Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Transfert d'argent
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Malte · Institution financière (services de paiement)
Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement agréés à Malte
La MFSA attend d'un EP maltais qu'il corrige tout écart de rapprochement du cantonnement le jour même et qu'il fasse auditer son cantonnement chaque année. Cela suppose que chaque transfert soit enregistré proprement, de l'arrivée des fonds jusqu'à leur sortie.
- Transferts d'argent et versements B2B
- SEPA, SEPA Instant et SWIFT
- Marges de change par corridor
- Historique des transferts pensé pour le rapprochement
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EP maltais peut faire tourner sur la plateforme
Transmission de fonds
Le client envoie de l'argent à l'étranger depuis une application web ou mobile, choisit le mode de versement au bénéficiaire et voit le taux de change bloqué avant de confirmer.
Versements aux fournisseurs et partenaires
Les clients professionnels règlent des factures en devises par fichier ou via l'API, avec des règles de validation définies client par client.
Conversion au moment de l'envoi
Un taux de change tiré de vos grilles, avec les marges que vous fixez par paire de devises et par segment de clientèle.
Modèles de transfert
Bénéficiaires enregistrés et modèles de paiement pour les expéditeurs qui paient les mêmes personnes chaque mois.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Conserver l'argent des clients sous forme de soldes de monnaie électronique. Un EP ne détient des fonds que pour exécuter des ordres de paiement.
- Verser des intérêts sur les fonds en attente de transfert.
- Placer les fonds cantonnés auprès d'un autre établissement de paiement ou de monnaie électronique.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Des soldes de ledger par client et par transfert, exportés pour le rapprochement avec votre compte de cantonnement.
Votre équipe financeUn historique et des statuts au niveau de chaque transfert, pour remonter d'un écart au paiement qui l'a causé.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeUn accès en lecture et des exports pour votre auditeur, couvrant encaissements, versements et soldes sur la période.
Vous et votre auditeurInformations sur l'expéditeur recueillies à l'onboarding et transmises avec chaque paiement sortant.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, avec des exports des transferts pour vos outils de filtrage et de surveillance.
Votre MLRODescription du service, sous-traitants, localisation des données, droits d'audit et plan de sortie pour votre notification d'externalisation et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appui
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
9 oct. 2025
Les établissements de paiement maltais qui émettent des virements en euros doivent proposer au payeur une vérification du nom du bénéficiaire avant qu'il autorise l'opération.
13 mai 2026
Une circulaire de la MFSA précise comment les institutions financières peuvent cantonner les fonds en les plaçant dans des actifs sûrs, liquides et peu risqués.
9 avr. 2027
Les EP maltais doivent être prêts à émettre et recevoir des paiements SEPA Instant.
10 juil. 2027
Le règlement européen LCB-FT (AMLR) s'applique et remplace les règles nationales de vigilance à l'égard de la clientèle.
Vers 2028
La DSP3 devrait s'appliquer, avec un régime unique pour les établissements de paiement et de monnaie électronique.
Vous demandez un agrément de services de paiement à la MFSA ? Citez-nous dans votre dossier.
Entre l'accord de principe et l'agrément, la MFSA vous laisse jusqu'à six mois pour remplir les conditions préalables, dont un système testé. Nous vous aidons à avoir une plateforme prête et documentée bien avant l'ouverture de ce délai.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de transfert, données de cantonnement, sécurité informatique, externalisation et risque TIC, au titre de la FIR/03 et de DORA, pour votre dossier auprès de la MFSA.
03
Des prestataires déjà en place
Banques, solutions de cantonnement et outils KYC de notre réseau, choisis pour un EP agréé par la MFSA.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Un service de transfert d'argent piloté depuis La Valette
Supposons une équipe qui veut servir les nombreux travailleurs non européens installés à Malte, qui envoient chaque mois une partie de leur salaire à leur famille. Son dossier auprès de la MFSA couvre la transmission de fonds, et la démo montre tout le parcours : onboarding de l'expéditeur, devis, encaissement, conversion et versement.
Les transferts en euros vers les autres pays de l'EEE passent par SEPA dès le départ. Les corridors vers l'Asie s'ouvrent sur SWIFT via un prestataire connecté, à l'issue de ses vérifications. Chaque soir, l'équipe finance rapproche les encaissements et versements de la journée avec le compte de cantonnement, et l'audit annuel s'appuie sur les mêmes données.
À lire aussi : notre guide de l'institution financière à Malte et notre décryptage des agréments d'établissement de paiement.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Le Financial Institutions Act et les Financial Institutions Rules de la MFSA. La FIR/01 porte sur la demande d'agrément, et la FIR/03 fixe les exigences de gouvernance, d'externalisation, de cantonnement et de TIC.
La Banque centrale de Malte exploite MTEUROPAY, qui donne accès aux virements et prélèvements SEPA via STEP2 et reste ouvert aux institutions financières agréées par la MFSA. Beaucoup passent plutôt par une banque ou un prestataire connecté. La plateforme s'adapte à la voie que vous retenez.
Les règles de la MFSA demandent de corriger les écarts le jour même. La plateforme enregistre chaque transfert avec son statut, pour que votre équipe retrouve vite le paiement à l'origine d'un écart.
Nous n'avons trouvé aucune exemption de ce type dans le Financial Institutions Act : vérifiez avec vos avocats et prévoyez l'agrément complet. Le capital commence à EUR 20 000 si vous ne proposez que la transmission de fonds.
La MFSA doit statuer dans les trois mois suivant un dossier complet, mais la Statement of Intent vient d'abord, et les conditions préalables peuvent prendre jusqu'à six mois après l'accord de principe. La plateforme elle-même peut être configurée en 10 jours ouvrés seulement.
