Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Polonia · Entidad de pago (krajowa instytucja płatnicza)
Software de remesas y pagos para entidades nacionales de pago polacas (KIP)
La ley polaca permite que una KIP que solo ofrece envíos de dinero arranque con EUR 20.000 de capital, el tramo más bajo. El capital es modesto, el trabajo diario no: cada zloty recibido tiene que casar con un pago, quedar protegido si sigue pendiente al día hábil siguiente y poder rastrearse ante la KNF. Esa capa operativa es la que gestionamos nosotros.
- Remesas con precio por corredor
- Ficheros de pago con segunda aprobación
- Cada zloty vinculado a su transferencia
- Pagos SEPA Instant y SWIFT
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Servicios de transferencia que puede ofrecer una KIP polaca
Envíos de dinero desde Polonia
El ordenante paga en zlotys, elige un destinatario en el extranjero y ve el tipo de cambio, la comisión y el importe que llegará antes de confirmar.
Pagos para plataformas y empleadores
Marketplaces, agencias de trabajo temporal y plataformas de trabajo por encargo suben un fichero o llaman a la API, y el lote solo sale cuando una segunda persona de su equipo lo aprueba.
Márgenes de cambio por par de divisas
Las listas de precios recogen el diferencial y la comisión de cada corredor y grupo de clientes. Abrir PLN a EUR para clientes empresa con otro margen es un cambio de configuración.
Cuentas de pago para ordenantes habituales
Cuentas que solo sirven para ejecutar transferencias. El saldo se muestra como dinero pendiente de envío, lo que mantiene el producto fuera del ámbito del dinero electrónico.
Transferencias rechazadas, de vuelta al ordenante correcto
Cada transferencia guarda su propio historial de estados, así que un pago devuelto por el banco receptor se localiza y se reembolsa sin búsquedas manuales.
Lo que esta licencia no cubre
- Monederos de saldo almacenado sin límite. Una KIP solo puede emitir dinero electrónico en Polonia, con al menos EUR 125.000 de capital y mientras su media de dinero electrónico en circulación no supere los 5 millones de EUR. Más allá de eso necesita una autorización de dinero electrónico.
- Transferencias transfronterizas como pequeña entidad de pago (MIP). Ese registro solo cubre Polonia, limita el volumen mensual a una media de 1,5 millones de EUR y los fondos mantenidos por usuario a EUR 2.000.
- Préstamos con los fondos que los clientes entregan para sus transferencias.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Una descripción clara de cada servicio de pago que realiza la plataforma, para que la lista de servicios de su solicitud y su tramo de capital coincidan.
Usted, con sus abogadosAcceso al back office para que el equipo en Polonia apruebe ordenantes, corredores y lotes de pagos, con un registro de auditoría de cada decisión.
UstedRegistros por transferencia en el ledger que muestran qué fondos siguen en tránsito en cada corte, exportados para su conciliación.
Su equipo financieroIdentidad y dirección del ordenante recogidas en el alta y adjuntas a cada pago saliente, con los datos de los pagos entrantes guardados por transferencia.
CompartidoLímites por corredor y tipo de cliente, además de exportaciones de transferencias para las herramientas de cribado y seguimiento que conecte.
Su responsable de PBCNombre e IBAN enviados al servicio de verificación del beneficiario que contrate, con el resultado visible para el ordenante.
Usted, con su proveedor de redes de pagoDescripción del servicio, ubicación de los datos, subcontratistas y plan de salida para su registro de información.
Usted, con nuestra ayuda
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Cobro en PLN a través de su banco (Elixir, Express Elixir)SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTTransferencias internas
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
9 abr. 2027
Las entidades de pago polacas que ofrezcan transferencias en euros deben poder recibir pagos inmediatos en euros.
9 jul. 2027
Desde esta fecha también deben enviar pagos inmediatos en euros y ofrecer al ordenante la comprobación del nombre del beneficiario en las transferencias en euros.
