- SEPA Credit
- SEPA Instant
- SEPA Direct Debit
SEPA-Anbindung für ein globales Zahlungsunternehmen.
Ein technischer Konnektor für SEPA Credit, SEPA Instant und SEPA Direct Debit, mit Backoffice- und Ledger-Funktionen.
Fallstudie lesen: Paysend
Luxemburg · Zahlungsinstitut
Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Luxemburg
Zu den Kunden eines luxemburgischen Zahlungsinstituts gehören oft Unternehmen, Fonds und Expats, die jede Woche Geld über Grenzen hinweg bewegen. Bieten Sie ihnen Überweisungen, Auszahlungen und Währungstausch auf einer Plattform an. Ihre Finanzabteilung erhält die Berichte, die sie braucht, um das Geld im Transit nachzuweisen.
Fallstudien
Was Teams mit Crassula bauen.
- Mehrwährungskonten
- Grenzüberschreitende Zahlungen
- BaaS-Anbindungen
Maßgeschneiderte Finanzprodukte für international tätige Unternehmen.
Globale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Lösungen, unterstützt durch Crassula APIs und BaaS-Anbindungen.
Fallstudie lesen: MultipassGeldtransfer · Zahlungsinstitut
Was ein luxemburgisches Zahlungsinstitut betreiben kann
Auslandsüberweisungen für Privatpersonen
Vor der Bestätigung sieht der Absender Gebühr, Kurs und den Betrag, der beim Empfänger ankommt. Wiederholte Überweisungen starten bei gespeicherten Empfängern.
Auszahlungen für Unternehmen
Gehälter, Lieferantenläufe oder Ausschüttungen an Investoren, als Sammeldatei hochgeladen oder aus Vorlagen erstellt, freigegeben und dann Zeile für Zeile ausgeführt.
Konten für Kunden mit monatlichen Zahlungen
Konten mit IBAN, die nur der Ausführung von Zahlungen dienen. Das Guthaben ist weder Einlage noch E-Geld.
Währungstausch als Teil der Überweisung
Der Umtausch läuft innerhalb der Überweisung, mit Margen und Gebühren aus Preislisten, die Ihr Team ohne Entwickler anpasst.
Limits je Kunde
Kundenlimits im Backoffice begrenzen, was jeder Kunde senden kann. Die Überweisungsdaten gehen zur Prüfung an Ihr Monitoring-Tool.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- E-Geld oder Guthaben mit gespeichertem Wert ausgeben. Das dürfen nur E-Geld-Institute oder Banken.
- Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder vom Publikum annehmen.
- Kredite aus Kundengeldern finanzieren. Jeder Kredit muss an einen Zahlungsdienst gebunden sein und aus eigenen Mitteln stammen.
- Nach der Zulassung ohne vorherige Anfrage Zahlungsdienste ergänzen. Ändert sich die Art der Dienste, braucht es eine neue Zulassung der CSSF.
Ihr Markt
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
1Sicherung bis zum Ende des nächsten Geschäftstags (Artikel 14 des Gesetzes vom 10. November 2009)
Überweisungs- und Saldoberichte je Kunde mit Zeitstempeln. Daraus ermittelt Ihr Team, was auf dem getrennten Konto liegen oder durch eine Versicherung gedeckt sein muss.
Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten2Vorabmeldung an die CSSF vor der Auslagerung betrieblicher Funktionen
Eine Beschreibung unserer Leistung, des Hostings, der Unterauftragnehmer, der Prüfrechte und des Exit-Plans als Anlage zu Ihrer Meldung.
Sie, mit unserem Input3Vollständige Daten zu Zahler und Empfänger bei jedem Auftrag
Namen, Kontonummern und Adressen, beim Onboarding erfasst und mit jedem Auftrag übermittelt.
Geteilt4Geldwäsche-Risikobewertung von Korridoren und Kunden
Kundenlimits, Onboarding-Fragebögen je Kundentyp und Datenexporte an die Monitoring- und Screening-Tools Ihrer Wahl.
Ihr Compliance-Beauftragter5Teilnahmebedingungen für bezeichnete Zahlungssysteme (Artikel 57-2)
Dokumentation der Geldflüsse, der IKT-Vorkehrungen und der Frage, wie offene Aufträge abgeschlossen oder zurückgezahlt würden. Das fließt in die Beschreibung von Safeguarding und Governance und in den Abwicklungsplan, die das Gesetz verlangt.
Sie, mit unserem Input6Echtzeitüberweisungen und Prüfung des Empfängernamens
SEPA-Instant-Abläufe sowie die Namens- und IBAN-Daten für die Prüfung.
Sie, mit Ihrer Bank oder Ihrem ZahlungsdienstleisterLuxemburg
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA-ÜberweisungSEPA InstantSWIFTSammelauszahlungenInterne Umbuchungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Luxemburg
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
- 30 Dez 2024
Die neu gefasste Geldtransferverordnung gilt. Damit trägt jede Überweisung vollständige Angaben zu Zahler und Empfänger.
