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Reino Unido · Small EMI
Plataforma de monedero electrónico para small EMI en Reino Unido
Una small EMI vive dentro de dos topes fijados en euros: EUR 5 millones de dinero electrónico medio en circulación y EUR 3 millones al mes en operaciones de pago. El ledger de su monedero ya guarda los saldos al cierre del día con los que se calcula la primera cifra, así que usted ve llegar el tope mucho antes que la FCA.
- Apps de monedero con su marca para iOS, Android y web
- Pagos entre usuarios por teléfono o email
- Límites por nivel de verificación
- Totales de dinero electrónico al cierre del día para el cálculo del tope
Casos prácticos
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Qué puede lanzar una small EMI como monedero
Monederos de valor almacenado
Saldos en GBP emitidos a la par cuando llega el dinero y reembolsados a la par cuando el cliente lo pide, con los importes disponibles y reservados por separado en la app.
Recargas por transferencia bancaria
Cada cliente recibe datos de cuenta a su nombre a través de su proveedor de salvaguarda y pagos, de modo que una recarga por Faster Payments llega al monedero correcto sin que nadie la cuadre a mano.
Pagos entre monederos
Los clientes se encuentran por número de teléfono, email o número de cuenta y se pagan al instante dentro de su sistema, confirmando cada pago con un segundo factor.
Alta por niveles
Hasta seis niveles de verificación, desde usuario sin verificar en adelante, cada uno con sus propios límites, para que un usuario nuevo pruebe el monedero con importes pequeños mientras se hacen las comprobaciones de identidad.
Una tarjeta prepago sobre el monedero
Pase dinero del monedero a una tarjeta y de vuelta, con una simulación que muestra antes el resultado. Usted contrata al emisor de la tarjeta y la plataforma gestiona la tarjeta.
Lo que esta licencia no cubre
- Superar EUR 5 millones de dinero electrónico medio en circulación o EUR 3 millones al mes en operaciones de pago. Por encima de cualquiera de los dos topes necesita la autorización completa como EMI.
- Prestar por su cuenta servicios de información sobre cuentas o de iniciación de pagos. El registro como small EMI excluye ambos.
- Pagar intereses sobre los saldos del monedero, o cualquier otra ventaja ligada al tiempo que el dinero permanece en él. Las EMRs prohíben ambas cosas.
- Operar en países de la UE con su registro ante la FCA. No le da ningún derecho fuera de Reino Unido.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Arquitectura, alojamiento, roles de acceso, inicio de sesión con dos factores y registro de auditoría, redactados para los apartados de sistemas informáticos y seguridad.
Crassula redacta, usted lo adoptaTotal de saldos de monederos al cierre de cada día, exportado para que el equipo financiero calcule la media de seis meses el día 1 de cada mes.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaExportaciones mensuales de volúmenes de pago, con los pagos entre monederos, las recargas y las retiradas por separado.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaLo que debe a cada titular de monedero en cualquier momento, exportado para compararlo con el saldo de su cuenta de salvaguarda.
Su responsable de salvaguardaUn historial de los totales salvaguardados cada día, que muestra si se mantuvo por debajo de GBP 100.000 durante 53 semanas, y un registro de auditoría para el auditor si no fue así.
Usted y su auditorRetiradas desde la app a la cuenta bancaria del propio cliente, cada una registrada en el ledger con su fecha y hora.
Compartido con su proveedor de pagosCuestionarios de alta, verificación de identidad con proveedores conectados, niveles de verificación y límites por nivel.
Su MLRODescripción del servicio, derechos de auditoría y acceso, y exportación de datos si algún día lleva el monedero a otra plataforma.
Usted, con nuestra ayuda
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Faster PaymentsBacsTransferencias entre monederosRecarga de tarjeta prepago
ClearBank
Banco de compensación británico que ofrece a las EMI cuentas de salvaguarda, cuentas virtuales para cada cliente y acceso directo a Faster Payments y Bacs.
