Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Luxembourg · Établissement de paiement
Logiciel de transfert d'argent pour établissements de paiement au Luxembourg
Un établissement de paiement luxembourgeois sert souvent des entreprises, des fonds et des expatriés qui envoient de l'argent hors des frontières chaque semaine. Proposez-leur virements, versements et change sur une seule plateforme, et donnez à votre équipe finance les rapports dont elle a besoin pour rendre compte des fonds encore en transit.
- Virements et versements en euros et en devises
- SEPA Instant, SWIFT et fichiers groupés
- Marges de change fixées par corridor
- Rapports sur chaque virement et chaque solde
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un établissement de paiement luxembourgeois peut exploiter
Virements transfrontaliers pour les particuliers
L'émetteur voit les frais, le taux et le montant reçu par le bénéficiaire avant de valider. Les envois récurrents partent des bénéficiaires enregistrés.
Versements pour les entreprises
Salaires, règlements fournisseurs ou distributions aux investisseurs importés en fichier groupé ou créés à partir de modèles, validés puis exécutés ligne par ligne.
Comptes pour les clients qui paient tous les mois
Des comptes avec IBAN qui servent uniquement à exécuter des paiements. Le solde n'est ni un dépôt ni de la monnaie électronique.
Change lié à un virement
Le change se fait dans le virement, avec des marges et des frais issus de grilles tarifaires que votre équipe modifie sans développeurs.
Plafonds par client
Les plafonds clients définis dans le back-office limitent ce que chaque client peut envoyer. Les données de virement partent vers votre outil de surveillance pour y être examinées.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Émettre de la monnaie électronique ou des soldes prépayés, ce que seuls un EME ou une banque peuvent faire.
- Recevoir du public des dépôts ou d'autres fonds remboursables.
- Accorder du crédit financé par l'argent des clients. Tout crédit doit être lié à un service de paiement et financé sur vos fonds propres.
- Ajouter des services de paiement après l'agrément sans demander l'accord au préalable. Un changement dans la nature des services exige un nouvel agrément de la CSSF.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Rapports horodatés de virements et de soldes par client, à partir desquels votre équipe détermine ce qui doit se trouver sur le compte distinct ou être couvert par une assurance.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeUne description de notre service, de l'hébergement, des sous-traitants, des droits d'audit et du plan de sortie à joindre à votre notification.
Vous, avec notre appuiNoms, numéros de compte et adresses recueillis à l'entrée en relation et transmis avec chaque ordre.
PartagéPlafonds clients, questionnaires d'entrée en relation par type de client et exports de données vers les outils de surveillance et de filtrage que vous choisissez.
Votre responsable conformitéDocumentation des flux de fonds, du dispositif TIC et de la manière dont les ordres en cours seraient exécutés ou restitués, pour la description de la protection des fonds, de la gouvernance et du plan de liquidation que la loi demande.
Vous, avec notre appuiFlux SEPA Instant, ainsi que les données de nom et d'IBAN utilisées pour la vérification.
Vous, avec votre banque ou votre prestataire de paiement
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVersements groupésVirements internes
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
30 déc. 2024
Le règlement refondu sur les transferts de fonds s'applique : chaque virement doit porter les données complètes du donneur d'ordre et du bénéficiaire.
4 avr. 2025
Une loi luxembourgeoise de mise en œuvre du règlement sur les paiements instantanés fixe les conditions auxquelles les établissements de paiement peuvent participer aux systèmes de paiement désignés.
9 oct. 2025
Les établissements de paiement de la zone euro proposent la vérification du nom du bénéficiaire sur chaque virement.
9 avr. 2027
Un établissement de paiement qui propose des virements en euros doit pouvoir les émettre et les recevoir en instantané.
10 juil. 2027
Le règlement européen AMLR s'applique, avec des règles de vigilance harmonisées pour les établissements de paiement.
Vers 2028
La DSP3 et le règlement sur les services de paiement ont fait l'objet d'un accord mais attendent encore leur publication au Journal officiel.
Vous demandez un agrément d'établissement de paiement à la CSSF ? Citez-nous dans votre dossier.
La loi laisse à la CSSF trois mois à compter d'un dossier complet, dans une limite de 12 mois au-delà de laquelle le silence vaut refus. Une activité de transfert ou de versements écourte les questions en montrant précisément comment chaque ordre est contrôlé, comptabilisé et protégé.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections flux de paiement, sécurité, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité de votre dossier d'établissement de paiement auprès de la CSSF.
03
Des prestataires prêts
Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Le parcours d'une activité de versements jusqu'au lancement
Une société luxembourgeoise veut verser des commissions et des distributions pour le compte de distributeurs de fonds à des bénéficiaires en Europe et au-delà. Sa demande couvre la transmission de fonds et l'exécution d'opérations de paiement, et notre environnement lui permet de montrer à la CSSF comment un lot est importé, validé, converti puis libéré.
Avant le lancement, elle notifie à la CSSF l'externalisation de la plateforme, ouvre le compte cantonné et négocie une couverture d'assurance pour les jours de pointe. Les versements en euros partent par SEPA Instant, les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté.
À lire aussi : le guide des EME et EP au Luxembourg et notre guide de l'agrément d'établissement de paiement.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
EUR 20 000 pour la seule transmission de fonds, EUR 50 000 pour l'initiation de paiement et EUR 125 000 pour les autres services de paiement, comme la tenue de comptes de paiement ou l'exécution de virements.
EUR 30 000 pour l'examen d'une nouvelle demande et EUR 8 000 pour étendre un agrément à d'autres services. La redevance annuelle s'élève à EUR 30 000 jusqu'à 1 milliard d'euros de volume de paiements et à EUR 40 000 au-delà, ramenée à EUR 25 000 les trois premières années.
La décision doit intervenir au plus tard 12 mois après la demande. À défaut, la demande est réputée refusée et vous pouvez saisir le Tribunal administratif dans un délai d'un mois.
Oui. La loi accepte une police d'assurance ou une garantie comparable d'un assureur ou d'un établissement de crédit extérieur à votre groupe, pour le montant que vous auriez dû ségréguer. Prévenez la CSSF avant de changer de méthode.
Depuis la modification d'avril 2025, un établissement de paiement peut participer à un système de paiement désigné s'il a décrit la protection de ses fonds, sa gouvernance et son dispositif TIC et s'il dispose d'un plan de liquidation. L'opérateur du système fixe toujours ses propres règles d'admission.
Non. Elle envoie les données d'ordres et de clients à votre outil de surveillance. L'analyse des alertes et les déclarations à la Cellule de renseignement financier luxembourgeoise restent du ressort de votre responsable conformité.
