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Crypto banking para proveedores de servicios de criptoactivos autorizados por la BaFin

Alemania cerró su periodo transitorio de MiCA antes que nadie, el 31 de diciembre de 2025. Hoy, cualquier empresa con clientes alemanes necesita autorización propia o un pasaporte europeo. Construya el producto que revisará la BaFin: custodia, intercambio y cuentas en euros en un mismo libro mayor.

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Casos prácticos

Descubre lo que crean los equipos con Crassula.

Banca cripto · CASP

Qué puede ofrecer con una autorización MiCA de la BaFin

Custodia de criptoactivos para sus clientes

Cada cliente tiene cuentas cripto con sus propias direcciones de depósito y códigos QR. Según MiCA, el custodio es usted, y las claves están en una infraestructura de wallets MPC que usted contrata.

Compra y venta contra euros

Intercambio de criptoactivos por euros con liquidez de un proveedor conectado. El importe llega a la cuenta en euros del cliente dentro de la misma app.

Cuentas en euros junto a las criptomonedas

Cuentas con IBAN y transferencias SEPA, SEPA Instant y SWIFT a través de su socio bancario, registradas en el mismo libro mayor que las posiciones cripto.

Transferencias de criptoactivos

Transferencias internas entre clientes y retiradas on-chain. Los datos del ordenante y del beneficiario viajan a través de un proveedor de Travel Rule conectado.

Tarjetas vinculadas a cripto

Tarjetas Visa y Mastercard que gastan saldos vinculados a cripto, liquidados en euros en el punto de venta. El contrato con el emisor de tarjetas lo firma usted.

Lo que esta licencia no cubre

  • Captar depósitos o conceder préstamos. Una autorización MiCA no le convierte en entidad de crédito.
  • Emitir stablecoins en euros (fichas de dinero electrónico). MiCA lo reserva a entidades de crédito y entidades de dinero electrónico.
  • Operar en toda la UE con una antigua licencia KWG de custodia cripto. Según la BaFin, solo la autorización MiCA da acceso al pasaporte europeo.
  • Servicios sobre tokens que son instrumentos financieros. Se rigen por la normativa de valores, no por MiCA.
Tu mercado

Lo que el regulador pregunta sobre tu TI

Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.

1Prueba del cumplimiento de DORA dentro de la propia solicitud

Descripción de la arquitectura TIC, roles de acceso, 2FA, registro de auditoría, copias de seguridad y nuestro proceso de incidentes, más los datos para su registro de proveedores terceros de TIC.

Usted, con nuestra ayuda
2Documentación técnica de los sistemas TIC y de seguridad, con una descripción no técnica (art. 62 MiCA)

Una descripción técnica de la plataforma y una versión sencilla para la dirección y la BaFin.

Crassula redacta, usted la adopta
3Registro de posiciones por cliente (art. 75 MiCA)

Posiciones cripto por cliente en el libro mayor, cada movimiento contabilizado, con exportaciones para conciliar con las wallets de su infraestructura de custodia.

Su equipo de operaciones, con datos de la plataforma
4Segregación jurídica y operativa de los criptoactivos de clientes

Posiciones de clientes y propias en cuentas separadas del libro mayor. La estructura de wallets se configura con su proveedor de tecnología de custodia.

Compartido
5Política de custodia y responsabilidad por pérdidas (art. 75 MiCA)

Flujos de aprobación, roles de acceso y controles descritos tal como funcionan en la plataforma.

Usted, con aportaciones nuestras y del proveedor de custodia
6Travel Rule según el Reglamento (UE) 2023/1113

Datos del ordenante y del beneficiario recogidos en el alta y en cada transferencia, intercambiados mediante un proveedor de Travel Rule conectado.

Su responsable de prevención de blanqueo
7Diligencia debida según la ley alemana contra el blanqueo (GwG)

Cuestionarios de alta por tipo de cliente, verificación de identidad y seguimiento de operaciones mediante proveedores conectados, límites por cliente.

Su responsable de prevención de blanqueo
8Externalización de funciones críticas o importantes

Descripción del servicio, condiciones contractuales, derechos de auditoría y acceso, y apoyo para una salida ordenada.

Usted, con nuestra ayuda
Alemania

Rieles de pago y proveedores

Rieles que pueden usar tus clientes

SEPASEPA InstantSWIFTTransferencias on-chainTransferencias internas

Fireblocks

Proveedor tecnológico de infraestructura de wallets y custodia MPC, utilizada por empresas cripto reguladas en Alemania. El custodio según MiCA sigue siendo usted.

Kraken

Autorizada bajo MiCA por el Banco Central de Irlanda y con acceso a todo el EEE. Liquidez para su servicio de intercambio, o Kraken Embed si empieza sin autorización propia.

24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
Alemania

Fechas que debes tener en cuenta

Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.

  1. 1 de enero de 2020

    La custodia de criptoactivos pasa a ser un servicio financiero sujeto a licencia según la ley bancaria alemana (KWG).

