- SEPA Credit
- SEPA Instant
- SEPA Direct Debit
Conectividad SEPA para una empresa global de pagos.
Un conector técnico para SEPA Credit, SEPA Instant y SEPA Direct Debit, con capacidades de back office y libro contable.
Leer caso de éxito: Paysend
Malta · Institución financiera (servicios de pago)
Software de envío de dinero para entidades de pago autorizadas en Malta
La MFSA espera que una entidad de pago maltesa corrija en el mismo día cualquier descuadre en la conciliación de salvaguarda y que audite su salvaguarda cada año. Eso solo es posible si cada transferencia queda bien registrada desde que entra el dinero hasta que sale.
Casos prácticos
Descubre lo que crean los equipos con Crassula.
- Cuentas multidivisa
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Productos financieros a medida para empresas globales.
Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS.
Leer caso de éxito: MultipassTransferencia de dinero · Institución financiera (servicios de pago)
Qué puede gestionar una entidad de pago maltesa en la plataforma
Envío de dinero
El cliente envía dinero al extranjero desde una app web o móvil, elige cómo cobra el destinatario y ve el tipo de cambio bloqueado antes de confirmar.
Pagos a proveedores y socios
Los clientes empresa pagan facturas en otras divisas subiendo un fichero o por API, con reglas de aprobación definidas para cada cliente.
Conversión en el momento del envío
Cotizaciones de cambio basadas en sus tarifas, con los márgenes que usted fije por par de divisas y segmento de clientes.
Plantillas de transferencia
Destinatarios guardados y plantillas para quienes pagan cada mes a las mismas personas.
Lo que esta licencia no cubre
- Mantener el dinero de los clientes como saldos de dinero electrónico. Una entidad de pago solo guarda fondos para ejecutar órdenes de pago.
- Pagar intereses sobre fondos pendientes de transferir.
- Depositar los fondos salvaguardados en otra entidad de pago o de dinero electrónico.
Tu mercado
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
1Salvaguarda mediante cuenta segregada en una entidad de crédito de la UE, activos líquidos seguros o seguro
Saldos del ledger por cliente y por transferencia, exportados para conciliarlos con su cuenta de salvaguarda.
Su equipo financiero2Resolución en el mismo día de los descuadres de conciliación
Registros y estados a nivel de transferencia, para que cualquier diferencia se pueda atribuir al pago que la generó.
Su equipo financiero, con datos de la plataforma3Auditoría anual de la salvaguarda
Acceso de lectura y exportaciones para su auditor con los cobros, pagos y saldos del periodo.
Usted y su auditor4Datos del Reglamento de transferencias de fondos en cada pago
Datos del ordenante recogidos en el alta e incluidos en cada pago saliente.
Compartido5Controles de riesgo de PBC en los corredores
Límites de cliente por corredor y tipo de cliente, con exportaciones de transferencias para sus herramientas de filtrado y seguimiento.
Su MLRO6Normas de externalización y TIC de FIR/03, además de DORA
Descripción del servicio, subcontratistas, ubicación de los datos, derechos de auditoría y plan de salida para su notificación de externalización y su registro de información.
Usted, con nuestra ayudaMalta
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTTransferencias internas
24/7procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+empresas funcionan sobre Crassula
15+idiomas que habla la plataforma
Malta
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
- 9 oct. 2025
Las entidades de pago de Malta que envían transferencias en euros deben ofrecer al ordenante la comprobación del nombre del beneficiario antes de que autorice el pago.
- 13 may. 2026
Una circular de la MFSA precisó cómo pueden las instituciones financieras salvaguardar fondos invirtiendo en activos seguros, líquidos y de bajo riesgo.
- 9 abr. 2027
Las entidades de pago maltesas deben estar preparadas para enviar y recibir pagos SEPA Instant.
- 10 jul. 2027
Se aplica el Reglamento europeo de PBC (AMLR), que sustituye a las normas nacionales de diligencia debida.
- Hacia 2028
Está previsto que se aplique PSD3, con un régimen único para entidades de pago y de dinero electrónico.
Institución financiera (servicios de pago)
¿Solicita a la MFSA una licencia de servicios de pago? Inclúyanos en su expediente.
Entre la aprobación de principio y la licencia, la MFSA concede hasta seis meses para cumplir las condiciones previas, y una de ellas es contar con un sistema probado. Le ayudamos a tener la plataforma lista y documentada mucho antes de que empiece ese plazo.
Hablemos de tu solicitudCrassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
- 01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
- 02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Apartados de flujos de transferencia, datos de salvaguarda, seguridad TIC, externalización y riesgo TIC según FIR/03 y DORA para su expediente ante la MFSA.
- 03
Proveedores listos
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Transferencia de dinero
Un servicio de remesas gestionado desde La Valeta
Supongamos un equipo que quiere atender a los numerosos trabajadores de fuera de la UE que viven en Malta y envían cada mes parte de su sueldo a casa. Su solicitud a la MFSA cubre el envío de dinero, y la demo recorre todo el proceso: alta del ordenante, cotización, cobro, conversión y pago.
Las transferencias en euros a otros países del EEE van por SEPA desde el principio. Los corredores hacia Asia se abren por SWIFT a través de un proveedor conectado, tras su diligencia debida. Cada tarde el equipo financiero cuadra los cobros y pagos del día con la cuenta de salvaguarda, y la auditoría anual se apoya en esos mismos registros.
Consulte también la guía de la institución financiera en Malta y nuestra explicación sobre las licencias de entidad de pago.
Malta · Institución financiera (servicios de pago)
Preguntas frecuentes
Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada.
¿No encuentra su pregunta?Plantéela en una demo con nuestro equipo.¿Qué normas rigen la actividad de una entidad de pago maltesa?
La Financial Institutions Act y las Financial Institutions Rules de la MFSA. FIR/01 regula la solicitud, y FIR/03 fija los requisitos de gobierno, externalización, salvaguarda y TIC.
¿Podemos acceder a SEPA desde Malta?
El Banco Central de Malta gestiona MTEUROPAY, que da acceso a transferencias y adeudos directos SEPA a través de STEP2 y está abierto a las instituciones financieras autorizadas por la MFSA. Muchas empresas usan en su lugar un banco o proveedor conectado. La plataforma funciona con la ruta que usted elija.
¿Qué pasa si la conciliación de salvaguarda no cuadra?
Las normas de la MFSA esperan que los descuadres se corrijan el mismo día. La plataforma registra cada transferencia con su estado, así que su equipo encuentra enseguida el pago que explica la diferencia.
¿Existe en Malta un régimen de entidad de pago pequeña?
No hemos encontrado ninguna exención para entidades de pago pequeñas en la Financial Institutions Act, así que confírmelo con sus abogados y planifique la licencia completa. El capital empieza en EUR 20.000 si solo ofrece envío de dinero.
¿Cuánto falta para enviar la primera transferencia?
La MFSA debe resolver en tres meses desde que la solicitud está completa, pero antes va el Statement of Intent, y las condiciones previas pueden llevar hasta seis meses tras la aprobación de principio. La plataforma en sí puede configurarse en apenas 10 días hábiles.
Malta · Institución financiera (servicios de pago)
Qué puede gestionar una entidad de pago maltesa en la plataforma
Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita.
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