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Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Spanien

Jeden Tag gehen Überweisungen aus Spanien nach Lateinamerika, in den Maghreb und ins übrige Europa. Steuern Sie Korridore, Wechselkurse und Auszahlungen auf einer Plattform, die jederzeit weiß, welche Kundengelder noch bei Ihnen liegen und welche den Empfänger erreicht haben.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut (entidad de pago)

Was ein spanisches Zahlungsinstitut betreiben kann

Überweisungen von Privatkunden

Der Kunde wählt Land und Empfänger, sieht Gebühr, Kurs und den Betrag für die Familie und bestätigt. Regelmäßige Überweisungen laufen über gespeicherte Vorlagen.

Sammelauszahlungen für Unternehmen

Löhne für Saisonkräfte, Abrechnungen an Marktplatzhändler oder Lieferantenzahlungen, per Datei oder API, mit vorheriger Freigabe und Buchung Zeile für Zeile.

Zahlungskonten für regelmäßige Absender

Konten mit IBAN für Kunden, die jeden Monat senden. Der Saldo dient nur der Ausführung von Zahlungsvorgängen und ist kein E-Geld.

Devisen im Auftrag

Margen und Gebühren je Korridor und Kundentyp in Preislisten, die Ihr Team ohne Code ändert.

Prüfung von Aufträgen über Schwellenwerten

Limits je Korridor, Land und Kunde. Was darüber liegt, wird im Backoffice angehalten, bis Ihr Team es geprüft hat.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • E-Geld oder Prepaid-Guthaben ausgeben, dafür braucht es eine Zulassung als E-Geld-Institut.
  • Einlagen annehmen oder Guthaben verzinsen.
  • Kundengelder verleihen. Ein Zahlungsinstitut darf nur im engen Rahmen seiner Zahlungsdienste Kredit geben.
  • Den EU-Pass unter der Ausnahme nach Artikel 14 des Real Decreto-ley 19/2018 nutzen. Korridore, die in anderen EWR-Ländern beginnen, brauchen die volle Zulassung.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Schutz der Gelder (Artikel 21 Real Decreto-ley 19/2018)

Gelder im Transit je Auftrag und Kunde mit Eingangszeit, um zu zeigen, dass alles, was am Ende des nächsten Geschäftstags noch bei Ihnen liegt, auf dem getrennten Konto ist.

Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten
2Auftraggeber- und Empfängerdaten bei jedem Transfer

Name, Ausweisdokument, Konto und Adresse aus dem Onboarding an jeder Überweisung, mit Prüfung eingehender Daten.

Geteilt
3Geldwäsche-Risikoanalyse je Korridor (Gesetz 10/2010)

Limits je Zielland und Kundentyp, Onboarding-Fragebögen und Exporte für Ihr Monitoring- und Sanktions-Screening-Tool.

Ihr internes Kontrollorgan
4Agenten im Register des Banco de España

Backoffice-Nutzer je Agent, mit eingeschränkten Rechten und Audit-Trail für jeden erfassten Auftrag.

Sie
5Auslagerung und IKT-Risiko nach DORA

Leistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte und Exit-Plan für Ihre Auslagerungsrichtlinie und das Informationsregister.

Sie, mit unserem Input
6Fortführung des Zahlungsbetriebs

Wiederherstellung, Backups und Incident-Prozess, um eine hängende Überweisung zu finden und auszuführen oder zurückzuzahlen.

Geteilt
7Echtzeitüberweisungen und Empfängerüberprüfung

SEPA-Instant-Abläufe und die Namens- und IBAN-Daten für die Prüfung.

Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrspartner
Spanien

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSWIFTSammelauszahlungenInterne Umbuchungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Spanien

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 30 Dez 2024

    Die neu gefasste Geldtransferverordnung gilt: Jede Überweisung trägt vollständige Daten zu Auftraggeber und Empfänger.

  2. 9 Okt 2025

    Zahlungsinstitute im Euroraum bieten dem Auftraggeber bei jeder Überweisung den Abgleich des Empfängernamens mit der IBAN an.

