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- SEPA Instant
- SEPA Direct Debit
Conectividad SEPA para una empresa global de pagos.
Un conector técnico para SEPA Credit, SEPA Instant y SEPA Direct Debit, con capacidades de back office y libro contable.
Leer caso de éxito: Paysend
España · Entidad de pago (EP)
Software de envío de dinero para entidades de pago en España
Desde España salen cada día envíos hacia Latinoamérica, el Magreb y el resto de Europa. Gestione corredores, tipos de cambio y pagos en una plataforma que sabe en cada momento qué fondos de clientes siguen en su poder y cuáles ya han llegado al beneficiario.
Casos prácticos
Descubre lo que crean los equipos con Crassula.
- Cuentas multidivisa
- Pagos transfronterizos
- Conexiones BaaS
Productos financieros a medida para empresas globales.
Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS.
Leer caso de éxito: MultipassTransferencia de dinero · Entidad de pago (EP)
Qué puede operar una entidad de pago autorizada en España
Remesas para particulares
El cliente elige país y beneficiario, ve la comisión, el tipo y lo que recibirá su familia, y confirma. Los envíos periódicos salen de plantillas guardadas.
Pagos masivos para empresas
Nóminas de temporeros, liquidaciones a vendedores de un marketplace o pagos a proveedores, por fichero o por API, con aprobación previa y contabilización línea a línea.
Cuentas de pago para ordenantes habituales
Cuentas con IBAN para clientes que envían cada mes. El saldo existe solo para ejecutar operaciones de pago y no es dinero electrónico.
Cambio de divisa en la orden
Márgenes y comisiones por corredor y tipo de cliente en tarifas que su equipo cambia sin tocar código.
Revisión de operaciones fuera de umbral
Límites por corredor, país y cliente. Lo que los supera queda retenido en el back office hasta que su equipo lo revisa.
Lo que esta licencia no cubre
- Emitir dinero electrónico o saldos prepago, que requiere autorización como entidad de dinero electrónico.
- Captar depósitos o remunerar saldos.
- Conceder crédito con fondos de clientes. Una entidad de pago solo presta en el margen limitado ligado a sus servicios de pago.
- Usar el pasaporte europeo bajo el régimen de exención del artículo 14 del Real Decreto-ley 19/2018. Los corredores con origen en otros países del EEE necesitan autorización plena.
Tu mercado
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
1Protección de fondos (artículo 21 del Real Decreto-ley 19/2018)
Fondos en tránsito por orden y por cliente, con hora de recepción, para demostrar que lo que sigue en su poder al cierre del día hábil siguiente está en la cuenta separada.
Su equipo financiero, con datos de la plataforma2Datos del ordenante y del beneficiario en cada envío
Nombre, documento, cuenta y dirección tomados del alta y adjuntos a cada transferencia, con control de los datos entrantes.
Compartido3Análisis de riesgo de blanqueo por corredor (Ley 10/2010)
Límites por país de destino y tipo de cliente, cuestionarios de alta y exportaciones para su herramienta de monitorización y filtrado de sanciones.
Su órgano de control interno4Agentes inscritos en el registro del Banco de España
Usuarios de back office por agente, con permisos limitados y trazabilidad de cada operación que registran.
Usted5Externalización y riesgo TIC según DORA
Descripción del servicio, subcontratistas, derechos de auditoría y acceso y plan de salida para su política de externalización y el registro de información.
Usted, con nuestro apoyo6Continuidad de las operaciones de pago
Recuperación, copias de seguridad y proceso de incidencias para localizar una remesa atascada y completarla o devolverla.
Compartido7Transferencias inmediatas y verificación del beneficiario
Flujos de SEPA Instant y los datos de nombre e IBAN que usa la comprobación.
Usted, con su proveedor de pagosEspaña
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
España
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
- 30 dic 2024
Se aplica el Reglamento refundido de transferencias de fondos: cada remesa lleva los datos completos de ordenante y beneficiario.
- 9 oct 2025
Las entidades de pago de la zona euro ofrecen al ordenante, en toda transferencia, la comprobación del nombre del beneficiario frente al IBAN.
- 9 abr 2027
Si ofrece transferencias en euros, su entidad de pago debe enviarlas y recibirlas como transferencias inmediatas.
- 10 jul 2027
Se aplica el AMLR, con nuevas reglas de diligencia debida también para operaciones ocasionales.
- Pendiente
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago, ya acordados, esperan su publicación en el Diario Oficial. Se aplicarán unos 21 meses después de entrar en vigor, y las entidades de pago existentes tendrán que acreditar ante el Banco de España que cumplen.
Entidad de pago (EP)
¿Solicita al Banco de España la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su expediente.
El Banco de España tiene tres meses para resolver y, si no notifica resolución, la solicitud se entiende desestimada. Para una remesadora la pregunta central es cómo se controla y protege cada envío, y eso se responde mejor con una plataforma en marcha y un expediente técnico claro.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
- 01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
- 02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Seguridad, flujos de pago, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad para su expediente ante el Banco de España.
- 03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Transferencia de dinero
Cómo suele ser un lanzamiento
Un equipo en Madrid quiere ofrecer envíos a Colombia, Ecuador y Marruecos desde una app y una red de locutorios. Solicita al Banco de España la autorización como entidad de pago para envíos de dinero y, en nuestro entorno, muestra cómo se registra una orden, se comprueba contra los límites del corredor, se convierte y se paga.
Tras la autorización y la inscripción en el registro especial, los envíos en euros salen por SEPA Instant y el resto de divisas por SWIFT con un proveedor conectado. Los locutorios se dan de alta como agentes en el registro del Banco de España antes de operar, y cada uno tiene su propio usuario en el back office.
Para profundizar: nuestra guía de EDE y EP en España y la guía de PSD3 y PSR.
España · Entidad de pago (EP)
Preguntas frecuentes
Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.
¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.¿Qué capital necesita una entidad de pago de envíos de dinero?
20.000 euros si solo presta el servicio de envío de dinero. Si además lleva cuentas de pago y ejecuta transferencias desde ellas, el mínimo sube a 125.000 euros. Nuestra guía de España recoge los tramos.
¿Cuánto tarda la autorización?
El Real Decreto-ley 19/2018 da al Banco de España tres meses para resolver, previo informe del SEPBLAC. Sin resolución expresa en plazo, la solicitud se entiende desestimada, así que el expediente debe llegar completo.
¿Cómo se protegen los fondos de los clientes?
Los fondos no se mezclan con los de la entidad y, si siguen en su poder al final del día hábil siguiente, se depositan en una cuenta separada en una entidad de crédito o en activos seguros y líquidos. En caso de concurso, los clientes tienen derecho de separación sobre esas cuentas.
¿Podemos trabajar con agentes y locutorios?
Sí. Los agentes deben figurar en el registro especial del Banco de España antes de operar, y su entidad responde de ellos. La plataforma les da usuarios con permisos limitados.
¿Existe un régimen más ligero para empezar?
El artículo 14 del Real Decreto-ley 19/2018 prevé una exención con inscripción para volúmenes bajos, sin pasaporte europeo. Encaja con un servicio solo nacional y pequeño; para remesas desde otros países del EEE hace falta la autorización completa.
¿La plataforma comunica operaciones sospechosas al SEPBLAC?
No. Aporta los datos de envíos y clientes a su herramienta de monitorización. El examen especial y la comunicación al SEPBLAC corresponden a su entidad.
España · Entidad de pago (EP)
Qué puede operar una entidad de pago autorizada en España
Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.
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