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Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Frankreich

In Frankreich steht die vereinfachte Zulassung als Zahlungsinstitut dem Finanztransfer nicht offen, ein Transferdienst braucht also die volle ACPR-Zulassung. Kommen Sie mit einer Plattform zum Antrag, die zeigt, wo jeder Euro zwischen Absender und Empfänger liegt.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut (établissement de paiement)

Was ein Zahlungsinstitut mit ACPR-Zulassung betreiben kann

Überweisungen an Angehörige im Ausland

Der Kunde wählt das Land, sieht Gebühr, Kurs und ankommenden Betrag und bestätigt. Häufige Empfänger bleiben für das nächste Mal gespeichert.

Auszahlungen für Unternehmen

Zahlungsdateien an Lieferanten, Händler oder Zeitarbeitskräfte, hochgeladen oder per API, mit Vier-Augen-Freigabe vor der Ausführung und Verfolgung Zeile für Zeile.

Zahlungskonten für Transfers

Konten mit IBAN für Kunden, die oft senden. Geld bleibt dort nur so lange, wie die Ausführung der Aufträge dauert, und wird nie zu E-Geld.

Devisen im Moment des Versands

Margen und Gebühren je Korridor und Kundensegment in Preislisten, die Ihr Team ohne Entwicklung anpasst.

Schwellen und Prüfwarteschlange

Limits je Kunde und Korridor. Darüber wartet der Auftrag im Backoffice auf Prüfung, bevor das Geld das Haus verlässt.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Finanztransfer unter vereinfachter Zulassung. Die ACPR schließt ihn von diesem Regime aus, unabhängig vom Volumen.
  • E-Geld oder wiederaufladbare Prepaid-Karten, dafür ist eine Zulassung als E-Geld-Institut nötig.
  • Einlagen oder Zinsen auf Guthaben.
  • Kredite aus Kundengeldern. Ein Zahlungsinstitut darf nur im engen Rahmen neben seinen Zahlungsdiensten Kredit geben.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Flussdiagramm der Gelder, inklusive Konten in Frankreich und im Ausland

Übersicht über Sammelkonten, Sicherungskonto, Korrespondenzkonten und jeden Schritt eines Transfers.

Sie, mit unserem Input
2Sicherung der empfangenen Gelder (Artikel L.522-17 Code monétaire et financier)

Gelder im Transit je Auftrag und Kunde, exportierbar für den Abgleich mit dem Sicherungskonto.

Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten
3Angaben zu Auftraggeber und Empfänger

Identitäts- und Adressdaten aus dem Onboarding an jedem ausgehenden Transfer, mit Prüfung eingehender Transfers.

Geteilt
4Risikoeinstufung zur Geldwäscheprävention je Korridor

Limits je Zielland und Kundentyp, Fragebögen und Exporte für Ihr Monitoring- und Screening-Tool. Meldungen an Tracfin bleiben bei Ihnen.

Ihr Geldwäschebeauftragter
5Wesentliche ausgelagerte Dienstleister, benannt schon bei der Projektvorstellung

Leistungsbeschreibung, Liste der Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte und Exit-Plan für Auslagerung und DORA-Register.

Sie, mit unserem Input
6Sicherheit der Zahlungsmittel (Stellungnahme der Banque de France)

Zwei-Faktor-Authentifizierung, Rollen, Audit-Trail und Incident-Prozess, beschrieben für den Antrag.

Crassula entwirft, Sie verantworten
7Fortführung der Transfers bei Störungen

Backups, Wiederherstellung und Verfolgung offener Aufträge, damit ein unterbrochener Transfer ausgeführt oder erstattet wird.

Geteilt
Frankreich

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSWIFTSammelauszahlungenInterne Umbuchungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Frankreich

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 30 Dez 2024

    Die neu gefasste Geldtransferverordnung gilt: vollständige Angaben zu Auftraggeber und Empfänger bei jedem Transfer.

  2. 9 Okt 2025

    Jedes Zahlungsinstitut im Euroraum prüft bei jeder Überweisung, ob Empfängername und IBAN zusammenpassen, bevor der Kunde bestätigt.

