Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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E-Wallet
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Kanada · PSP
E-Wallet-Plattform für Zahlungsdienstleister in Kanada
Eine Wallet, die Geld für ihre Nutzer verwahrt, führt Konten und hält Gelder. Das sind zwei der fünf Zahlungsfunktionen im Retail Payment Activities Act. Damit unterliegt sie der Aufsicht der Bank of Canada, und sobald Nutzer einander Geld senden können, in der Regel auch der von FINTRAC als Money Services Business.
- Wallets in CAD und anderen Währungen
- Die Gelder jedes Nutzers am Ende jedes Tages
- Monatsdurchschnitte für den Jahresbericht
- Limits je Prüfstufe
Fallstudien
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Welche Wallet ein registrierter PSP anbieten kann
Guthaben-Wallets
Eine CAD-Wallet für jeden Nutzer, daneben Guthaben in USD oder anderen Währungen, mit verfügbaren und reservierten Beträgen getrennt im Ledger.
Zahlungen zwischen Nutzern
Nutzer finden sich über Telefonnummer oder E-Mail und zahlen sofort innerhalb der Wallet, mit einem zweiten Faktor bei jeder Zahlung.
Onboarding in Stufen
Mehrere Prüfstufen mit jeweils eigenen Limits. So entscheidet Ihr Compliance Officer, was ein Nutzer vor und nach der Identitätsprüfung über einen angebundenen Anbieter tun darf.
Ein- und Auszahlungen über Ihre Bank
Die Nutzergelder liegen auf Ihrem Treuhand- oder Safeguarding-Konto bei einer Bank, und das Ledger teilt sie in namentliche Wallets auf. Die CAD-Anbindung an diese Bank klären wir in Ihrem Projekt.
Benachrichtigungen und Bestätigungen
Push-Benachrichtigungen bei jeder Aufladung, Zahlung und Auszahlung sowie Bestätigung mit zwei Faktoren für alle Aktionen, die Geld bewegen.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Die Wallet öffnen, bevor die Bank of Canada Sie registriert hat. Neue PSPs müssen registriert sein, bevor sie irgendeine Zahlungstätigkeit im Endkundengeschäft ausüben.
- Die Einlagensicherung Ihrer Bank als Safeguarding betrachten. Das Gesetz verlangt ein Treuhandkonto oder ein eigenes Konto, das durch eine Versicherung oder Garantie gedeckt ist.
- Wallet-Guthaben als Bankeinlagen bezeichnen. Ein PSP nimmt keine Einlagen an, und die Gelder sind nicht durch die CDIC gedeckt.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Eine Beschreibung jedes Ablaufs, von Aufladung und Verwahrung über Zahlungen zwischen Nutzern bis zur Auszahlung, und wo jeder davon läuft.
Sie, mit Ihren AnwältenDas Ledger erstellt diese Liste täglich für jeden Wallet-Inhaber als Export.
Ihr Finanzteam, auf Basis der PlattformdatenEin Sammelkonto, das im Ledger in namentliche Nutzersalden aufgeteilt wird. Konto und gegebenenfalls Versicherung organisieren Sie.
SieSalden und Kontaktdaten je Nutzer, mit denen ein Insolvenzverwalter arbeiten kann.
Sie, mit PlattformdatenEine Beschreibung der Plattform, des Hostings, der Backups und unseres Incident-Prozesses für den Abschnitt zu Drittparteien in Ihrem Rahmenwerk.
Ihr Senior Officer, mit unserer ZuarbeitErkennungs- und Behebungszeiten aus unserem Incident-Prozess als Ihr Technologieanbieter.
GemeinsamTagessummen der Nutzergelder, mit dem Land jedes Nutzers im Datensatz, bereit für die Monatsdurchschnitte.
Sie, mit PlattformdatenEine Beschreibung der Abläufe der neuen Funktion, etwa zusätzlicher Karten oder einer Währung, für Ihre Anzeige.
SiePrüfstufen, Identitätsprüfung über angebundene Anbieter und vollständige Zahlungshistorie je Nutzer.
Ihr Compliance Officer
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
Überweisungen zwischen WalletsSWIFTUS-ACHCAD über Ihre Bank
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
1. bis 15. Nov. 2024
Antragsfenster für PSPs, die bereits tätig waren. Ein neuer Wallet-Anbieter beantragt die Registrierung heute über PSP Connect und wartet auf die Entscheidung.
