Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
Leer caso de éxito
Transferencia de dinero
Solicita una demo
Francia · Entidad de pago (établissement de paiement)
Software de envío de dinero para entidades de pago en Francia
En Francia la autorización simplificada de entidad de pago no admite el envío de dinero, así que un servicio de remesas necesita la autorización completa de la ACPR. Llegue al expediente con una plataforma que muestra dónde está cada euro entre ordenante y beneficiario.
- Envíos de dinero y pagos masivos
- SEPA, SEPA Instant y SWIFT
- Tipos y comisiones por corredor
- Trazabilidad de fondos por orden
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
Leer caso de éxito
LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
Leer caso de éxito
Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
Leer caso de éxito
Qué puede operar una entidad de pago autorizada por la ACPR
Envíos a familiares en el extranjero
El cliente elige el país, ve la comisión, el tipo y el importe que llega, y confirma. Sus beneficiarios habituales quedan guardados para la próxima vez.
Pagos para empresas
Ficheros de pago a proveedores, vendedores o trabajadores temporales, subidos o enviados por API, con doble aprobación antes de ejecutar y seguimiento línea a línea.
Cuentas de pago para envíos
Cuentas con IBAN para clientes que envían a menudo. El dinero solo permanece el tiempo necesario para ejecutar las órdenes y nunca se convierte en dinero electrónico.
Cambio en el momento del envío
Márgenes y comisiones por corredor y segmento de clientes en tarifas que su equipo ajusta sin desarrollo.
Umbrales y cola de revisión
Límites por cliente y por corredor. Por encima, la orden espera revisión en el back office antes de que salga el dinero.
Lo que esta licencia no cubre
- Envíos de dinero con autorización simplificada. La ACPR los excluye de ese régimen sea cual sea el volumen.
- Dinero electrónico o tarjetas prepago recargables, que requieren autorización de entidad de dinero electrónico.
- Depósitos o intereses sobre los saldos.
- Crédito con fondos de clientes. Una entidad de pago solo puede prestar dentro del estrecho margen ligado a sus servicios de pago.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Mapa de cuentas de recogida, cuenta de salvaguarda, cuentas de corresponsales y cada paso de una transferencia.
Usted, con nuestro apoyoFondos en tránsito por orden y por cliente, exportables para conciliar con la cuenta de salvaguarda.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaDatos de identidad y dirección del alta adjuntos a cada transferencia saliente, con control de las entrantes.
CompartidoLímites por país de destino y tipo de cliente, cuestionarios y exportaciones para su herramienta de monitorización y filtrado. Las comunicaciones a Tracfin son suyas.
Su responsable de prevención del blanqueoDescripción del servicio, lista de subcontratistas, derechos de auditoría y acceso y plan de salida para externalización y el registro DORA.
Usted, con nuestro apoyoDoble factor, roles, pista de auditoría y proceso de incidencias descritos para el expediente.
Crassula redacta, usted apruebaCopias de seguridad, recuperación y seguimiento de órdenes abiertas para completar o reembolsar una transferencia interrumpida.
Compartido
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
30 dic 2024
Se aplica el Reglamento refundido sobre la información que acompaña a las transferencias de fondos: datos completos de ordenante y beneficiario en cada envío.
9 oct 2025
Toda entidad de pago de la zona euro comprueba en cada transferencia que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN antes de que el cliente confirme.
9 abr 2027
Las entidades de pago de la zona euro que ofrecen transferencias en euros deben enviarlas y recibirlas al instante.
10 jul 2027
Se aplica el AMLR, con reglas comunes de diligencia para operaciones ocasionales como los envíos puntuales.
Por confirmar
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago esperan su publicación en el Diario Oficial. Sus normas se aplicarán unos 21 meses después de la entrada en vigor, con revisión de las autorizaciones existentes.
¿Solicita a la ACPR la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su expediente.
Desde la primera reunión de presentación, la ACPR espera un esquema de flujos de fondos y los nombres de los proveedores externos previstos. Le damos una plataforma que hace tangibles esos flujos y redactamos con usted los anexos técnicos.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Seguridad de los pagos, flujos de fondos, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad para su expediente ante la ACPR.
03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Un equipo de Marsella quiere lanzar un servicio de envíos al Magreb y África Occidental. Como el envío de dinero excluye la vía simplificada, va directamente a la autorización completa. Para la presentación ante la ACPR montamos un entorno que sigue una orden de principio a fin y genera el esquema de flujos, cuentas extranjeras incluidas.
Durante la revisión, el equipo fija límites por corredor y ensaya la conciliación de los fondos salvaguardados con datos de prueba. Tras la autorización, los envíos en euros salen por SEPA Instant y las demás divisas por SWIFT con un proveedor conectado. Más adelante se suma una red de comercios como agentes, una vez registrados ante la ACPR.
Para profundizar: nuestra guía de la autorización ACPR y la introducción a las entidades de pago en la UE.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
No. Según la ACPR, la autorización simplificada exige un volumen medio mensual inferior a 3 millones de euros y no prestar el servicio de envío de dinero. Tampoco da pasaporte europeo.
20.000 euros si solo hace envíos de dinero, 125.000 euros en cuanto lleva cuentas de pago y ejecuta transferencias desde ellas. Nuestra guía ACPR recoge los tramos.
La ACPR resuelve en tres meses desde un expediente completo. Según su carta Fintech, envía sus peticiones de aclaración en las tres semanas siguientes a la recepción de un expediente incompleto. La duración real depende mucho de la calidad de la primera presentación.
El artículo L.522-17 del Code monétaire et financier admite dos métodos: una cuenta separada en una entidad de crédito o un seguro o garantía. La plataforma muestra los fondos en tránsito por orden y la conciliación es de su equipo financiero.
Sí. Los agentes de proveedores de servicios de pago se registran ante la ACPR antes de empezar, y usted sigue respondiendo de sus obligaciones de prevención del blanqueo.
No. Envía los datos de transferencias y clientes a la herramienta de monitorización y filtrado que usted elija. Las decisiones y las comunicaciones a Tracfin siguen en manos de su responsable.
Crea un banco digital en cuestión de días
Solicita una demo
150+
empresas que ya confían en nosotros