  3. 9 Apr 2027

    Zahlungsinstitute im Euroraum, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen sie in Echtzeit senden und empfangen.

  4. 10 Jul 2027

    Die AMLR gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für gelegentliche Transaktionen wie einzelne Transfers.

  5. Offen

    PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung warten auf die Veröffentlichung im Amtsblatt. Ihre Regeln gelten rund 21 Monate nach Inkrafttreten, bestehende Zulassungen werden dann überprüft.

Zahlungsinstitut (établissement de paiement)

Sie beantragen eine Zulassung als Zahlungsinstitut bei der ACPR? Nennen Sie uns im Antrag.

Schon beim ersten Vorstellungstermin erwartet die ACPR ein Flussdiagramm der Gelder und die Namen der geplanten externen Dienstleister. Wir geben Ihnen eine Plattform, die diese Flüsse greifbar macht, und schreiben mit Ihnen die technischen Anlagen.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Zahlungssicherheit, Geldflüsse, Auslagerung, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren ACPR-Antrag.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

So läuft ein Start typischerweise ab

Ein Team in Marseille will einen Transferdienst nach Nord- und Westafrika starten. Weil Finanztransfer den vereinfachten Weg ausschließt, beantragt es direkt die volle Zulassung. Für die Vorstellung bei der ACPR richten wir eine Umgebung ein, die einen Auftrag von Anfang bis Ende verfolgt und das Flussdiagramm samt ausländischer Konten liefert.

Während der Prüfung legt das Team Limits je Korridor fest und übt den Abgleich der gesicherten Gelder mit Testdaten. Nach der Zulassung gehen Euro-Transfers über SEPA Instant raus, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Später kommt ein Netz von Partnerläden als Agenten dazu, sobald sie bei der ACPR eingetragen sind.

Zum Weiterlesen: unser Leitfaden zur ACPR-Zulassung und der Überblick zu Zahlungsinstituten in der EU.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Frankreich · Zahlungsinstitut (établissement de paiement)

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Geht Finanztransfer mit vereinfachter Zulassung?
Nein. Laut ACPR setzt die vereinfachte Zulassung ein durchschnittliches Monatsvolumen unter 3 Mio. Euro und den Verzicht auf Finanztransfer voraus. Einen EU-Pass gibt es damit ebenfalls nicht.
Wie viel Kapital braucht ein französisches Zahlungsinstitut für Transfers?
20.000 Euro, wenn Sie nur Finanztransfer betreiben, 125.000 Euro, sobald Sie Zahlungskonten führen und Überweisungen davon ausführen. Unser ACPR-Leitfaden nennt die Stufen.
Wie lange dauert die Prüfung?
Die ACPR entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags. Nach ihrer Fintech-Charta schickt sie Rückfragen binnen drei Wochen nach Eingang eines unvollständigen Antrags. Die tatsächliche Dauer hängt stark von der Qualität der ersten Einreichung ab.
Wie sichern wir die Kundengelder?
Artikel L.522-17 des Code monétaire et financier erlaubt zwei Wege: ein getrenntes Konto bei einem Kreditinstitut oder eine Versicherung beziehungsweise Garantie. Die Plattform zeigt die Gelder im Transit je Auftrag, den Abgleich verantwortet Ihre Finanzabteilung.
Können wir mit Agenten arbeiten?
Ja. Agenten von Zahlungsdienstleistern werden vor dem Start bei der ACPR eingetragen, und Sie bleiben für ihre Geldwäschepflichten verantwortlich.
Prüft die Plattform gegen Sanktionslisten?
Nein. Sie liefert Transfer- und Kundendaten an das Monitoring- und Screening-Tool Ihrer Wahl. Entscheidungen und Meldungen an Tracfin bleiben bei Ihrem Geldwäschebeauftragten.
Geldtransfer

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Frankreich · Zahlungsinstitut (établissement de paiement)

Was ein Zahlungsinstitut mit ACPR-Zulassung betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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