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Software für Geldtransfer und Auszahlungen für nationale Zahlungsinstitute (KIP) in Polen

Nach polnischem Recht kann ein KIP, das nur Finanztransfergeschäfte anbietet, mit EUR 20.000 Kapital starten, der niedrigsten Stufe überhaupt. Das Kapital ist überschaubar, der Alltag nicht: Jeder eingenommene Zloty muss einer Auszahlung zugeordnet, geschützt werden, wenn er am nächsten Geschäftstag noch wartet, und für die KNF nachvollziehbar bleiben. Genau diese operative Ebene betreiben wir.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut (krajowa instytucja płatnicza)

Transferdienste, die ein polnisches KIP betreiben kann

Geld aus Polen ins Ausland senden

Der Absender zahlt in Zloty, wählt einen Empfänger im Ausland und sieht vor der Bestätigung Kurs, Gebühr und den Betrag, der ankommt.

Auszahlungen für Plattformen und Arbeitgeber

Marktplätze, Personaldienstleister und Gig-Plattformen laden eine Datei hoch oder nutzen die API. Der Stapel geht erst raus, wenn eine zweite Person in Ihrem Team ihn freigibt.

FX-Margen je Währungspaar

Preisverzeichnisse enthalten Spread und Gebühr für jeden Korridor und jede Kundengruppe. PLN nach EUR für Geschäftskunden mit einer anderen Marge zu öffnen, ist eine Frage der Einstellungen.

Zahlungskonten für regelmäßige Absender

Konten, die nur zur Ausführung von Überweisungen dienen. Der Saldo erscheint als Geld, das auf den Versand wartet, und hält das Produkt damit klar vom E-Geld getrennt.

Abgelehnte Überweisungen zurück an den richtigen Absender

Jede Überweisung hat ihre eigene Statushistorie. Eine von der Empfängerbank zurückgeschickte Zahlung lässt sich so ohne manuelle Suche zuordnen und erstatten.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Unbegrenzte Guthaben-Wallets. Ein KIP darf E-Geld nur in Polen ausgeben, nur mit mindestens EUR 125.000 Kapital und nur, solange der durchschnittliche E-Geld-Umlauf unter EUR 5 Mio. bleibt. Darüber hinaus brauchen Sie eine E-Geld-Zulassung.
  • Grenzüberschreitende Überweisungen als kleines Zahlungsinstitut (MIP). Diese Registrierung gilt nur für Polen, begrenzt das monatliche Volumen auf durchschnittlich EUR 1,5 Mio. und die je Nutzer gehaltenen Gelder auf EUR 2.000.
  • Kredite aus den Geldern, die Kunden für Überweisungen übergeben.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Anfangskapital passend zu den Diensten: EUR 20.000 nur für das Finanztransfergeschäft, EUR 50.000 für Zahlungsauslösedienste, EUR 125.000 für die übrigen Dienste

Eine klare Beschreibung jedes Zahlungsdienstes, den die Plattform ausführt, damit die Dienste in Ihrem Antrag und Ihre Kapitalstufe zusammenpassen.

Sie, mit Ihren Anwälten
2Eine polnische juristische Person, die zumindest einen Teil ihres Zahlungsgeschäfts in Polen betreibt

Backoffice-Zugang für das Team in Polen, um Absender, Korridore und Auszahlungsstapel freizugeben, mit einem Prüfpfad für jede Entscheidung.

Sie
3Gelder, die bis Ende des nächsten Geschäftstags nicht ausgezahlt sind, auf einem gesonderten Bankkonto oder in risikoarmen liquiden Anlagen halten oder durch eine Garantie oder Versicherung außerhalb Ihrer Gruppe absichern

Ledger-Einträge je Überweisung, die zu jedem Stichzeitpunkt zeigen, welche Gelder noch unterwegs sind, als Export für Ihren Abgleich.

Ihr Finanzteam
4Angaben zu Zahler und Zahlungsempfänger bei jeder Überweisung

Identität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt, Daten eingehender Zahlungen werden je Überweisung gespeichert.

Gemeinsam
5Risikobewertung der Korridore und Sorgfaltspflichten nach dem polnischen Geldwäschegesetz

Kundenlimits je Korridor und Kundentyp sowie Exporte der Überweisungen für die Screening- und Monitoring-Tools, die Sie anbinden.

Ihr Geldwäschebeauftragter
6Empfängerüberprüfung bei Euro-Überweisungen ab 9. Juli 2027

Name und IBAN gehen an den Dienst zur Empfängerüberprüfung, den Sie beauftragen, das Ergebnis sieht der Absender.

Sie, mit Ihrem Rails-Anbieter
7Auslagerungsanzeige an die KNF und Einträge im DORA-Register

Leistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Exit-Plan für Ihr Informationsregister.

Sie, mit unserem Input
Polen

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

PLN-Einzug über Ihre Bank (Elixir, Express Elixir)SEPA InstantSEPA Credit TransferSWIFTInterne Übertragungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Polen

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 9. Apr. 2027

    Polnische Zahlungsinstitute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen Echtzeitzahlungen in Euro empfangen können.

  2. 9. Juli 2027

    Ab diesem Datum müssen sie auch Echtzeitzahlungen in Euro senden und dem Zahler bei Euro-Überweisungen eine Empfängerüberprüfung anbieten.

