En droit polonais, un KIP qui se limite à la transmission de fonds peut démarrer avec EUR 20 000 de capital, le palier le plus bas. Le capital est modeste, le quotidien beaucoup moins : chaque zloty reçu doit être rattaché à un versement, protégé s'il attend encore le jour ouvrable suivant et traçable pour la KNF. C'est cette couche opérationnelle que nous faisons tourner.
Un connecteur technique pour SEPA Credit, SEPA Instant et SEPA Direct Debit, avec des fonctionnalités de back-office et de grand livre.
Lire l'étude de cas: Paysend
Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS.
Lire l'étude de cas: MultipassL'expéditeur paie en zlotys, choisit un bénéficiaire à l'étranger et voit le taux, les frais et le montant qui sera reçu avant de confirmer.
Places de marché, agences d'intérim et plateformes de travail indépendant chargent un fichier ou appellent l'API, et le lot ne part qu'après l'accord d'une seconde personne de votre équipe.
Les grilles tarifaires fixent l'écart et les frais pour chaque corridor et chaque groupe de clients. Ouvrir le corridor PLN vers EUR aux clients professionnels avec une autre marge se fait dans les paramètres.
Des comptes qui servent uniquement à exécuter des transferts. Le solde apparaît comme de l'argent en attente d'envoi, ce qui tient le produit à l'écart de la monnaie électronique.
Chaque transfert garde l'historique de ses statuts : un paiement renvoyé par la banque destinataire se retrouve et se rembourse sans recherche manuelle.
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Une description claire de chaque service de paiement assuré par la plateforme, pour que la liste des services de votre dossier corresponde à votre palier de capital.
Vous, avec vos avocatsUn accès back-office pour que l'équipe en Pologne valide expéditeurs, corridors et lots de versements, avec une piste d'audit de chaque décision.
VousDes écritures de ledger par transfert qui montrent les fonds encore en transit à chaque heure limite, exportées pour votre rapprochement.
Votre équipe financeIdentité et adresse de l'expéditeur recueillies à l'onboarding et jointes à chaque paiement sortant, avec les données des paiements entrants conservées par transfert.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, et exports des transferts pour les outils de filtrage et de surveillance que vous connectez.
Votre responsable LCB-FTNom et IBAN transmis au service de vérification du bénéficiaire que vous contractez, avec le résultat affiché à l'expéditeur.
Vous, avec votre prestataire de railsDescription du service, localisation des données, sous-traitants et plan de sortie pour votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiLes rails accessibles à vos clients
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
Les établissements de paiement polonais qui proposent des virements en euros doivent pouvoir recevoir des paiements instantanés en euros.
À partir de cette date, ils doivent aussi émettre des paiements instantanés en euros et proposer au payeur la vérification du nom du bénéficiaire sur les virements en euros.
Le règlement européen LCB-FT s'applique, avec un seul corps de règles de vigilance pour les expéditeurs que vous accueillez.
Fin de la période pendant laquelle les prestataires hors zone euro peuvent limiter les paiements instantanés en euros émis en dehors des heures ouvrées depuis des comptes en zlotys.
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement devraient s'appliquer. Prévoyez que votre agrément soit réexaminé au regard des nouvelles règles.
La KNF facture l'équivalent en PLN de EUR 1 250 lorsqu'elle délivre l'agrément et dispose de trois mois pour statuer une fois le dossier complet. Nous apportons une plateforme de transfert déjà en service et rédigeons les sections techniques à partir d'elle.
Parlons de votre dossierCrassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
Les sections flux de paiement, sécurité informatique, gestion des risques et contrôle interne, externalisation, risque TIC et DORA de votre dossier KNF, prêtes à être traduites en polonais.
Des prestataires bancaires, de cantonnement et KYC de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Imaginons une équipe qui s'adresse aux personnes travaillant en Pologne et aidant leur famille dans d'autres pays. Les expéditeurs paient en zlotys par virement sur le compte de collecte du KIP. Les euros parviennent aux bénéficiaires de l'UE en SEPA Instant, et les autres devises partent en SWIFT via un prestataire connecté.
Pour garder un premier dossier léger, l'équipe demande uniquement la transmission de fonds, au palier de EUR 20 000 de capital, et montre à la KNF comment un transfert est tarifé, protégé pendant la nuit puis libéré. Un an plus tard, elle prévoit d'ajouter des comptes de paiement pour les expéditeurs réguliers, ce qui la fait passer au palier de EUR 125 000 et suppose une modification de l'agrément.
Pour aller plus loin : le guide des agréments de paiement KNF en Pologne et le fonctionnement des agréments d'établissement de paiement.
Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange.
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