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Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute mit Lizenz auf Malta

Die MFSA erwartet, dass ein maltesisches Zahlungsinstitut Differenzen im Safeguarding-Abgleich noch am selben Tag klärt und sein Safeguarding jedes Jahr prüfen lässt. Das gelingt nur, wenn jeder Transfer sauber erfasst ist, vom Geldeingang bis zum Moment, in dem das Geld das Haus verlässt.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Finanzinstitut (Zahlungsdienste)

Was ein maltesisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann

Finanztransfergeschäft

Kunden schicken Geld per Web- oder Mobile-App ins Ausland, wählen die Auszahlungsart für den Empfänger und sehen den festgeschriebenen Wechselkurs, bevor sie bestätigen.

Zahlungen an Lieferanten und Partner

Geschäftskunden begleichen Rechnungen in Fremdwährung per Datei-Upload oder API, mit Freigaberegeln, die pro Kunde festgelegt sind.

Umtausch beim Versand

Wechselkurse aus Ihren Preislisten, mit Margen, die Sie je Währungspaar und Kundensegment bestimmen.

Überweisungsvorlagen

Gespeicherte Empfänger und Vorlagen für Absender, die jeden Monat dieselben Personen bezahlen.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Kundengeld als E-Geld-Guthaben halten. Ein Zahlungsinstitut verwahrt Gelder nur zur Ausführung von Zahlungsaufträgen.
  • Zinsen auf Gelder zahlen, die auf ihre Überweisung warten.
  • Gesicherte Kundengelder bei einem anderen Zahlungs- oder E-Geld-Institut anlegen.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Sicherung der Kundengelder auf einem getrennten Konto bei einem EU-Kreditinstitut, in sicheren liquiden Anlagen oder per Versicherung

Ledger-Salden pro Kunde und pro Transfer, exportiert für den Abgleich mit Ihrem Safeguarding-Konto.

Ihr Finanzteam
2Klärung von Abgleichsdifferenzen am selben Tag

Daten und Status auf Ebene einzelner Transfers, damit sich eine Differenz bis zur verursachenden Zahlung zurückverfolgen lässt.

Ihr Finanzteam, auf Basis der Plattformdaten
3Jährliche Prüfung des Safeguarding

Lesezugriff und Exporte für Ihren Prüfer, mit Eingängen, Auszahlungen und Salden über den gesamten Zeitraum.

Sie und Ihr Prüfer
4Angaben nach der Geldtransferverordnung bei jeder Zahlung

Absenderdaten, die beim Onboarding erfasst werden und jede ausgehende Zahlung begleiten.

Gemeinsam
5Geldwäsche-Risikokontrollen für Korridore

Kundenlimits nach Korridor und Kundentyp, mit Transfer-Exporten für Ihre Screening- und Monitoring-Tools.

Ihr Geldwäschebeauftragter
6Auslagerungs- und IKT-Regeln in FIR/03 sowie DORA

Leistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Datenstandorte, Prüfrechte und Ausstiegsplan für Ihre Auslagerungsanzeige und Ihr Informationsregister.

Sie, mit unserem Input
Malta

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTInterne Übertragungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Malta

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 9. Okt. 2025

    Zahlungsinstitute auf Malta, die Euro-Überweisungen senden, müssen Zahlern vor der Autorisierung eine Empfängerüberprüfung anbieten.

  2. 13. Mai 2026

    Ein Rundschreiben der MFSA legte fest, wie Finanzinstitute Kundengelder durch Anlage in sichere, liquide und risikoarme Vermögenswerte sichern können.

  3. 9. Apr. 2027

    Maltesische Zahlungsinstitute müssen SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen können.

  4. 10. Juli 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt und ersetzt nationale Vorschriften zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden.

  5. Etwa 2028

    PSD3 soll gelten, mit einem gemeinsamen Regime für Zahlungs- und E-Geld-Institute.

Finanzinstitut (Zahlungsdienste)

Sie beantragen bei der MFSA eine Lizenz für Zahlungsdienste? Nennen Sie uns im Antrag.

Zwischen der Genehmigung im Grundsatz und der Lizenz gibt Ihnen die MFSA bis zu sechs Monate, um die Bedingungen vor Lizenzerteilung zu erfüllen, und ein getestetes System gehört dazu. Wir sorgen mit Ihnen dafür, dass die Plattform lange vor Beginn dieser Frist läuft und dokumentiert ist.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet

    Transferabläufe, Safeguarding-Daten, IT-Sicherheit, Auslagerung und IKT-Risiko nach FIR/03 und DORA für Ihren Antrag bei der MFSA.

  3. 03

    Partner stehen bereit

    Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Ein Überweisungsdienst aus Valletta

Angenommen, ein Team will die vielen Arbeitskräfte aus Drittstaaten erreichen, die auf Malta leben und jeden Monat einen Teil ihres Gehalts nach Hause schicken. Der Antrag bei der MFSA umfasst das Finanztransfergeschäft, und die Demo zeigt den ganzen Weg: Onboarding des Absenders, Angebot, Einzahlung, Umtausch und Auszahlung.

Euro-Transfers in andere EWR-Länder laufen von Anfang an über SEPA. Korridore nach Asien kommen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter hinzu, sobald dessen Due Diligence abgeschlossen ist. Jeden Abend gleicht das Finanzteam die Eingänge und Auszahlungen des Tages mit dem Safeguarding-Konto ab, und die Jahresprüfung stützt sich auf dieselben Daten.

Siehe auch den Leitfaden zum maltesischen Finanzinstitut und unsere Erklärung zu Lizenzen für Zahlungsinstitute.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Malta · Finanzinstitut (Zahlungsdienste)

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Welche Regeln gelten für den Betrieb eines maltesischen Zahlungsinstituts?
Der Financial Institutions Act und die Financial Institutions Rules der MFSA. FIR/01 regelt den Antrag, FIR/03 die Anforderungen an Governance, Auslagerung, Safeguarding und IKT.
Erreichen wir SEPA von Malta aus?
Die Central Bank of Malta betreibt MTEUROPAY, das über STEP2 Zugang zu SEPA-Überweisungen und -Lastschriften bietet und Finanzinstituten mit MFSA-Lizenz offensteht. Viele Unternehmen nutzen stattdessen eine angebundene Bank oder einen Anbieter. Die Plattform arbeitet mit dem Weg, den Sie wählen.
Was passiert, wenn unser Safeguarding-Abgleich nicht aufgeht?
Nach den Regeln der MFSA sind Differenzen am selben Tag zu beheben. Die Plattform erfasst jeden Transfer mit seinem Status, sodass Ihr Team die Zahlung hinter einer Abweichung schnell findet.
Gibt es auf Malta eine Regelung für kleine Zahlungsinstitute?
Eine Ausnahme für kleine Zahlungsinstitute haben wir im Financial Institutions Act nicht gefunden. Klären Sie das mit Ihren Rechtsberatern und planen Sie mit der vollen Lizenz. Bieten Sie nur Finanztransfergeschäft an, beginnt das Kapital bei EUR 20.000.
Wie lange dauert es bis zum ersten Transfer?
Die MFSA muss innerhalb von drei Monaten nach vollständigem Antrag entscheiden. Davor steht aber das Statement of Intent, und die Bedingungen vor Lizenzerteilung können nach der Genehmigung im Grundsatz bis zu sechs Monate dauern. Die Plattform selbst lässt sich in nur 10 Werktagen konfigurieren.
Geldtransfer

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Malta · Finanzinstitut (Zahlungsdienste)

Was ein maltesisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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