  3. 10. Juli 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für die Absender, die Sie aufnehmen.

  4. 9. Juni 2028

    Ende der Frist, in der Anbieter außerhalb des Euroraums Echtzeitzahlungen in Euro aus Zloty-Konten außerhalb der Geschäftszeiten einschränken dürfen.

  5. Etwa 2028

    PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung (PSR) sollen gelten. Rechnen Sie damit, dass Ihre Zulassung an den neuen Regeln gemessen wird.

Zahlungsinstitut (krajowa instytucja płatnicza)

Sie beantragen eine KIP-Zulassung bei der KNF? Nennen Sie uns in Ihrem Antrag.

Die KNF berechnet bei Erteilung der Zulassung den PLN-Gegenwert von EUR 1.250 und hat drei Monate für ihre Entscheidung, sobald der Antrag vollständig ist. Wir bringen eine Transferplattform mit, die bereits läuft, und schreiben die technischen Abschnitte rund um sie.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Zahlungsabläufe, IT-Sicherheit, Risikomanagement und interne Kontrolle, Auslagerung, IKT-Risiko und DORA-Abschnitte für Ihren KNF-Antrag, bereit für die Übersetzung ins Polnische.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Ein Geldtransferdienst aus Krakau

Nehmen wir ein Team, das Menschen bedient, die in Polen arbeiten und ihre Familien in anderen Ländern unterstützen. Absender zahlen in Zloty per Banküberweisung auf das Inkassokonto des KIP. Euro erreicht Empfänger in der EU per SEPA Instant, andere Währungen gehen über einen angebundenen Anbieter per SWIFT hinaus.

Um den ersten Antrag schlank zu halten, beantragt das Team nur das Finanztransfergeschäft, also die Kapitalstufe von EUR 20.000, und zeigt der KNF, wie eine Überweisung bepreist, über Nacht geschützt und freigegeben wird. Ein Jahr später sollen Zahlungskonten für regelmäßige Absender dazukommen. Das hebt das Institut auf die Stufe von EUR 125.000 und erfordert eine Änderung der Zulassung.

Zum Weiterlesen: der Leitfaden zur Zahlungslizenz der KNF in Polen und wie Lizenzen für Zahlungsinstitute funktionieren.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Polen · Zahlungsinstitut (krajowa instytucja płatnicza)

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Wie viel Kapital braucht ein polnisches Zahlungsinstitut?
Das hängt von den Diensten ab. Für das reine Finanztransfergeschäft ist der PLN-Gegenwert von EUR 20.000 nötig, für Zahlungsauslösedienste EUR 50.000 und für jeden anderen Zahlungsdienst, etwa Zahlungskonten oder Überweisungen von diesen, EUR 125.000. Die Eigenmittel darüber hinaus wachsen mit Ihren Volumina.
Welche Gebühren verlangt die KNF von einem KIP?
Den PLN-Gegenwert von EUR 1.250 bei Erteilung der Zulassung und EUR 400 für die meisten späteren Änderungen der Zulassung oder des Registereintrags. Eine Einschränkung Ihrer Dienste ist kostenlos. Außerdem zahlen Sie einen jährlichen Beitrag zu den Aufsichtskosten der KNF.
Sollten wir stattdessen als kleines Zahlungsinstitut (MIP) starten?
Nur für einen Test im Inland. Ein MIP wird innerhalb von drei Monaten gegen eine Stempelgebühr von PLN 616 eingetragen und braucht nach dem Gesetz kein Mindestkapital. Es kann aber nicht passportieren, sein monatliches Volumen darf im Durchschnitt EUR 1,5 Mio. nicht übersteigen, und es darf höchstens EUR 2.000 je Nutzer halten. Ein Geldtransfergeschäft, das in großem Umfang ins Ausland überweist, braucht das KIP.
Wie müssen wir Kundengelder schützen?
Kundengelder dürfen nie mit Ihren eigenen vermischt werden. Haben sie bis Ende des Geschäftstags nach Eingang weder den Empfänger noch den nächsten Anbieter erreicht, kommen sie auf ein gesondertes Konto bei einer Bank oder Zentralbank oder in sichere, risikoarme liquide Anlagen. Eine Bank- oder Versicherungsgarantie oder eine Versicherung bei einem Unternehmen außerhalb Ihrer Gruppe kann das ersetzen.
Gelten die EU-Regeln für Echtzeitzahlungen auch für Zloty-Überweisungen?
Nein. Sie erfassen Überweisungen in Euro. Echtzeitzahlungen in Zloty laufen über Express Elixir, betrieben von KIR, woran sowohl die sendende als auch die empfangende Bank teilnehmen müssen. In dem von uns unterstützten Aufbau erreicht ein KIP das System über seine Verrechnungsbank.
Welche Korridore können wir öffnen?
Euro-Korridore laufen über SEPA und SEPA Instant. Andere Währungen gehen über einen angebundenen Anbieter per SWIFT. Welche Länder Sie bedienen, folgt aus Ihrer Geldwäsche-Risikobewertung, und Limits können je Korridor und Kundentyp unterschiedlich sein.
Geldtransfer

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Polen · Zahlungsinstitut (krajowa instytucja płatnicza)

Transferdienste, die ein polnisches KIP betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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