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Software de remesas y pagos para entidades nacionales de pago polacas (KIP)

La ley polaca permite que una KIP que solo ofrece envíos de dinero arranque con EUR 20.000 de capital, el tramo más bajo. El capital es modesto, el trabajo diario no: cada zloty recibido tiene que casar con un pago, quedar protegido si sigue pendiente al día hábil siguiente y poder rastrearse ante la KNF. Esa capa operativa es la que gestionamos nosotros.

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Casos prácticos

Descubre lo que crean los equipos con Crassula.

Transferencia de dinero · Entidad de pago (krajowa instytucja płatnicza)

Servicios de transferencia que puede ofrecer una KIP polaca

Envíos de dinero desde Polonia

El ordenante paga en zlotys, elige un destinatario en el extranjero y ve el tipo de cambio, la comisión y el importe que llegará antes de confirmar.

Pagos para plataformas y empleadores

Marketplaces, agencias de trabajo temporal y plataformas de trabajo por encargo suben un fichero o llaman a la API, y el lote solo sale cuando una segunda persona de su equipo lo aprueba.

Márgenes de cambio por par de divisas

Las listas de precios recogen el diferencial y la comisión de cada corredor y grupo de clientes. Abrir PLN a EUR para clientes empresa con otro margen es un cambio de configuración.

Cuentas de pago para ordenantes habituales

Cuentas que solo sirven para ejecutar transferencias. El saldo se muestra como dinero pendiente de envío, lo que mantiene el producto fuera del ámbito del dinero electrónico.

Transferencias rechazadas, de vuelta al ordenante correcto

Cada transferencia guarda su propio historial de estados, así que un pago devuelto por el banco receptor se localiza y se reembolsa sin búsquedas manuales.

Lo que esta licencia no cubre

  • Monederos de saldo almacenado sin límite. Una KIP solo puede emitir dinero electrónico en Polonia, con al menos EUR 125.000 de capital y mientras su media de dinero electrónico en circulación no supere los 5 millones de EUR. Más allá de eso necesita una autorización de dinero electrónico.
  • Transferencias transfronterizas como pequeña entidad de pago (MIP). Ese registro solo cubre Polonia, limita el volumen mensual a una media de 1,5 millones de EUR y los fondos mantenidos por usuario a EUR 2.000.
  • Préstamos con los fondos que los clientes entregan para sus transferencias.
Tu mercado

Lo que el regulador pregunta sobre tu TI

Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.

1Capital inicial según los servicios: EUR 20.000 solo para envíos de dinero, EUR 50.000 para iniciación de pagos y EUR 125.000 para los demás servicios

Una descripción clara de cada servicio de pago que realiza la plataforma, para que la lista de servicios de su solicitud y su tramo de capital coincidan.

Usted, con sus abogados
2Una persona jurídica polaca que preste al menos parte de su actividad de pago en Polonia

Acceso al back office para que el equipo en Polonia apruebe ordenantes, corredores y lotes de pagos, con un registro de auditoría de cada decisión.

Usted
3Fondos no pagados al cierre del día hábil siguiente depositados en una cuenta bancaria separada o en activos líquidos de bajo riesgo, o cubiertos por una garantía o un seguro de una entidad ajena a su grupo

Registros por transferencia en el ledger que muestran qué fondos siguen en tránsito en cada corte, exportados para su conciliación.

Su equipo financiero
4Datos del ordenante y del beneficiario en cada transferencia

Identidad y dirección del ordenante recogidas en el alta y adjuntas a cada pago saliente, con los datos de los pagos entrantes guardados por transferencia.

Compartido
5Evaluación de riesgos por corredor y diligencia debida según la ley polaca de PBC

Límites por corredor y tipo de cliente, además de exportaciones de transferencias para las herramientas de cribado y seguimiento que conecte.

Su responsable de PBC
6Comprobación del nombre del beneficiario en transferencias en euros desde el 9 de julio de 2027

Nombre e IBAN enviados al servicio de verificación del beneficiario que contrate, con el resultado visible para el ordenante.

Usted, con su proveedor de redes de pago
7Notificación de externalización a la KNF y entradas en el registro de DORA

Descripción del servicio, ubicación de los datos, subcontratistas y plan de salida para su registro de información.

Usted, con nuestra ayuda
Polonia

Rieles de pago y proveedores

Rieles que pueden usar tus clientes

Cobro en PLN a través de su banco (Elixir, Express Elixir)SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTTransferencias internas
24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
Polonia

Fechas que debes tener en cuenta

Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.

  1. 9 abr. 2027

    Las entidades de pago polacas que ofrezcan transferencias en euros deben poder recibir pagos inmediatos en euros.

  2. 9 jul. 2027

    Desde esta fecha también deben enviar pagos inmediatos en euros y ofrecer al ordenante la comprobación del nombre del beneficiario en las transferencias en euros.