8. Sept. 2025
Die Pflichten nach dem RPAA gelten. Registrierte PSPs brauchen funktionierende Rahmenwerke für Risikomanagement und Mittelsicherung.
12. Juni 2026
Die Bank of Canada veröffentlicht seitdem Verstöße von PSPs. Durchsetzungsmaßnahmen sind damit öffentlich.
31. März 2027
Jahresbericht für 2026 fällig, mit den durchschnittlichen Nutzergeldern am Tagesende für jeden Monat des Jahres.
Sie registrieren eine Wallet bei der Bank of Canada? Zeigen Sie eine, die funktioniert.
Die Bank of Canada will verstehen, wo das Geld der Nutzer liegt und was passiert, wenn etwas ausfällt. Wir stellen Ihnen eine laufende Wallet und die technische Beschreibung dazu bereit. Den RPAA-Antrag und die FINTRAC-Registrierung übernehmen Ihre Anwälte.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Der Ablauf hinter jeder Zahlungsfunktion, Sicherungsaufzeichnungen, Hosting, Drittparteien und Umgang mit Vorfällen, aufbereitet für Ihren RPAA-Antrag und Ihre Rahmenwerke.
03
Partner stehen bereit
Banking-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Registrierung.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
So läuft ein Launch typischerweise ab
Nehmen wir ein Team in Vancouver, das eine Wallet für internationale Studierende baut. Eltern schicken Geld aus dem Ausland, und die Studierenden bezahlen einander für Miete und Lebensmittel. Die Anwälte bestätigen, dass die Wallet Konten führt und Gelder hält. Das Team registriert sich deshalb bei FINTRAC als MSB und stellt den Antrag bei der Bank of Canada.
Während der Antrag geprüft wird, richten wir die Wallet unter der Marke des Teams ein, und das Team eröffnet ein Treuhandkonto bei einer kanadischen Bank. Nach der Registrierung starten Studierende auf einer einfachen Prüfstufe und erhalten höhere Limits nach ihrer Identitätsprüfung. Jeden Abend listet die Plattform die Gelder jedes Studierenden mit Name und Kontaktdaten auf, und das Finanzteam gleicht die Summe mit dem Treuhandkonto ab. Die Tagessummen fließen später in die Monatsdurchschnitte des Jahresberichts.
Die Regeln erklären unser Leitfaden zur RPAA-Registrierung und der Leitfaden zur MSB-Registrierung in Kanada.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
In der Regel ja, wenn sie Guthaben für Nutzer führt und das Ihr Geschäft ist und keine Nebentätigkeit. Eine Ausnahme ist ein Closed-Loop-Instrument, das nur beim ausgebenden Händler oder innerhalb einer Händlergruppe genutzt werden kann. Solche Instrumente nimmt das Gesetz aus.
Wenn Nutzer anderen Personen Geld senden können oder Sie für sie Währungen tauschen, überträgt die Wallet in der Regel Gelder als Money Services Business und braucht zusätzlich eine FINTRAC-Registrierung. Unser MSB-Leitfaden erklärt diese Seite.
Beides funktioniert, und Sie können beides kombinieren. Ein Treuhandkonto hält ausschließlich Nutzergelder treuhänderisch. Die Alternative ist ein eigenes Konto plus Versicherung oder Garantie mindestens in Höhe des gehaltenen Betrags, von einem prudentiell beaufsichtigten Anbieter, der nicht mit Ihnen verbunden ist. Die Bank darf bei keinem der beiden Konten aufrechnen.
Unter anderem den Durchschnittswert in CAD der Gelder, die Sie am Ende jedes Tages gehalten haben, für jeden Monat des Jahres, für alle Nutzer und für Nutzer in Kanada. Der Bericht für ein Kalenderjahr ist bis zum 31. März des Folgejahres fällig.
Die Antragsgebühr lag zum Start des Regimes bei CAD 2.500 und wird für spätere Jahre an die Inflation angepasst. Ein Mindestkapital sieht das Gesetz nicht vor. Größere Kosten verursachen die Treuhand- oder Versicherungslösung, die Rahmenwerke und deren unabhängige Überprüfungen.
Ja, wenn Sie Zahlungsfunktionen für Nutzer in Kanada ausüben und Ihr Angebot an sie richten, auch ohne Geschäftssitz im Land. Dann registrieren Sie sich bei der Bank of Canada und erfüllen dieselben Regeln zu Mittelsicherung und Berichten wie ein kanadischer PSP.
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