Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Luxemburgo · Entidad de pago
Software de envío de dinero para entidades de pago en Luxemburgo
Una entidad de pago luxemburguesa suele atender a empresas, fondos y expatriados que mueven dinero entre países cada semana. Ofrézcales transferencias, pagos y cambio de divisa en una sola plataforma, y dé a su equipo financiero los informes que necesita para rendir cuentas del dinero en tránsito.
- Transferencias y pagos en euros y otras divisas
- SEPA Instant, SWIFT y ficheros en lote
- Márgenes de cambio por corredor
- Informes de cada transferencia y saldo
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué puede operar una entidad de pago luxemburguesa
Transferencias internacionales para particulares
El ordenante ve la comisión, el tipo de cambio y el importe que recibirá el destinatario antes de confirmar. Las transferencias repetidas parten de destinatarios guardados.
Pagos para empresas
Nóminas, pagos a proveedores o repartos a inversores, cargados en un fichero en lote o creados a partir de plantillas, aprobados y después ejecutados línea a línea.
Cuentas para clientes que pagan cada mes
Cuentas con IBAN que solo existen para ejecutar pagos. El saldo no es un depósito ni dinero electrónico.
Cambio de divisa vinculado a una transferencia
Cambio de divisa dentro de la transferencia, con márgenes y comisiones de tarifas que su equipo modifica sin desarrolladores.
Límites por cliente
Los límites que se fijan en el back office acotan lo que puede enviar cada cliente. Los datos de las transferencias van a su herramienta de monitorización para su revisión.
Lo que esta licencia no cubre
- Emitir dinero electrónico o saldos prepago, algo reservado a las EDE y a los bancos.
- Aceptar del público depósitos u otros fondos reembolsables.
- Conceder crédito financiado con dinero de clientes. Cualquier crédito debe ir ligado a un servicio de pago y financiarse con fondos propios.
- Añadir servicios de pago tras la autorización sin pedirlo antes. Un cambio en el tipo de servicios requiere una nueva autorización de la CSSF.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Informes de transferencias y saldos por cliente, con marca de tiempo, a partir de los cuales su equipo calcula lo que debe estar en la cuenta separada o cubierto por un seguro.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaUna descripción de nuestro servicio, alojamiento, subcontratistas, derechos de auditoría y plan de salida para adjuntar a su notificación.
Usted, con nuestro apoyoNombres, números de cuenta y direcciones recogidos en el alta y trasladados a cada orden.
CompartidoLímites por cliente, cuestionarios de alta por tipo de cliente y exportaciones de datos a las herramientas de monitorización y filtrado que usted elija.
Su responsable de cumplimientoDocumentación de los flujos de fondos, los dispositivos TIC y la forma de completar o devolver las órdenes abiertas, para la descripción de salvaguarda, gobierno y plan de liquidación que exige la ley.
Usted, con nuestro apoyoFlujos de SEPA Instant y los datos de nombre e IBAN que usa la comprobación.
Usted, con su banco o proveedor de pagos
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
Transferencia SEPASEPA InstantSWIFTPagos en loteTraspasos internos
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
30 dic 2024
Se aplica el Reglamento refundido de transferencias de fondos, de modo que cada transferencia lleva los datos completos del ordenante y del beneficiario.
4 abr 2025
Una ley luxemburguesa de aplicación del Reglamento de pagos inmediatos fijó las condiciones para que las entidades de pago participen en sistemas de pago designados.
9 oct 2025
Las entidades de pago de la zona euro ofrecen la verificación del nombre del beneficiario en cada transferencia.
9 abr 2027
Una entidad de pago que ofrezca transferencias en euros debe enviarlas y recibirlas como pagos inmediatos.
10 jul 2027
Se aplica el Reglamento europeo AMLR, con normas de diligencia debida armonizadas para las entidades de pago.
Hacia 2028
PSD3 y el Reglamento de servicios de pago están acordados, pero siguen pendientes de publicación en el Diario Oficial.
¿Solicita a la CSSF la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su expediente.
La ley da a la CSSF tres meses desde que el expediente está completo, con un límite máximo de 12 meses, pasado el cual el silencio equivale a denegación. Un negocio de remesas o de pagos a terceros reduce las preguntas si enseña con precisión cómo se comprueba, contabiliza y protege cada orden.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Los apartados de flujos de pago, seguridad, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad de su expediente de entidad de pago ante la CSSF.
03
Proveedores preparados
Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo llega al lanzamiento un negocio de pagos a terceros
Una empresa luxemburguesa quiere pagar comisiones y repartos de distribuidores de fondos a destinatarios en Europa y fuera de ella. Su solicitud cubre el envío de dinero y la ejecución de pagos, y en nuestro entorno muestra a la CSSF cómo se carga un lote, se aprueba, se convierte y se libera.
Antes de empezar a operar notifica a la CSSF la externalización de la plataforma, abre la cuenta de salvaguarda y contrata un seguro que cubra los días de más volumen. Los pagos en euros salen por SEPA Instant y el resto de divisas por SWIFT a través de un proveedor conectado.
Para seguir leyendo: la guía de EDE y EP en Luxemburgo y nuestra guía sobre la licencia de entidad de pago.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
EUR 20.000 si solo presta envío de dinero, EUR 50.000 para la iniciación de pagos y EUR 125.000 para los demás servicios de pago, como llevar cuentas de pago o ejecutar transferencias.
EUR 30.000 por examinar una nueva solicitud y EUR 8.000 por ampliar una autorización a más servicios. La tasa anual es de EUR 30.000 hasta EUR 1.000 millones de volumen de pagos y de EUR 40.000 por encima, rebajada a EUR 25.000 durante los tres primeros años.
La resolución debe llegar como máximo 12 meses después de la solicitud. Si no llega, la solicitud se considera denegada y puede recurrir ante el Tribunal administratif en el plazo de un mes.
Sí. La ley acepta una póliza de seguro o una garantía comparable de una aseguradora o entidad de crédito ajena a su grupo, por el importe que de otro modo tendría que segregar. Avise a la CSSF antes de cambiar de método.
Desde la reforma de abril de 2025, una entidad de pago puede participar en un sistema de pago designado si ha descrito sus medidas de salvaguarda, gobierno y TIC y cuenta con un plan de liquidación. El operador del sistema sigue fijando sus propias reglas de admisión.
No. Envía los datos de órdenes y clientes a su herramienta de monitorización. El análisis de las alertas y la comunicación a la UIF luxemburguesa corresponden a su responsable de cumplimiento.
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