- 4 Apr 2025
Ein luxemburgisches Gesetz zur Umsetzung der Verordnung über Sofortzahlungen hat festgelegt, unter welchen Bedingungen Zahlungsinstitute bezeichneten Zahlungssystemen beitreten dürfen.
- 9 Okt 2025
Zahlungsinstitute im Euroraum bieten bei jeder Überweisung eine Prüfung des Empfängernamens an.
- 9 Apr 2027
Ein Zahlungsinstitut, das Euro-Überweisungen anbietet, muss sie als Sofortzahlungen senden und empfangen können.
- 10 Jul 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für Zahlungsinstitute.
- Etwa 2028
PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung sind politisch geeinigt, ihre Veröffentlichung im Amtsblatt steht aber noch aus.
Zahlungsinstitut
Sie beantragen bei der CSSF die Zulassung als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag.
Das Gesetz gibt der CSSF drei Monate ab vollständigem Antrag, höchstens aber 12 Monate. Danach gilt Schweigen als Ablehnung. Ein Transfer- oder Auszahlungsdienst verkürzt die Rückfragen, wenn er genau zeigt, wie jeder Auftrag geprüft, gebucht und geschützt wird.
Sprechen Sie mit uns über Ihren AntragCrassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
- 01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
- 02
Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet
Zahlungsflüsse, Sicherheit, Auslagerung, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren Antrag als Zahlungsinstitut bei der CSSF.
- 03
Anbieter, die bereitstehen
Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Geldtransfer
Wie ein Auszahlungsdienst an den Start kommt
Ein luxemburgisches Unternehmen will Provisionen und Ausschüttungen für Fondsvertriebe an Empfänger in ganz Europa und darüber hinaus zahlen. Der Antrag umfasst Finanztransfer und die Ausführung von Zahlungen. In unserer Umgebung führt das Team der CSSF vor, wie ein Sammelauftrag hochgeladen, freigegeben, umgerechnet und ausgelöst wird.
Vor dem Livegang meldet das Unternehmen der CSSF die ausgelagerte Plattform, richtet das Safeguarding-Konto ein und vereinbart eine Versicherungsdeckung für Spitzentage. Auszahlungen in Euro gehen über SEPA Instant raus, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter.
Weiterführend: der Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Luxemburg und unser Leitfaden zur Zulassung als Zahlungsinstitut.
Luxemburg · Zahlungsinstitut
FAQ
Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.
Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.Wie viel Kapital braucht ein luxemburgisches Zahlungsinstitut?
EUR 20.000 nur für den Finanztransfer, EUR 50.000 für Zahlungsauslösedienste und EUR 125.000 für die übrigen Zahlungsdienste, etwa das Führen von Zahlungskonten oder die Ausführung von Überweisungen.
Welche Gebühren erhebt die CSSF bei einem Zahlungsinstitut?
EUR 30.000 für die Prüfung eines neuen Antrags und EUR 8.000, um eine Zulassung auf weitere Dienste zu erweitern. Die Jahresgebühr beträgt EUR 30.000 bis EUR 1 Milliarde Zahlungsvolumen und EUR 40.000 darüber, in den ersten drei Jahren ermäßigt auf EUR 25.000.
Was passiert, wenn die CSSF nicht rechtzeitig entscheidet?
Eine Entscheidung muss spätestens 12 Monate nach dem Antrag vorliegen. Fehlt sie, gilt der Antrag als abgelehnt, und Sie können innerhalb eines Monats vor das Tribunal administratif ziehen.
Können wir Gelder per Versicherung statt über ein getrenntes Konto schützen?
Ja. Das Gesetz akzeptiert eine Versicherung oder eine vergleichbare Garantie eines Versicherers oder Kreditinstituts außerhalb Ihrer Gruppe, in Höhe des Betrags, den Sie sonst trennen müssten. Bevor Sie die Methode wechseln, informieren Sie die CSSF.
Kann ein Zahlungsinstitut direkt an einem Zahlungssystem teilnehmen?
Seit der Gesetzesänderung vom April 2025 kann ein Zahlungsinstitut an einem bezeichneten Zahlungssystem teilnehmen, wenn es Safeguarding, Governance und IKT-Vorkehrungen beschrieben hat und einen Abwicklungsplan vorweist. Die Zulassungsregeln legt weiterhin der Systembetreiber fest.
Meldet die Plattform verdächtige Transaktionen?
Nein. Sie übergibt Auftrags- und Kundendaten an Ihr Monitoring-Tool. Die Auswertung von Alerts und die Meldung an die luxemburgische FIU bleiben bei Ihrem Compliance-Beauftragten.
Luxemburg · Zahlungsinstitut
Was ein luxemburgisches Zahlungsinstitut betreiben kann
Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.
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