  2. 30 de diciembre de 2024

    Se aplican las normas de MiCA para proveedores de servicios de criptoactivos y la Travel Rule cripto del Reglamento (UE) 2023/1113.

  3. 17 de enero de 2025

    Se aplica DORA. La BaFin espera la prueba en la propia solicitud de autorización.

  4. 31 de diciembre de 2025

    Termina el periodo transitorio acortado de Alemania. Desde entonces, los servicios cripto en Alemania exigen autorización MiCA o pasaporte.

  5. 1 de julio de 2026

    Expiran los últimos periodos transitorios de la UE. Quien seguía con registros nacionales en otros países tuvo que cesar o estar autorizado.

CASP

¿Solicita una autorización MiCA a la BaFin? Inclúyanos en su solicitud.

La BaFin quiere ver los sistemas que hay detrás de su servicio y encontrar la prueba de DORA en el propio expediente. Le damos una plataforma en funcionamiento y la documentación técnica; sus asesores legales se ocupan del resto.

Hablemos de tu solicitud

Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.

  1. 01

    Una plataforma que puede demostrar

    Un entorno configurado para enseñar al regulador, no diapositivas.

  2. 02

    La parte técnica de su solicitud, preparada

    Las secciones de sistemas TIC y seguridad, DORA, externalización y continuidad de negocio de su expediente ante la BaFin.

  3. 03

    Proveedores listos

    Infraestructura de custodia con Fireblocks y liquidez con Kraken, además de proveedores bancarios y de KYC de nuestra red.

Un cliente consulta sus saldos de activos digitales en casa.
Banca cripto

Cómo suele ser un lanzamiento

Imagine un equipo en Berlín que construye una app de planes de ahorro en bitcoin y ether con cuenta en euros. Necesita custodia e intercambio contra euros, así que entra en la clase 2, con al menos EUR 125.000 de capital inicial. Antes de presentar la solicitud aprovecha la reunión inicial que ofrece la BaFin. Mientras tanto, montamos un entorno con su marca, con wallets sobre la infraestructura de Fireblocks y liquidez de Kraken, y redactamos juntos las secciones de TIC, DORA y externalización.

Durante la revisión, el equipo de operaciones practica la conciliación del registro de posiciones por cliente con los saldos de las wallets, con datos de prueba. Con la autorización, sale al mercado en la misma plataforma que el supervisor ya ha visto. Si quiere llegar antes, pregunta a Kraken si Kraken Embed está disponible para clientes alemanes y a sus abogados si ese modelo funciona sin autorización propia.

Para el contexto regulatorio, lea nuestra guía sobre la custodia cripto en Alemania y la guía de la licencia MiCA CASP.

Guías

Lee las guías sobre licencias

Ver todas las guíasLicencias, pagos, tarjetas y core banking, explicados por nuestro equipo.
Alemania · CASP

Preguntas frecuentes

Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.

¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.
¿Podemos acogernos todavía al periodo transitorio alemán?
No. Alemania acortó la transición de MiCA hasta el 31 de diciembre de 2025. Desde entonces, atender a clientes alemanes exige autorización MiCA, un pasaporte desde otro Estado miembro o, para bancos y empresas de servicios de inversión, una notificación según el artículo 60 de MiCA.
¿Cuánto tarda la BaFin en decidir?
MiCA da a la BaFin 25 días hábiles para comprobar que el expediente está completo y después 40 días hábiles para decidir. Una petición de información puede suspender ese plazo hasta 20 días hábiles. En la práctica tarda más, porque pocos expedientes llegan completos a la primera.
¿Cuánto capital necesitamos?
La custodia y el intercambio por fondos u otras criptomonedas corresponden a la clase 2, con EUR 125.000. Operar una plataforma de negociación es clase 3, con EUR 150.000. Si una cuarta parte de los gastos fijos del año anterior es mayor, se aplica esa cifra.
¿Podemos ofrecer cripto sin autorización propia de la BaFin?
Kraken presenta Kraken Embed para eso: usted gestiona la interfaz y Kraken se encarga de la ejecución y la conexión al mercado con su autorización MiCA irlandesa. El primer lanzamiento público, con bunq, cubrió Países Bajos, Francia, España, Irlanda, Italia y Bélgica. Confirme con Kraken si Embed está disponible para clientes alemanes y con sus abogados si su modelo puede funcionar entonces sin autorización propia.
¿Crassula custodia las criptomonedas de nuestros clientes?
No. Crassula es el software de cuentas, intercambio, apps y back office. Las claves están en la infraestructura de custodia que usted contrata, y el custodio ante los clientes y la BaFin es usted.
Ya somos banco o empresa de servicios de inversión. ¿Necesitamos una autorización MiCA completa?
Normalmente no. Las entidades de crédito y las demás entidades del artículo 60 de MiCA pueden notificar servicios cripto equivalentes al menos 40 días hábiles antes de empezar. La plataforma y la documentación técnica siguen siendo necesarias.
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Qué puede ofrecer con una autorización MiCA de la BaFin

Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.

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