Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Canadá · PSP
Plataforma de monedero electrónico para proveedores de servicios de pago en Canadá
Un monedero que guarda dinero de sus usuarios mantiene cuentas y custodia fondos, dos de las cinco funciones de pago de la Retail Payment Activities Act. Eso lo sitúa bajo la supervisión del Banco de Canadá y, en cuanto los usuarios pueden enviarse dinero entre sí, normalmente también bajo FINTRAC como money services business.
- Monederos en CAD y otras divisas
- Los fondos de cada usuario al cierre de cada día
- Medias mensuales para el informe anual
- Límites por nivel de verificación
Casos prácticos
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Qué puede lanzar como monedero un PSP registrado
Monederos de valor almacenado
Un monedero en CAD para cada usuario, con saldos en USD u otras divisas a su lado, y los importes disponibles y reservados separados en el ledger.
Pagos entre usuarios
Los usuarios se buscan por número de teléfono o email y se pagan al instante dentro del monedero, con un segundo factor en cada pago.
Alta por pasos
Varios niveles de verificación, cada uno con sus propios límites, para que su responsable de cumplimiento decida qué puede hacer un usuario antes y después de verificar su identidad con un proveedor conectado.
Entradas y salidas de dinero a través de su banco
Los fondos de los usuarios están en su cuenta fiduciaria o de salvaguarda en un banco, y el ledger los reparte en monederos nominativos. La conexión en CAD con ese banco se define en su proyecto.
Notificaciones y confirmaciones
Notificaciones push de cada recarga, pago y retirada, y confirmación con dos factores de las acciones que mueven dinero.
Lo que esta licencia no cubre
- Abrir el monedero antes de que el Banco de Canadá le registre. Los nuevos PSP deben estar registrados antes de realizar cualquier actividad de pago minorista.
- Tratar el seguro de depósitos de su banco como salvaguarda. La ley pide una cuenta fiduciaria, o una cuenta dedicada respaldada por un seguro o una garantía.
- Presentar los saldos del monedero como depósitos bancarios. Un PSP no capta depósitos y los fondos no están cubiertos por la CDIC.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Una descripción de cada flujo, desde la recarga y la custodia hasta los pagos entre usuarios y la retirada, y de dónde se ejecuta cada uno.
Usted, con sus abogadosEl ledger genera cada día esta lista para todos los titulares de monedero, como exportación.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaUna cuenta ómnibus repartida en saldos nominativos de usuarios en el ledger. La cuenta y el seguro, si lo hay, los contrata usted.
UstedSaldos y datos de contacto por usuario con los que puede trabajar un administrador concursal.
Usted, con datos de la plataformaUna descripción de la plataforma, su alojamiento, copias de seguridad y nuestro proceso de incidentes, para el apartado de terceros de su marco.
Su alto directivo responsable, con nuestro apoyoTiempos de detección y resolución de nuestro proceso de incidentes como su proveedor tecnológico.
CompartidoTotales diarios de fondos de usuarios, con el país de cada usuario registrado, listos para las medias mensuales.
Usted, con datos de la plataformaUna descripción de los flujos de la nueva función, como añadir tarjetas o una divisa, para su aviso.
UstedNiveles de verificación, comprobaciones de identidad con proveedores conectados e historial completo de pagos por usuario.
Su responsable de cumplimiento
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencias entre monederosSWIFTACH de EE. UU.CAD a través de su banco
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
Del 1 al 15 nov. 2024
Plazo de solicitud para los PSP que ya operaban. Un nuevo proveedor de monederos solicita ahora a través de PSP Connect y espera la decisión.
8 sept. 2025
Empezaron a aplicarse las obligaciones de la RPAA. Los PSP registrados necesitan marcos de gestión de riesgos y de salvaguarda en funcionamiento.
12 jun. 2026
El Banco de Canadá empezó a publicar los avisos de infracción de los PSP, así que las sanciones ya son públicas.
31 mar. 2027
Vence el informe anual de 2026, con la media de fondos de usuarios al cierre del día de cada mes del año.
¿Va a registrar un monedero ante el Banco de Canadá? Enseñe uno que funcione.
El Banco quiere entender dónde está el dinero de los usuarios y qué pasa si algo falla. Le damos un monedero en funcionamiento y la documentación técnica que lo respalda, y sus abogados se encargan de la solicitud RPAA y del registro ante FINTRAC.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
El flujo detrás de cada función de pago, los registros de salvaguarda, el alojamiento, los terceros y la gestión de incidentes, redactados para su solicitud RPAA y sus marcos.
03
Proveedores listos
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, elegidos según su registro.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Imagine un equipo de Vancouver que crea un monedero para estudiantes internacionales. Los padres envían dinero desde el extranjero y los estudiantes se pagan entre sí el alquiler y la compra. Los abogados confirman que el monedero mantiene cuentas y custodia fondos, así que el equipo se registra ante FINTRAC como MSB y presenta su solicitud al Banco de Canadá.
Mientras se revisa la solicitud, configuramos el monedero con su marca y el equipo abre una cuenta fiduciaria en un banco canadiense. Una vez registrados, los estudiantes entran con un nivel básico de verificación y pasan a límites más altos tras validar su documento de identidad. Cada noche la plataforma lista los fondos de cada estudiante con su nombre y datos de contacto, y el equipo financiero compara el total con la cuenta fiduciaria. Más adelante, esos totales diarios alimentan las medias mensuales del informe anual.
Para las reglas, lea nuestra guía del registro RPAA y la guía del registro MSB en Canadá.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Normalmente sí, si guarda saldos para usuarios y eso forma parte de su negocio y no es una actividad accesoria. Una excepción es el instrumento de circuito cerrado que solo se puede gastar con el comercio que lo emitió, o dentro de un grupo de comercios, que la ley excluye.
Si los usuarios pueden enviar dinero a otras personas, o si usted cambia divisas para ellos, el monedero normalmente está transfiriendo fondos como money services business y también necesita el registro ante FINTRAC. Nuestra guía MSB cubre esa parte.
Las dos sirven y se pueden combinar. Una cuenta fiduciaria guarda los fondos de los usuarios en fideicomiso y para nada más. La alternativa es una cuenta dedicada más un seguro o una garantía por al menos el importe custodiado, de un proveedor sujeto a supervisión prudencial y no vinculado con usted. El banco no puede aplicar compensación a ninguna de las dos cuentas.
Entre otras cosas, el valor medio en CAD de los fondos que custodiaba al cierre de cada día, para cada mes del año, para todos los usuarios y para los usuarios en Canadá. El informe de un año natural vence el 31 de marzo del año siguiente.
La tasa de solicitud era de CAD 2.500 cuando arrancó el régimen y se actualiza con la inflación en los años siguientes. La ley no fija capital mínimo. Los costes más altos son el acuerdo fiduciario o de seguro, los marcos y sus revisiones independientes.
Sí, si realiza funciones de pago para usuarios en Canadá y dirige su servicio a ellos, aunque no tenga un establecimiento en el país. En ese caso se registra ante el Banco de Canadá y cumple las mismas reglas de salvaguarda y de informes que un PSP canadiense.
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