Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Bulgarie · Établissement de paiement
Logiciel de transfert d'argent et de versements pour les établissements de paiement agréés en Bulgarie
La Bulgarie est entrée dans la zone euro le 1er janvier 2026 : un EP bulgare verse désormais dans la même monnaie que ses voisins de l'ouest, mais pas dans celle de la Roumanie. Les corridors, les taux et la traçabilité de chaque transfert déterminent si l'activité tient. C'est cette partie que notre plateforme fait tourner.
- Transferts d'argent vers et depuis la Bulgarie
- Marges de change fixées par corridor
- Lots de versements validés par une deuxième personne
- Fonds en transit suivis transfert par transfert
Études de cas
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Les services de transfert qu'un EP bulgare peut proposer
Transferts vers la famille à l'étranger
L'expéditeur choisit un bénéficiaire, voit le taux, les frais et le montant qui arrivera, puis paie. Les destinations en euros passent par SEPA, les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté.
Versements pour les plateformes et les employeurs
Marketplaces et agences d'intérim envoient salaires ou versements aux vendeurs en un seul fichier ou un seul appel d'API, libérés seulement après la validation d'une deuxième personne.
Des corridors avec leur propre tarification
Frais et écarts de change définis par paire de devises et par groupe de clients : ouvrir un corridor en lei ou en livres sterling devient une affaire de configuration.
Comptes de paiement pour les expéditeurs réguliers
Des comptes avec IBAN qui servent à exécuter des transferts, le solde étant présenté comme de l'argent en attente d'envoi et non comme de l'épargne.
Des retours traçables
Chaque transfert garde son propre historique de statuts : un paiement rejeté revient à la personne qui l'a envoyé, avec le motif enregistré.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Des soldes stockés que les clients conservent pour leurs dépenses. Il s'agit de monnaie électronique, qui exige un agrément d'EME délivré par la BNB.
- Verser des intérêts sur les fonds détenus sur les comptes de paiement. La loi bulgare sur les paiements l'interdit aux établissements de paiement.
- Démarrer petit sous un simple enregistrement. La Bulgarie ne prévoit ni EP enregistré ni régime de petit EP : même une activité de transfert purement nationale exige l'agrément complet.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Une liste claire des services de paiement que la plateforme exécute pour vous, pour que votre liste de services et votre palier de capital concordent.
Vous, avec vos avocatsUn historique par transfert qui montre quels fonds sont encore en transit à chaque heure limite, prêt à être rapproché du compte de cantonnement.
Votre équipe financeNom et IBAN du bénéficiaire transmis à votre service de vérification du bénéficiaire (VoP), avec le résultat affiché à l'expéditeur avant confirmation.
Vous, avec votre prestataire de paiementIdentité et adresse de l'expéditeur recueillies à l'onboarding et jointes à chaque paiement sortant.
PartagéExports des transactions, des frais et des soldes que votre auditeur peut confronter au grand livre.
Vous, avec votre auditeurDescription du service, lieux de stockage des données, sous-traitants et conditions de sortie pour votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiPlafonds par corridor et par type de client, et exports des données de transfert pour vos outils de filtrage et de surveillance.
Votre responsable LCB-FT
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
5 août 2025
La loi bulgare sur les paiements cesse d'exempter les systèmes à caractère définitif du règlement de la règle d'accès ouvert. Un système de paiement ne peut plus refuser un EP en raison de son statut juridique.
1er janvier 2026
L'euro remplace le lev. La BNB ferme RINGS, son système de règlement en leva, les paliers de capital sont fixés en euros et les frais d'examen d'un dossier d'EP passent à EUR 4 000.
1er janvier 2027
Les prestataires de services de paiement bulgares, EP compris, doivent vérifier le nom du bénéficiaire avant un virement en euros et ne pas facturer plus cher un virement instantané qu'un virement classique.
9 avril 2027
Les EP bulgares qui proposent des virements en euros doivent les émettre et les recevoir en instantané.
10 juillet 2027
Le règlement européen LCB-FT (AMLR) s'applique, avec des règles uniques de vigilance à l'égard de la clientèle.
Vers 2028
La DSP3 devrait s'appliquer. Les EP bulgares agréés devront démontrer à la BNB qu'ils respectent les nouvelles règles.
Vous demandez un agrément d'établissement de paiement à la BNB ? Mentionnez-nous dans votre dossier.
La BNB vérifie comment chaque service de paiement fonctionne en pratique, de l'arrivée des fonds à leur sortie. Une plateforme de transfert opérationnelle, décrite fidèlement dans vos sections techniques, lui laisse moins de raisons de revenir vers vous avec des questions.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de paiement, sécurité informatique, risque TIC et DORA, externalisation et continuité, prêtes à être traduites en bulgare.
03
Des prestataires déjà en place
Banques, solutions de cantonnement et prestataires KYC de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Une activité de versements à Plovdiv, étape par étape
Imaginons une société qui rémunère des travailleurs saisonniers recrutés en Bulgarie pour des exploitations agricoles et des hôtels en Allemagne, en Espagne et en Grèce. Elle demande à la BNB un agrément couvrant les transmissions de fonds et les comptes de paiement, ce qui la place dans le palier de capital de EUR 125 000, puisque les comptes de paiement en font partie.
Depuis l'arrivée de l'euro, la plupart des versements vont d'euro à euro et passent par SEPA, SEPA Instant devenant la règle à l'approche de l'échéance de 2027. Les versements aux familles des travailleurs en Roumanie et en Macédoine du Nord transitent par SWIFT via un prestataire connecté, chaque corridor ayant sa propre grille tarifaire.
Pour aller plus loin : notre guide des agréments EME et EP en Bulgarie et le fonctionnement de l'agrément d'établissement de paiement.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Cela dépend des services. Les transmissions de fonds seules exigent EUR 20 000. L'initiation de paiement exige EUR 50 000, et les autres services, comme les comptes de paiement, les virements et l'acquisition d'opérations par carte, EUR 125 000. Ces montants sont fixés en euros depuis le 1er janvier 2026.
EUR 4 000 pour un agrément d'établissement de paiement, et EUR 2 500 pour ajouter ensuite des services à un agrément existant. Ces deux montants figurent dans l'ordonnance n° 16 de la BNB, qui a abandonné les montants en leva le 1er janvier 2026.
La loi impose désormais aux systèmes de paiement, y compris aux systèmes à caractère définitif du règlement, des règles d'accès objectives et non discriminatoires, sans exclure un prestataire en raison de son statut juridique. La pertinence d'une participation directe pour vous, et la façon de nous y raccorder, sont des points que nous cadrons ensemble.
Le règlement sur les paiements instantanés laisse un an aux pays qui adoptent l'euro pour s'y conformer. Pour la Bulgarie, cela signifie la vérification du nom du bénéficiaire et une tarification équitable des virements instantanés au 1er janvier 2027. L'émission et la réception de paiements instantanés sont exigées au 9 avril 2027, la même date que pour les autres EP de la zone euro.
En bulgare. Le dossier de demande est déposé en bulgare, les documents étrangers doivent être accompagnés d'une traduction bulgare, et le dossier est remis sur papier et sur support électronique.
Oui. Un EP bulgare agréé peut passeporter ses services dans tout l'EEE après notification à la BNB, avec la même plateforme pour chaque pays ajouté.
