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Conectividad SEPA para una empresa global de pagos.
Un conector técnico para SEPA Credit, SEPA Instant y SEPA Direct Debit, con capacidades de back office y libro contable.
Leer caso de éxito: Paysend
Francia · Entidad de pago (établissement de paiement)
Software de envío de dinero para entidades de pago en Francia
En Francia la autorización simplificada de entidad de pago no admite el envío de dinero, así que un servicio de remesas necesita la autorización completa de la ACPR. Llegue al expediente con una plataforma que muestra dónde está cada euro entre ordenante y beneficiario.
Casos prácticos
Descubre lo que crean los equipos con Crassula.
- Cuentas multidivisa
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Leer caso de éxito: MultipassTransferencia de dinero · Entidad de pago (établissement de paiement)
Qué puede operar una entidad de pago autorizada por la ACPR
Envíos a familiares en el extranjero
El cliente elige el país, ve la comisión, el tipo y el importe que llega, y confirma. Sus beneficiarios habituales quedan guardados para la próxima vez.
Pagos para empresas
Ficheros de pago a proveedores, vendedores o trabajadores temporales, subidos o enviados por API, con doble aprobación antes de ejecutar y seguimiento línea a línea.
Cuentas de pago para envíos
Cuentas con IBAN para clientes que envían a menudo. El dinero solo permanece el tiempo necesario para ejecutar las órdenes y nunca se convierte en dinero electrónico.
Cambio en el momento del envío
Márgenes y comisiones por corredor y segmento de clientes en tarifas que su equipo ajusta sin desarrollo.
Umbrales y cola de revisión
Límites por cliente y por corredor. Por encima, la orden espera revisión en el back office antes de que salga el dinero.
Lo que esta licencia no cubre
- Envíos de dinero con autorización simplificada. La ACPR los excluye de ese régimen sea cual sea el volumen.
- Dinero electrónico o tarjetas prepago recargables, que requieren autorización de entidad de dinero electrónico.
- Depósitos o intereses sobre los saldos.
- Crédito con fondos de clientes. Una entidad de pago solo puede prestar dentro del estrecho margen ligado a sus servicios de pago.
Tu mercado
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
1Esquema de flujos de fondos, con cuentas en Francia y en el extranjero
Mapa de cuentas de recogida, cuenta de salvaguarda, cuentas de corresponsales y cada paso de una transferencia.
Usted, con nuestro apoyo2Salvaguarda de los fondos recibidos (artículo L.522-17 del Code monétaire et financier)
Fondos en tránsito por orden y por cliente, exportables para conciliar con la cuenta de salvaguarda.
Su equipo financiero, con datos de la plataforma3Datos del ordenante y del beneficiario
Datos de identidad y dirección del alta adjuntos a cada transferencia saliente, con control de las entrantes.
Compartido4Clasificación de riesgo de blanqueo por corredor
Límites por país de destino y tipo de cliente, cuestionarios y exportaciones para su herramienta de monitorización y filtrado. Las comunicaciones a Tracfin son suyas.
Su responsable de prevención del blanqueo5Proveedores esenciales externalizados, identificados desde la presentación del proyecto
Descripción del servicio, lista de subcontratistas, derechos de auditoría y acceso y plan de salida para externalización y el registro DORA.
Usted, con nuestro apoyo6Seguridad de los medios de pago (opinión del Banque de France)
Doble factor, roles, pista de auditoría y proceso de incidencias descritos para el expediente.
Crassula redacta, usted aprueba7Continuidad de las transferencias ante incidencias
Copias de seguridad, recuperación y seguimiento de órdenes abiertas para completar o reembolsar una transferencia interrumpida.
CompartidoFrancia
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
Francia
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
- 30 dic 2024
Se aplica el Reglamento refundido sobre la información que acompaña a las transferencias de fondos: datos completos de ordenante y beneficiario en cada envío.
- 9 oct 2025
Toda entidad de pago de la zona euro comprueba en cada transferencia que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN antes de que el cliente confirme.
- 9 abr 2027
Las entidades de pago de la zona euro que ofrecen transferencias en euros deben enviarlas y recibirlas al instante.
- 10 jul 2027
Se aplica el AMLR, con reglas comunes de diligencia para operaciones ocasionales como los envíos puntuales.
- Por confirmar
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago esperan su publicación en el Diario Oficial. Sus normas se aplicarán unos 21 meses después de la entrada en vigor, con revisión de las autorizaciones existentes.
Entidad de pago (établissement de paiement)
¿Solicita a la ACPR la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su expediente.
Desde la primera reunión de presentación, la ACPR espera un esquema de flujos de fondos y los nombres de los proveedores externos previstos. Le damos una plataforma que hace tangibles esos flujos y redactamos con usted los anexos técnicos.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
- 01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
- 02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Seguridad de los pagos, flujos de fondos, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad para su expediente ante la ACPR.
- 03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Transferencia de dinero
Cómo suele ser un lanzamiento
Un equipo de Marsella quiere lanzar un servicio de envíos al Magreb y África Occidental. Como el envío de dinero excluye la vía simplificada, va directamente a la autorización completa. Para la presentación ante la ACPR montamos un entorno que sigue una orden de principio a fin y genera el esquema de flujos, cuentas extranjeras incluidas.
Durante la revisión, el equipo fija límites por corredor y ensaya la conciliación de los fondos salvaguardados con datos de prueba. Tras la autorización, los envíos en euros salen por SEPA Instant y las demás divisas por SWIFT con un proveedor conectado. Más adelante se suma una red de comercios como agentes, una vez registrados ante la ACPR.
Para profundizar: nuestra guía de la autorización ACPR y la introducción a las entidades de pago en la UE.
Guías
Lee las guías sobre licencias
Francia · Entidad de pago (établissement de paiement)
Preguntas frecuentes
Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.
¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.¿Se pueden hacer envíos de dinero con autorización simplificada?
No. Según la ACPR, la autorización simplificada exige un volumen medio mensual inferior a 3 millones de euros y no prestar el servicio de envío de dinero. Tampoco da pasaporte europeo.
¿Qué capital necesita una entidad de pago francesa de remesas?
20.000 euros si solo hace envíos de dinero, 125.000 euros en cuanto lleva cuentas de pago y ejecuta transferencias desde ellas. Nuestra guía ACPR recoge los tramos.
¿Cuánto dura la revisión?
La ACPR resuelve en tres meses desde un expediente completo. Según su carta Fintech, envía sus peticiones de aclaración en las tres semanas siguientes a la recepción de un expediente incompleto. La duración real depende mucho de la calidad de la primera presentación.
¿Cómo salvaguardamos los fondos de los clientes?
El artículo L.522-17 del Code monétaire et financier admite dos métodos: una cuenta separada en una entidad de crédito o un seguro o garantía. La plataforma muestra los fondos en tránsito por orden y la conciliación es de su equipo financiero.
¿Podemos trabajar con agentes?
Sí. Los agentes de proveedores de servicios de pago se registran ante la ACPR antes de empezar, y usted sigue respondiendo de sus obligaciones de prevención del blanqueo.
¿La plataforma filtra contra listas de sanciones?
No. Envía los datos de transferencias y clientes a la herramienta de monitorización y filtrado que usted elija. Las decisiones y las comunicaciones a Tracfin siguen en manos de su responsable.
Francia · Entidad de pago (établissement de paiement)
Qué puede operar una entidad de pago autorizada por la ACPR
Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.
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