de clients et de transferts à votre outil de surveillance. Les déclarations à la cellule de renseignement financier portugaise restent du ressort de votre responsable conformité.