  3. 10 jul. 2027

    Se aplica el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales, con un único conjunto de normas de diligencia debida para los ordenantes que dé de alta.

  4. 9 jun. 2028

    Termina el periodo en que los proveedores de fuera de la zona euro pueden limitar fuera del horario laboral los pagos inmediatos en euros enviados desde cuentas en zlotys.

  5. Hacia 2028

    Está previsto que empiecen a aplicarse PSD3 y el Reglamento de servicios de pago. Cuente con que su autorización se revise conforme a las nuevas normas.

Entidad de pago (krajowa instytucja płatnicza)

¿Solicita a la KNF una autorización de KIP? Inclúyanos en su expediente.

La KNF cobra el equivalente en PLN de EUR 1.250 al conceder la autorización y tiene tres meses para resolver una vez completo el expediente. Aportamos una plataforma de transferencias que ya funciona y redactamos a partir de ella los apartados técnicos.

Hablemos de tu solicitud

Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.

  1. 01

    Una plataforma que puede mostrar

    Un entorno configurado para enseñar al supervisor, no diapositivas.

  2. 02

    La parte técnica de su solicitud, preparada

    Apartados de flujos de pago, seguridad TI, gestión de riesgos y control interno, externalización, riesgo TIC y DORA para su expediente ante la KNF, listos para traducirse al polaco.

  3. 03

    Proveedores preparados

    Proveedores bancarios, de salvaguarda y KYC de nuestra red, adecuados a su licencia.

Un viajero de negocios mirando el teléfono antes de salir.
Transferencia de dinero

Un servicio de remesas desde Cracovia

Imagine un equipo que atiende a personas que trabajan en Polonia y mantienen a su familia en otros países. Los ordenantes pagan en zlotys mediante transferencia bancaria a la cuenta de cobro de la KIP. Los euros llegan a destinatarios de la UE por SEPA Instant, y las demás divisas salen por SWIFT a través de un proveedor conectado.

Para que la primera solicitud sea sencilla, el equipo pide solo el servicio de envío de dinero, el tramo de capital de EUR 20.000, y muestra a la KNF cómo se pone precio a una transferencia, cómo se protege durante la noche y cómo se libera. Un año después prevé añadir cuentas de pago para ordenantes habituales, lo que le lleva al tramo de EUR 125.000 y exige modificar la autorización.

Para profundizar: la guía de licencias de pago de la KNF en Polonia y cómo funcionan las licencias de entidad de pago.

Guías

Lee las guías sobre licencias

Ver todas las guíasLicencias, pagos, tarjetas y core banking, explicados por nuestro equipo.
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Preguntas frecuentes

Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.

¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.
¿Cuánto capital necesita una entidad de pago polaca?
Depende de los servicios. Solo para envíos de dinero se exige el equivalente en PLN de EUR 20.000, para iniciación de pagos EUR 50.000 y para cualquiera de los demás servicios de pago, como las cuentas de pago o las transferencias desde ellas, EUR 125.000. Además, los fondos propios crecen con sus volúmenes.
¿Qué tasas cobra la KNF a una KIP?
El equivalente en PLN de EUR 1.250 cuando se concede la autorización y EUR 400 por la mayoría de las modificaciones posteriores de la autorización o de la inscripción en el registro. Reducir los servicios es gratuito. También se paga una contribución anual a los costes de supervisión de la KNF.
¿Nos conviene empezar como pequeña entidad de pago (MIP)?
Solo para una prueba en el mercado nacional. Una MIP se inscribe en tres meses con una tasa de timbre de PLN 616 y la ley no le exige capital mínimo, pero no puede usar el pasaporte, su volumen mensual medio no puede superar 1,5 millones de EUR y puede mantener como máximo EUR 2.000 por usuario. Un negocio de remesas que envía dinero al extranjero a escala necesita la KIP.
¿Cómo debemos proteger el dinero de los clientes?
Los fondos nunca pueden mezclarse con los suyos. Si al cierre del día hábil siguiente a su recepción no han llegado al beneficiario o al siguiente proveedor, pasan a una cuenta separada en un banco o en un banco central, o a activos líquidos seguros y de bajo riesgo. Una garantía bancaria o de una aseguradora, o un seguro de una empresa ajena a su grupo, puede sustituirlo.
¿Se aplican las normas europeas de pagos inmediatos a las transferencias en zlotys?
No. Cubren las transferencias en euros. Los pagos inmediatos en zlotys van por Express Elixir, gestionado por KIR, en el que deben participar tanto el banco emisor como el receptor. En el esquema que soportamos, una KIP accede a él a través de su banco liquidador.
¿Qué corredores podemos abrir?
Los corredores en euros funcionan con SEPA y SEPA Instant. Las demás divisas salen por SWIFT a través de un proveedor conectado. Los países que atienda dependen de su evaluación de riesgos de PBC, y los límites pueden variar por corredor y tipo de cliente.
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Servicios de transferencia que puede ofrecer una KIP polaca

Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.

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