10 jul. 2027
Se aplica el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales, con un único conjunto de normas de diligencia debida para los ordenantes que dé de alta.
9 jun. 2028
Termina el periodo en que los proveedores de fuera de la zona euro pueden limitar fuera del horario laboral los pagos inmediatos en euros enviados desde cuentas en zlotys.
Hacia 2028
Está previsto que empiecen a aplicarse PSD3 y el Reglamento de servicios de pago. Cuente con que su autorización se revise conforme a las nuevas normas.
¿Solicita a la KNF una autorización de KIP? Inclúyanos en su expediente.
La KNF cobra el equivalente en PLN de EUR 1.250 al conceder la autorización y tiene tres meses para resolver una vez completo el expediente. Aportamos una plataforma de transferencias que ya funciona y redactamos a partir de ella los apartados técnicos.
01
Una plataforma que puede mostrar
Un entorno configurado para enseñar al supervisor, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Apartados de flujos de pago, seguridad TI, gestión de riesgos y control interno, externalización, riesgo TIC y DORA para su expediente ante la KNF, listos para traducirse al polaco.
03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y KYC de nuestra red, adecuados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un servicio de remesas desde Cracovia
Imagine un equipo que atiende a personas que trabajan en Polonia y mantienen a su familia en otros países. Los ordenantes pagan en zlotys mediante transferencia bancaria a la cuenta de cobro de la KIP. Los euros llegan a destinatarios de la UE por SEPA Instant, y las demás divisas salen por SWIFT a través de un proveedor conectado.
Para que la primera solicitud sea sencilla, el equipo pide solo el servicio de envío de dinero, el tramo de capital de EUR 20.000, y muestra a la KNF cómo se pone precio a una transferencia, cómo se protege durante la noche y cómo se libera. Un año después prevé añadir cuentas de pago para ordenantes habituales, lo que le lleva al tramo de EUR 125.000 y exige modificar la autorización.
Para profundizar: la guía de licencias de pago de la KNF en Polonia y cómo funcionan las licencias de entidad de pago.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Depende de los servicios. Solo para envíos de dinero se exige el equivalente en PLN de EUR 20.000, para iniciación de pagos EUR 50.000 y para cualquiera de los demás servicios de pago, como las cuentas de pago o las transferencias desde ellas, EUR 125.000. Además, los fondos propios crecen con sus volúmenes.
El equivalente en PLN de EUR 1.250 cuando se concede la autorización y EUR 400 por la mayoría de las modificaciones posteriores de la autorización o de la inscripción en el registro. Reducir los servicios es gratuito. También se paga una contribución anual a los costes de supervisión de la KNF.
Solo para una prueba en el mercado nacional. Una MIP se inscribe en tres meses con una tasa de timbre de PLN 616 y la ley no le exige capital mínimo, pero no puede usar el pasaporte, su volumen mensual medio no puede superar 1,5 millones de EUR y puede mantener como máximo EUR 2.000 por usuario. Un negocio de remesas que envía dinero al extranjero a escala necesita la KIP.
Los fondos nunca pueden mezclarse con los suyos. Si al cierre del día hábil siguiente a su recepción no han llegado al beneficiario o al siguiente proveedor, pasan a una cuenta separada en un banco o en un banco central, o a activos líquidos seguros y de bajo riesgo. Una garantía bancaria o de una aseguradora, o un seguro de una empresa ajena a su grupo, puede sustituirlo.
No. Cubren las transferencias en euros. Los pagos inmediatos en zlotys van por Express Elixir, gestionado por KIR, en el que deben participar tanto el banco emisor como el receptor. En el esquema que soportamos, una KIP accede a él a través de su banco liquidador.
Los corredores en euros funcionan con SEPA y SEPA Instant. Las demás divisas salen por SWIFT a través de un proveedor conectado. Los países que atienda dependen de su evaluación de riesgos de PBC, y los límites pueden variar por corredor y tipo de cliente.
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