Registro AISP 2026: la guía de Open Banking para España

Qué es un AISP en España

Un Proveedor de Servicios de Información sobre Cuentas (AISP) es una empresa registrada bajo el artículo 33 de la PSD2 que, con consentimiento explícito del cliente, accede a datos bancarios mediante APIs de Open Banking y los consolida o utiliza para un servicio regulado posterior. En España, la autoridad de registro es el Banco de España, bajo el Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago.

El AISP es la figura más ligera del paquete PSD2: sin requisito de capital inicial, con obligación de póliza de responsabilidad profesional (PII), programa de supervisión proporcional y tiempos de registro más rápidos que una entidad de pago completa. España tiene una ~15 AISPs registrados (Fintonic, Afterbanks ahora Arcopay, Eurobits, Unnax entre los notables).

Estándar de APIs en España: Berlin Group XS2A y Redsys

La mayoría de bancos españoles implementan el estándar NextGenPSD2 XS2A de la Berlin Group. Redsys, consorcio de bancos españoles (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell y más), proporciona la plataforma técnica común para Open Banking en España, simplificando la integración para los AISPs.

Esto reduce el coste de integración de un AISP español frente a otros mercados donde cada banco tiene su propia API. Algunos bancos (BBVA, Santander) ofrecen además APIs extendidas más allá de PSD2.

Capital, PII y proceso

• Capital inicial: No exigido.
• PII obligatoria: según directrices EBA, calibrada al perfil de riesgo, tipo de actividad y tamaño. Típicamente EUR 5k-30k/año de prima para cobertura EUR 250k-1M.
• Aseguradoras: Hiscox, Marsh, Howden y especialistas de fintech europeos.
• Expediente: programa de actividades, gobernanza, seguridad, manual AML (Ley 10/2010), plan de protección de datos (LOPDGDD + RGPD), póliza PII, fit-and-proper.
• Plazo: estatutario 3 meses, real 4 a 7 meses en el Banco de España.
• Idioma: castellano para el expediente y comunicación con usuarios finales.

Casos de uso en el mercado español

• Gestores de finanzas personales. Fintonic, Mooney, B2B apps de empresas.
• Evaluación crediticia. Scoring alternativo en tiempo real complementario a CIRBE y ASNEF, utilizado por prestamistas digitales y marketplaces.
• Contabilidad y fiscalidad. Integraciones bancarias para Holded, Quipu, Contabilio y herramientas de Modelo 303/390.
• KYC y source-of-funds. Usado por bancos, EMIs y PIs para onboarding regulado.

Rutas de upgrade

• PISP (pago inmediato por cuenta). Requiere PI plena autorizada con servicio 7 PSD2; capital EUR 50.000.
• Salvaguarda de fondos. Mantener dinero del cliente exige registro de EMI.
• FIDA. El Reglamento de Acceso a Datos Financieros abrirá un "AISP ampliado" (FISP) que cubrirá inversiones, pensiones, seguros e hipotecas hacia 2029-2030.

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PREGUNTAS FRECUENTES