Clear Junction
EMI autorizada por la FCA que ofrece a empresas reguladas cuentas en GBP, IBAN virtuales nominativos para sus clientes y redes de pago británicas.
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
7 de mayo de 2026
CASS 15 se aplica por completo a las small EMI, con la misma conciliación diaria y el mismo reporte mensual que las EMI autorizadas.
Día 1 de cada mes
Se vuelve a calcular el dinero electrónico medio en circulación: la media del dinero electrónico al cierre de cada día de los seis meses anteriores, aplicable a ese mes.
15 días hábiles tras el cierre de mes
Plazo para presentar a la FCA el reporte mensual de salvaguarda. No hay versión simplificada para empresas pequeñas.
¿Se va a registrar ante la FCA como small EMI? Inclúyanos en su expediente.
El registro como small EMI es más ligero que la autorización completa, pero la FCA revisa igualmente sus sistemas, su salvaguarda y su gobierno corporativo. Le damos un monedero en funcionamiento y la documentación técnica, y sus asesores se ocupan del resto del expediente.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Descripción de sistemas y seguridad, apartados de externalización y continuidad, y cómo apoya la plataforma sus medidas de salvaguarda.
03
Proveedores listos
Cuentas de salvaguarda y Faster Payments con socios como ClearBank y Clear Junction.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Pensemos en un equipo de Mánchester que crea un monedero para estudiantes que comparten alquiler y facturas. Se registran como small EMI, porque sus previsiones quedan muy por debajo de EUR 5 millones de dinero electrónico durante los primeros años, y lanzamos el monedero con su marca, con recargas por Faster Payments y pagos instantáneos entre amigos.
Los usuarios nuevos empiezan en el nivel de verificación más bajo, con límites ajustados, y suben de nivel cuando se valida su documento de identidad. Cada mes, el responsable financiero toma de la plataforma los totales al cierre del día y actualiza la media de seis meses. Cuando supera los EUR 3 millones, el equipo inicia su solicitud de autorización completa como EMI, y el monedero sigue en la misma plataforma durante todo el proceso.
Para las reglas que hay detrás de los topes, lea nuestra guía de small EMI y small PI en Reino Unido y la guía de salvaguarda CASS 15.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
La regulación 13 de las Electronic Money Regulations 2011 fija dos topes en euros: un dinero electrónico medio en circulación de no más de EUR 5 millones y una media mensual de operaciones de pago en 12 meses de no más de EUR 3 millones. Por encima de cualquiera de los dos necesita la autorización completa como EMI.
Es la media del dinero electrónico emitido al cierre de cada día natural durante los seis meses anteriores, calculada el primer día de cada mes y aplicable a ese mes. La plataforma le da los totales al cierre del día y su equipo financiero hace el cálculo.
Cuando el dinero electrónico medio en circulación llega a EUR 500.000, las EMRs exigen un capital inicial de al menos el 2% de esa cifra. Por debajo no hay un importe fijo, pero la FCA comprueba igualmente que sus finanzas son sólidas para el plan de negocio que presenta.
Sí, salvo que no haya tenido que salvaguardar más de GBP 100.000 en ningún momento durante al menos 53 semanas. La conciliación diaria y el reporte mensual se aplican en cualquier caso. Los totales diarios de la plataforma muestran si sigue por debajo del umbral de la exención.
No. Los emisores de dinero electrónico no pueden pagar intereses ni dar ninguna ventaja ligada al tiempo que se mantiene el dinero. Las recompensas ligadas al gasto, como el cashback, son otra cuestión que debe valorar con sus asesores. La plataforma admite cashback si decide ofrecerlo.
Solicita a la FCA la autorización completa, con un capital inicial de al menos EUR 350.000, y comunica pronto a la FCA el cambio en sus circunstancias. El monedero, los datos de clientes y el historial siguen en la misma plataforma, así que el cambio es un proyecto regulatorio y no una migración.
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