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Malta · CASP
Crypto banking para proveedores de servicios de criptoactivos con licencia de la MFSA
Las medidas transitorias de las licencias VFA expiraron en Malta el 30 de junio de 2026. Las empresas cripto operan allí con licencia MiCA o no operan. Antes de que la MFSA autorice el inicio de actividad, su consejo debe declarar que los sistemas están probados y en marcha. Empiece sobre una plataforma que ya funciona.
- Libro mayor cripto y fiat por cliente
- Liquidez con Kraken
- Sistemas listos para los controles previos al inicio
- Datos para su notificación de externalización MiCA
Casos prácticos
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Qué le permite ofrecer una licencia CASP de la MFSA
Cuentas cripto y direcciones de depósito
Cada cliente tiene cuentas cripto con su propia dirección de depósito y código QR. Los depósitos en stablecoins u otras criptomonedas llegan sin salir de su app.
Intercambio contra euros y otras criptomonedas
Compra, venta y conversión con liquidez de un proveedor conectado, con el tipo y la comisión visibles de antemano.
Cuentas en euros con fondos de clientes separados
Cuentas con IBAN y transferencias SEPA, SEPA Instant y SWIFT a través de su socio bancario. El libro mayor sigue lo que se debe a cada cliente frente a las cuentas reservadas a sus fondos.
Transferencias cripto
Transferencias internas y retiradas on-chain, con datos de Travel Rule y comprobaciones de wallets autoalojadas a través de un proveedor conectado.
Alta de clientes de proveedores cerrados
Cuestionarios y verificación de identidad mediante proveedores conectados para clientes que llegan de VASP liquidados al final de la transición.
Clientes en toda la UE
Tras notificar su pasaporte, atiende a clientes de otros Estados miembros con la misma plataforma y las mismas apps.
Lo que esta licencia no cubre
- Operar con una licencia VFA. Sus medidas transitorias expiraron el 30 de junio de 2026.
- Ceder la custodia a una empresa que no sea un CASP autorizado. La MFSA recordó esta prohibición en junio de 2026.
- Emitir fichas de dinero electrónico. MiCA lo reserva a entidades de crédito y entidades de dinero electrónico.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Un entorno de producción configurado, ciclos de prueba y demostraciones en los que el consejo puede apoyarse antes de firmar.
Su consejo, con nuestra ayudaDescripción del servicio, ubicaciones de alojamiento, subcontratistas y apoyo a la salida para completar el formulario.
Usted, con nuestra ayudaNuestro contrato y condiciones de servicio, listos para firmar en cuanto tenga la aprobación de principio.
UstedDocumentación técnica de la arquitectura, roles de acceso, 2FA, registro de auditoría, copias de seguridad y gestión de incidentes.
Crassula redacta, usted la adoptaPosiciones cripto por cliente en el libro mayor, cuentas de clientes y propias separadas, exportaciones para conciliar con sus wallets.
Su equipo de operaciones, con datos de la plataformaLa plataforma no guarda claves. Las wallets funcionan sobre una infraestructura que usted controla o en un CASP autorizado.
UstedLo que se debe a cada cliente en el libro mayor, con exportaciones para conciliar con las cuentas de salvaguarda de su entidad de crédito.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaCuestionarios de alta por tipo de cliente, verificación de identidad mediante proveedores conectados, límites por cliente.
Su MLRO
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPASEPA InstantSWIFTTransferencias on-chainTransferencias internas
Kraken
Autorizada bajo MiCA por el Banco Central de Irlanda, con servicios regulados en todo el EEE. Liquidez para su servicio de intercambio, o Kraken Embed para empezar antes de tener su propia licencia.
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
30 de diciembre de 2024
Se aplican las normas de MiCA para CASP y la Travel Rule del Reglamento (UE) 2023/1113.
17 de enero de 2025
DORA se aplica a los proveedores de servicios de criptoactivos.
25 de junio de 2026
La MFSA escribe a los titulares de licencias VFA: los VASP activos sin licencia CASP deben cerrar de forma ordenada.
30 de junio de 2026
Expiran las medidas transitorias del artículo 66 de la VFA Act. Desde el 1 de julio, los clientes de VASP ya no tienen las protecciones de MiCA.
6 meses
Plazo tras la carta de aprobación de principio de la MFSA para cumplir las condiciones previas a la licencia, salvo prórroga.
¿Solicita una licencia CASP a la MFSA? Inclúyanos en su solicitud.
La MFSA revisa sus sistemas dos veces: en la solicitud y otra vez antes del inicio de actividad. Le damos una plataforma en funcionamiento y la documentación técnica para ambas etapas; sus asesores legales se ocupan del resto.
01
Una plataforma que puede demostrar
Un entorno configurado para enseñar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Las secciones de TIC y DORA, externalización y continuidad de negocio, además de los datos para la notificación de externalización a la MFSA.
03
Proveedores listos
Liquidez con Kraken, además de proveedores bancarios, de custodia y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Imagine un equipo en Sliema que acaba de recibir de la MFSA la carta de aprobación de principio para custodia e intercambio. Empieza la cuenta atrás: seis meses para cumplir las condiciones previas, entre ellas contratos firmados para las funciones externalizadas y puestos clave cubiertos. Firmamos el contrato de servicio, configuramos el entorno con su marca, la liquidez de Kraken y la solución de custodia elegida, y aportamos los datos para la notificación de externalización MiCA.
Con la licencia concedida, el equipo ejecuta ciclos de prueba sobre la configuración de producción para que el consejo pueda declarar que los sistemas están probados e implantados. Con la carta de inicio de actividad abre las altas, también para clientes de VASP que cerraron a finales de junio de 2026, cuya diligencia debida revisa el MLRO según las normas de la FIAU.
Para el contexto regulatorio, lea nuestra guía de la transición de VFA a MiCA en Malta y la guía de la licencia MiCA CASP.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Tiene hasta seis meses para cumplir las condiciones previas a la licencia: documentos definitivos, funciones clave cubiertas, prueba del capital y contratos firmados para las funciones externalizadas. Después de la licencia, la MFSA fija requisitos previos al inicio, entre ellos la declaración del consejo sobre los sistemas probados.
Si la plataforma soporta una función crítica o importante, el reglamento de la MFSA pide el MiCA Outsourcing Notification Form al menos 60 días naturales antes de empezar. Le damos los datos para completarlo.
Con cuidado. En junio de 2026 la MFSA recordó que la custodia no puede externalizarse ni delegarse en empresas que no sean CASP autorizados. Crassula nunca guarda claves: usted custodia en su propia infraestructura o en un CASP autorizado.
MiCA fija 25 días hábiles para comprobar que el expediente está completo y 40 para decidir, con hasta 20 días hábiles de suspensión si la MFSA pide información. La aprobación de principio, las condiciones previas y los controles antes del inicio se suman a ese plazo.
Sí, pero la MFSA pide especial atención. Si quiere apoyarse en los datos y documentos que reunió otro proveedor, siga la sección 4.6.6 de los FIAU Implementing Procedures.
EUR 125.000 para custodia e intercambio (clase 2), EUR 150.000 para una plataforma de negociación (clase 3), o una cuarta parte de los gastos fijos del año anterior si es mayor.
Kraken tiene una autorización MiCA irlandesa y ofrece Embed a bancos y fintechs que mantienen la interfaz mientras Kraken ejecuta. Su primer lanzamiento, con bunq, no incluía Malta: confirme la disponibilidad con Kraken y el encaje legal con sus asesores.
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