La MFSA attend d'un EP maltais qu'il corrige tout écart de rapprochement du cantonnement le jour même et qu'il fasse auditer son cantonnement chaque année. Cela suppose que chaque transfert soit enregistré proprement, de l'arrivée des fonds jusqu'à leur sortie.
Un connecteur technique pour SEPA Credit, SEPA Instant et SEPA Direct Debit, avec des fonctionnalités de back-office et de grand livre.
Lire l'étude de cas: Paysend
Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS.
Lire l'étude de cas: MultipassLe client envoie de l'argent à l'étranger depuis une application web ou mobile, choisit le mode de versement au bénéficiaire et voit le taux de change bloqué avant de confirmer.
Les clients professionnels règlent des factures en devises par fichier ou via l'API, avec des règles de validation définies client par client.
Un taux de change tiré de vos grilles, avec les marges que vous fixez par paire de devises et par segment de clientèle.
Bénéficiaires enregistrés et modèles de paiement pour les expéditeurs qui paient les mêmes personnes chaque mois.
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Des soldes de ledger par client et par transfert, exportés pour le rapprochement avec votre compte de cantonnement.
Votre équipe financeUn historique et des statuts au niveau de chaque transfert, pour remonter d'un écart au paiement qui l'a causé.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeUn accès en lecture et des exports pour votre auditeur, couvrant encaissements, versements et soldes sur la période.
Vous et votre auditeurInformations sur l'expéditeur recueillies à l'onboarding et transmises avec chaque paiement sortant.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, avec des exports des transferts pour vos outils de filtrage et de surveillance.
Votre MLRODescription du service, sous-traitants, localisation des données, droits d'audit et plan de sortie pour votre notification d'externalisation et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiLes rails accessibles à vos clients
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
Les établissements de paiement maltais qui émettent des virements en euros doivent proposer au payeur une vérification du nom du bénéficiaire avant qu'il autorise l'opération.
Une circulaire de la MFSA précise comment les institutions financières peuvent cantonner les fonds en les plaçant dans des actifs sûrs, liquides et peu risqués.
Les EP maltais doivent être prêts à émettre et recevoir des paiements SEPA Instant.
Le règlement européen LCB-FT (AMLR) s'applique et remplace les règles nationales de vigilance à l'égard de la clientèle.
La DSP3 devrait s'appliquer, avec un régime unique pour les établissements de paiement et de monnaie électronique.
Entre l'accord de principe et l'agrément, la MFSA vous laisse jusqu'à six mois pour remplir les conditions préalables, dont un système testé. Nous vous aidons à avoir une plateforme prête et documentée bien avant l'ouverture de ce délai.
Parlons de votre dossierCrassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
Les sections flux de transfert, données de cantonnement, sécurité informatique, externalisation et risque TIC, au titre de la FIR/03 et de DORA, pour votre dossier auprès de la MFSA.
Banques, solutions de cantonnement et outils KYC de notre réseau, choisis pour un EP agréé par la MFSA.
Supposons une équipe qui veut servir les nombreux travailleurs non européens installés à Malte, qui envoient chaque mois une partie de leur salaire à leur famille. Son dossier auprès de la MFSA couvre la transmission de fonds, et la démo montre tout le parcours : onboarding de l'expéditeur, devis, encaissement, conversion et versement.
Les transferts en euros vers les autres pays de l'EEE passent par SEPA dès le départ. Les corridors vers l'Asie s'ouvrent sur SWIFT via un prestataire connecté, à l'issue de ses vérifications. Chaque soir, l'équipe finance rapproche les encaissements et versements de la journée avec le compte de cantonnement, et l'audit annuel s'appuie sur les mêmes données.
À lire aussi : notre guide de l'institution financière à Malte et notre décryptage des agréments d'établissement de paiement.
Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange.
Votre question n’y figure pas ?Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires.
Demander une démo
