Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Spanien · Zahlungsinstitut (entidad de pago)
Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Spanien
Jeden Tag gehen Überweisungen aus Spanien nach Lateinamerika, in den Maghreb und ins übrige Europa. Steuern Sie Korridore, Wechselkurse und Auszahlungen auf einer Plattform, die jederzeit weiß, welche Kundengelder noch bei Ihnen liegen und welche den Empfänger erreicht haben.
- Rücküberweisungen und Auszahlungen an Dritte
- SEPA, SEPA Instant und SWIFT
- Gebühren und Kurse je Korridor
- Gelder im Transit je Auftrag
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein spanisches Zahlungsinstitut betreiben kann
Überweisungen von Privatkunden
Der Kunde wählt Land und Empfänger, sieht Gebühr, Kurs und den Betrag für die Familie und bestätigt. Regelmäßige Überweisungen laufen über gespeicherte Vorlagen.
Sammelauszahlungen für Unternehmen
Löhne für Saisonkräfte, Abrechnungen an Marktplatzhändler oder Lieferantenzahlungen, per Datei oder API, mit vorheriger Freigabe und Buchung Zeile für Zeile.
Zahlungskonten für regelmäßige Absender
Konten mit IBAN für Kunden, die jeden Monat senden. Der Saldo dient nur der Ausführung von Zahlungsvorgängen und ist kein E-Geld.
Devisen im Auftrag
Margen und Gebühren je Korridor und Kundentyp in Preislisten, die Ihr Team ohne Code ändert.
Prüfung von Aufträgen über Schwellenwerten
Limits je Korridor, Land und Kunde. Was darüber liegt, wird im Backoffice angehalten, bis Ihr Team es geprüft hat.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- E-Geld oder Prepaid-Guthaben ausgeben, dafür braucht es eine Zulassung als E-Geld-Institut.
- Einlagen annehmen oder Guthaben verzinsen.
- Kundengelder verleihen. Ein Zahlungsinstitut darf nur im engen Rahmen seiner Zahlungsdienste Kredit geben.
- Den EU-Pass unter der Ausnahme nach Artikel 14 des Real Decreto-ley 19/2018 nutzen. Korridore, die in anderen EWR-Ländern beginnen, brauchen die volle Zulassung.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Gelder im Transit je Auftrag und Kunde mit Eingangszeit, um zu zeigen, dass alles, was am Ende des nächsten Geschäftstags noch bei Ihnen liegt, auf dem getrennten Konto ist.
Ihre Finanzabteilung, auf PlattformdatenName, Ausweisdokument, Konto und Adresse aus dem Onboarding an jeder Überweisung, mit Prüfung eingehender Daten.
GeteiltLimits je Zielland und Kundentyp, Onboarding-Fragebögen und Exporte für Ihr Monitoring- und Sanktions-Screening-Tool.
Ihr internes KontrollorganBackoffice-Nutzer je Agent, mit eingeschränkten Rechten und Audit-Trail für jeden erfassten Auftrag.
SieLeistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte und Exit-Plan für Ihre Auslagerungsrichtlinie und das Informationsregister.
Sie, mit unserem InputWiederherstellung, Backups und Incident-Prozess, um eine hängende Überweisung zu finden und auszuführen oder zurückzuzahlen.
GeteiltSEPA-Instant-Abläufe und die Namens- und IBAN-Daten für die Prüfung.
Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrspartner
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSWIFTSammelauszahlungenInterne Umbuchungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
30 Dez 2024
Die neu gefasste Geldtransferverordnung gilt: Jede Überweisung trägt vollständige Daten zu Auftraggeber und Empfänger.
9 Okt 2025
Zahlungsinstitute im Euroraum bieten dem Auftraggeber bei jeder Überweisung den Abgleich des Empfängernamens mit der IBAN an.
9 Apr 2027
Wer Euro-Überweisungen anbietet, muss sie als Echtzeitüberweisungen senden und empfangen können.
10 Jul 2027
Die AMLR gilt, mit neuen Sorgfaltspflichten auch für gelegentliche Transaktionen.
Offen
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung sind geeinigt und warten auf das Amtsblatt. Sie gelten rund 21 Monate nach Inkrafttreten, dann müssen bestehende Institute dem Banco de España die Einhaltung nachweisen.
Sie beantragen beim Banco de España die Zulassung als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.
Der Banco de España hat drei Monate für die Entscheidung, und ohne zugestellten Bescheid gilt der Antrag als abgelehnt. Bei einem Transferdienst geht es vor allem darum, wie jede Überweisung kontrolliert und geschützt wird. Das beantworten eine laufende Plattform und klare technische Unterlagen am besten.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
Sicherheit, Zahlungsflüsse, Auslagerung, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren Antrag beim Banco de España.
03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
So läuft ein Start typischerweise ab
Ein Team in Madrid will Überweisungen nach Kolumbien, Ecuador und Marokko per App und über ein Netz von Callshops anbieten. Es beantragt beim Banco de España die Zulassung als Zahlungsinstitut für den Finanztransfer und zeigt in unserer Umgebung, wie ein Auftrag erfasst, gegen die Korridorlimits geprüft, umgerechnet und ausgezahlt wird.
Nach Zulassung und Eintragung ins Sonderregister gehen Euro-Überweisungen über SEPA Instant raus, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Die Callshops werden vor dem Start als Agenten im Register des Banco de España eingetragen und bekommen jeweils einen eigenen Backoffice-Zugang.
Zum Weiterlesen: unser Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Spanien und der Leitfaden zu PSD3 und PSR.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
20.000 Euro für den reinen Finanztransfer. Wer zusätzlich Zahlungskonten führt und davon Überweisungen ausführt, braucht mindestens 125.000 Euro. Unser Spanien-Leitfaden nennt die Stufen.
Das Real Decreto-ley 19/2018 gibt dem Banco de España drei Monate, nach einem Bericht des SEPBLAC. Ohne ausdrückliche Entscheidung in der Frist gilt der Antrag als abgelehnt, er muss also vollständig sein.
Kundengelder werden nie mit eigenen Mitteln vermischt. Liegen sie am Ende des nächsten Geschäftstags noch bei Ihnen, kommen sie auf ein getrenntes Konto bei einem Kreditinstitut oder in sichere, liquide Anlagen. In der Insolvenz können Kunden diese Konten aus der Masse aussondern.
Ja. Agenten müssen vor dem Start im Sonderregister des Banco de España stehen, und Ihr Institut haftet für sie. Die Plattform gibt ihnen Nutzer mit eingeschränkten Rechten.
Artikel 14 des Real Decreto-ley 19/2018 sieht für geringe Volumina eine Ausnahme mit Registrierung vor, ohne EU-Pass. Das passt zu einem kleinen, rein nationalen Dienst. Transfers aus anderen EWR-Ländern brauchen die volle Zulassung.
Nein. Sie liefert Transfer- und Kundendaten an Ihr Monitoring-Tool. Die besondere Prüfung und die Meldung an den SEPBLAC liegen bei Ihrem Institut.
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