  3. 9 Apr 2027

    Wer Euro-Überweisungen anbietet, muss sie als Echtzeitüberweisungen senden und empfangen können.

  4. 10 Jul 2027

    Die AMLR gilt, mit neuen Sorgfaltspflichten auch für gelegentliche Transaktionen.

  5. Offen

    PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung sind geeinigt und warten auf das Amtsblatt. Sie gelten rund 21 Monate nach Inkrafttreten, dann müssen bestehende Institute dem Banco de España die Einhaltung nachweisen.

Zahlungsinstitut (entidad de pago)

Sie beantragen beim Banco de España die Zulassung als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.

Der Banco de España hat drei Monate für die Entscheidung, und ohne zugestellten Bescheid gilt der Antrag als abgelehnt. Bei einem Transferdienst geht es vor allem darum, wie jede Überweisung kontrolliert und geschützt wird. Das beantworten eine laufende Plattform und klare technische Unterlagen am besten.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Sicherheit, Zahlungsflüsse, Auslagerung, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren Antrag beim Banco de España.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

So läuft ein Start typischerweise ab

Ein Team in Madrid will Überweisungen nach Kolumbien, Ecuador und Marokko per App und über ein Netz von Callshops anbieten. Es beantragt beim Banco de España die Zulassung als Zahlungsinstitut für den Finanztransfer und zeigt in unserer Umgebung, wie ein Auftrag erfasst, gegen die Korridorlimits geprüft, umgerechnet und ausgezahlt wird.

Nach Zulassung und Eintragung ins Sonderregister gehen Euro-Überweisungen über SEPA Instant raus, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Die Callshops werden vor dem Start als Agenten im Register des Banco de España eingetragen und bekommen jeweils einen eigenen Backoffice-Zugang.

Zum Weiterlesen: unser Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Spanien und der Leitfaden zu PSD3 und PSR.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Spanien · Zahlungsinstitut (entidad de pago)

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Wie viel Kapital braucht ein spanisches Zahlungsinstitut für Transfers?
20.000 Euro für den reinen Finanztransfer. Wer zusätzlich Zahlungskonten führt und davon Überweisungen ausführt, braucht mindestens 125.000 Euro. Unser Spanien-Leitfaden nennt die Stufen.
Wie lange dauert die Zulassung?
Das Real Decreto-ley 19/2018 gibt dem Banco de España drei Monate, nach einem Bericht des SEPBLAC. Ohne ausdrückliche Entscheidung in der Frist gilt der Antrag als abgelehnt, er muss also vollständig sein.
Wie werden Kundengelder geschützt?
Kundengelder werden nie mit eigenen Mitteln vermischt. Liegen sie am Ende des nächsten Geschäftstags noch bei Ihnen, kommen sie auf ein getrenntes Konto bei einem Kreditinstitut oder in sichere, liquide Anlagen. In der Insolvenz können Kunden diese Konten aus der Masse aussondern.
Können wir mit Agenten und Callshops arbeiten?
Ja. Agenten müssen vor dem Start im Sonderregister des Banco de España stehen, und Ihr Institut haftet für sie. Die Plattform gibt ihnen Nutzer mit eingeschränkten Rechten.
Gibt es ein leichteres Regime für den Anfang?
Artikel 14 des Real Decreto-ley 19/2018 sieht für geringe Volumina eine Ausnahme mit Registrierung vor, ohne EU-Pass. Das passt zu einem kleinen, rein nationalen Dienst. Transfers aus anderen EWR-Ländern brauchen die volle Zulassung.
Meldet die Plattform Verdachtsfälle an den SEPBLAC?
Nein. Sie liefert Transfer- und Kundendaten an Ihr Monitoring-Tool. Die besondere Prüfung und die Meldung an den SEPBLAC liegen bei Ihrem Institut.
Geldtransfer

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Spanien · Zahlungsinstitut (entidad de pago)

Was ein spanisches Zahlungsinstitut betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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