Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Malta · Finanzinstitut (Zahlungsdienste)
Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute mit Lizenz auf Malta
Die MFSA erwartet, dass ein maltesisches Zahlungsinstitut Differenzen im Safeguarding-Abgleich noch am selben Tag klärt und sein Safeguarding jedes Jahr prüfen lässt. Das gelingt nur, wenn jeder Transfer sauber erfasst ist, vom Geldeingang bis zum Moment, in dem das Geld das Haus verlässt.
- Auslandsüberweisungen und B2B-Auszahlungen
- SEPA, SEPA Instant und SWIFT
- FX-Spreads pro Korridor
- Transferdaten für den Abgleich gebaut
Fallstudien
Paysend & Crassula - die Banking-Lösung für international tätige Unternehmen
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LuxPay zählt zu den Vorreitern moderner Finanzdienstleistungen, die auf die Anforderungen heutiger Unternehmen und Verbraucher zugeschnitten sind.
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Wickie bietet sichere und skalierbare Fiat- und Krypto-Zahlungslösungen, stellt Nutzern digitale Wallets bereit und ermöglicht reibungslose Finanzdienste über mehrere Plattformen hinweg.
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Was ein maltesisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann
Finanztransfergeschäft
Kunden schicken Geld per Web- oder Mobile-App ins Ausland, wählen die Auszahlungsart für den Empfänger und sehen den festgeschriebenen Wechselkurs, bevor sie bestätigen.
Zahlungen an Lieferanten und Partner
Geschäftskunden begleichen Rechnungen in Fremdwährung per Datei-Upload oder API, mit Freigaberegeln, die pro Kunde festgelegt sind.
Umtausch beim Versand
Wechselkurse aus Ihren Preislisten, mit Margen, die Sie je Währungspaar und Kundensegment bestimmen.
Überweisungsvorlagen
Gespeicherte Empfänger und Vorlagen für Absender, die jeden Monat dieselben Personen bezahlen.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Kundengeld als E-Geld-Guthaben halten. Ein Zahlungsinstitut verwahrt Gelder nur zur Ausführung von Zahlungsaufträgen.
- Zinsen auf Gelder zahlen, die auf ihre Überweisung warten.
- Gesicherte Kundengelder bei einem anderen Zahlungs- oder E-Geld-Institut anlegen.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Ledger-Salden pro Kunde und pro Transfer, exportiert für den Abgleich mit Ihrem Safeguarding-Konto.
Ihr FinanzteamDaten und Status auf Ebene einzelner Transfers, damit sich eine Differenz bis zur verursachenden Zahlung zurückverfolgen lässt.
Ihr Finanzteam, auf Basis der PlattformdatenLesezugriff und Exporte für Ihren Prüfer, mit Eingängen, Auszahlungen und Salden über den gesamten Zeitraum.
Sie und Ihr PrüferAbsenderdaten, die beim Onboarding erfasst werden und jede ausgehende Zahlung begleiten.
GemeinsamKundenlimits nach Korridor und Kundentyp, mit Transfer-Exporten für Ihre Screening- und Monitoring-Tools.
Ihr GeldwäschebeauftragterLeistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Datenstandorte, Prüfrechte und Ausstiegsplan für Ihre Auslagerungsanzeige und Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem Input
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
9. Okt. 2025
Zahlungsinstitute auf Malta, die Euro-Überweisungen senden, müssen Zahlern vor der Autorisierung eine Empfängerüberprüfung anbieten.
13. Mai 2026
Ein Rundschreiben der MFSA legte fest, wie Finanzinstitute Kundengelder durch Anlage in sichere, liquide und risikoarme Vermögenswerte sichern können.
9. Apr. 2027
Maltesische Zahlungsinstitute müssen SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen können.
10. Juli 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt und ersetzt nationale Vorschriften zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden.
Etwa 2028
PSD3 soll gelten, mit einem gemeinsamen Regime für Zahlungs- und E-Geld-Institute.
Sie beantragen bei der MFSA eine Lizenz für Zahlungsdienste? Nennen Sie uns im Antrag.
Zwischen der Genehmigung im Grundsatz und der Lizenz gibt Ihnen die MFSA bis zu sechs Monate, um die Bedingungen vor Lizenzerteilung zu erfüllen, und ein getestetes System gehört dazu. Wir sorgen mit Ihnen dafür, dass die Plattform lange vor Beginn dieser Frist läuft und dokumentiert ist.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Transferabläufe, Safeguarding-Daten, IT-Sicherheit, Auslagerung und IKT-Risiko nach FIR/03 und DORA für Ihren Antrag bei der MFSA.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Überweisungsdienst aus Valletta
Angenommen, ein Team will die vielen Arbeitskräfte aus Drittstaaten erreichen, die auf Malta leben und jeden Monat einen Teil ihres Gehalts nach Hause schicken. Der Antrag bei der MFSA umfasst das Finanztransfergeschäft, und die Demo zeigt den ganzen Weg: Onboarding des Absenders, Angebot, Einzahlung, Umtausch und Auszahlung.
Euro-Transfers in andere EWR-Länder laufen von Anfang an über SEPA. Korridore nach Asien kommen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter hinzu, sobald dessen Due Diligence abgeschlossen ist. Jeden Abend gleicht das Finanzteam die Eingänge und Auszahlungen des Tages mit dem Safeguarding-Konto ab, und die Jahresprüfung stützt sich auf dieselben Daten.
Siehe auch den Leitfaden zum maltesischen Finanzinstitut und unsere Erklärung zu Lizenzen für Zahlungsinstitute.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Der Financial Institutions Act und die Financial Institutions Rules der MFSA. FIR/01 regelt den Antrag, FIR/03 die Anforderungen an Governance, Auslagerung, Safeguarding und IKT.
Die Central Bank of Malta betreibt MTEUROPAY, das über STEP2 Zugang zu SEPA-Überweisungen und -Lastschriften bietet und Finanzinstituten mit MFSA-Lizenz offensteht. Viele Unternehmen nutzen stattdessen eine angebundene Bank oder einen Anbieter. Die Plattform arbeitet mit dem Weg, den Sie wählen.
Nach den Regeln der MFSA sind Differenzen am selben Tag zu beheben. Die Plattform erfasst jeden Transfer mit seinem Status, sodass Ihr Team die Zahlung hinter einer Abweichung schnell findet.
Eine Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute haben wir im Financial Institutions Act nicht gefunden. Klären Sie das mit Ihren Rechtsberatern und planen Sie mit der vollen Lizenz. Bieten Sie nur Finanztransfergeschäft an, beginnt das Kapital bei EUR 20.000.
Die MFSA muss innerhalb von drei Monaten nach vollständigem Antrag entscheiden. Davor steht aber das Statement of Intent, und die Bedingungen vor Lizenzerteilung können nach der Genehmigung im Grundsatz bis zu sechs Monate dauern. Die Plattform selbst lässt sich in nur 10 Werktagen konfigurieren.
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