Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Malta · Institución financiera (servicios de pago)
Software de envío de dinero para entidades de pago autorizadas en Malta
La MFSA espera que una entidad de pago maltesa corrija en el mismo día cualquier descuadre en la conciliación de salvaguarda y que audite su salvaguarda cada año. Eso solo es posible si cada transferencia queda bien registrada desde que entra el dinero hasta que sale.
- Remesas y pagos B2B
- SEPA, SEPA Instant y SWIFT
- Diferenciales de cambio por corredor
- Registros de transferencias pensados para conciliar
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué puede gestionar una entidad de pago maltesa en la plataforma
Envío de dinero
El cliente envía dinero al extranjero desde una app web o móvil, elige cómo cobra el destinatario y ve el tipo de cambio bloqueado antes de confirmar.
Pagos a proveedores y socios
Los clientes empresa pagan facturas en otras divisas subiendo un fichero o por API, con reglas de aprobación definidas para cada cliente.
Conversión en el momento del envío
Cotizaciones de cambio basadas en sus tarifas, con los márgenes que usted fije por par de divisas y segmento de clientes.
Plantillas de transferencia
Destinatarios guardados y plantillas para quienes pagan cada mes a las mismas personas.
Lo que esta licencia no cubre
- Mantener el dinero de los clientes como saldos de dinero electrónico. Una entidad de pago solo guarda fondos para ejecutar órdenes de pago.
- Pagar intereses sobre fondos pendientes de transferir.
- Depositar los fondos salvaguardados en otra entidad de pago o de dinero electrónico.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Saldos del ledger por cliente y por transferencia, exportados para conciliarlos con su cuenta de salvaguarda.
Su equipo financieroRegistros y estados a nivel de transferencia, para que cualquier diferencia se pueda atribuir al pago que la generó.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaAcceso de lectura y exportaciones para su auditor con los cobros, pagos y saldos del periodo.
Usted y su auditorDatos del ordenante recogidos en el alta e incluidos en cada pago saliente.
CompartidoLímites de cliente por corredor y tipo de cliente, con exportaciones de transferencias para sus herramientas de filtrado y seguimiento.
Su MLRODescripción del servicio, subcontratistas, ubicación de los datos, derechos de auditoría y plan de salida para su notificación de externalización y su registro de información.
Usted, con nuestra ayuda
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTTransferencias internas
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
9 oct. 2025
Las entidades de pago de Malta que envían transferencias en euros deben ofrecer al ordenante la comprobación del nombre del beneficiario antes de que autorice el pago.
13 may. 2026
Una circular de la MFSA precisó cómo pueden las instituciones financieras salvaguardar fondos invirtiendo en activos seguros, líquidos y de bajo riesgo.
9 abr. 2027
Las entidades de pago maltesas deben estar preparadas para enviar y recibir pagos SEPA Instant.
10 jul. 2027
Se aplica el Reglamento europeo de PBC (AMLR), que sustituye a las normas nacionales de diligencia debida.
Hacia 2028
Está previsto que se aplique PSD3, con un régimen único para entidades de pago y de dinero electrónico.
¿Solicita a la MFSA una licencia de servicios de pago? Inclúyanos en su expediente.
Entre la aprobación de principio y la licencia, la MFSA concede hasta seis meses para cumplir las condiciones previas, y una de ellas es contar con un sistema probado. Le ayudamos a tener la plataforma lista y documentada mucho antes de que empiece ese plazo.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Apartados de flujos de transferencia, datos de salvaguarda, seguridad TIC, externalización y riesgo TIC según FIR/03 y DORA para su expediente ante la MFSA.
03
Proveedores listos
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Un servicio de remesas gestionado desde La Valeta
Supongamos un equipo que quiere atender a los numerosos trabajadores de fuera de la UE que viven en Malta y envían cada mes parte de su sueldo a casa. Su solicitud a la MFSA cubre el envío de dinero, y la demo recorre todo el proceso: alta del ordenante, cotización, cobro, conversión y pago.
Las transferencias en euros a otros países del EEE van por SEPA desde el principio. Los corredores hacia Asia se abren por SWIFT a través de un proveedor conectado, tras su diligencia debida. Cada tarde el equipo financiero cuadra los cobros y pagos del día con la cuenta de salvaguarda, y la auditoría anual se apoya en esos mismos registros.
Consulte también la guía de la institución financiera en Malta y nuestra explicación sobre las licencias de entidad de pago.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
La Financial Institutions Act y las Financial Institutions Rules de la MFSA. FIR/01 regula la solicitud, y FIR/03 fija los requisitos de gobierno, externalización, salvaguarda y TIC.
El Banco Central de Malta gestiona MTEUROPAY, que da acceso a transferencias y adeudos directos SEPA a través de STEP2 y está abierto a las instituciones financieras autorizadas por la MFSA. Muchas empresas usan en su lugar un banco o proveedor conectado. La plataforma funciona con la ruta que usted elija.
Las normas de la MFSA esperan que los descuadres se corrijan el mismo día. La plataforma registra cada transferencia con su estado, así que su equipo encuentra enseguida el pago que explica la diferencia.
No hemos encontrado ninguna exención para entidades de pago pequeñas en la Financial Institutions Act, así que confírmelo con sus abogados y planifique la licencia completa. El capital empieza en EUR 20.000 si solo ofrece envío de dinero.
La MFSA debe resolver en tres meses desde que la solicitud está completa, pero antes va el Statement of Intent, y las condiciones previas pueden llevar hasta seis meses tras la aprobación de principio. La plataforma en sí puede configurarse en apenas 10 días hábiles.
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