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Geldtransfer-Plattform für kanadische MSBs

Bauen Sie einen Überweisungsdienst, bei dem Absenderdaten, Empfängerdaten und Ihr Wechselkurs in dem Moment gespeichert werden, in dem die Überweisung entsteht. Genau diese Felder prüft FINTRAC zuerst, und genau sie lassen sich im Nachhinein am schwersten rekonstruieren.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · MSB

Was ein registriertes MSB mit der Plattform starten kann

Sender-Apps in Ihrer Marke

Kunden registrieren sich, durchlaufen die Identitätsprüfung, speichern Empfänger und senden Geld aus einer White-Label-App oder dem Web-Kundenbereich, jede Überweisung mit Zwei-Faktor-Bestätigung.

Korridore mit eigenen Preisen

Eine Gebühr und eine FX-Marge je Währungspaar und Zielland, hinterlegt in Preislisten. Vor der Bestätigung sieht der Absender den Kurs und den Betrag, der beim Empfänger ankommt.

Auszahlung über Ihre Partner im Ausland

Überweisungen gehen per SWIFT, SEPA oder US-ACH raus oder über Auszahlungspartner, die Sie im jeweiligen Zielland unter Vertrag nehmen und an die Plattform anbinden.

Sammelauszahlungen für Firmenkunden

Unternehmen, die Auftragnehmer oder Lieferanten im Ausland bezahlen, laden eine Datei hoch oder nutzen Vorlagen, und ein zweiter Nutzer gibt den Stapel frei.

Limits und Stufen für Absender

Limits pro Überweisung und Zeitraum je Kundenstufe, damit ein frisch verifizierter Absender weniger senden kann als ein Kunde mit Historie.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Das kanadische Inlands-Clearing selbst betreiben. Solange Sie nicht Mitglied von Payments Canada und zu einem System zugelassen sind, laufen CAD-Zahlungen über eine Bank oder ein anderes Mitglied.
  • Zahlungstätigkeiten aufnehmen, bevor die Bank of Canada Sie registriert hat, wenn Sie Absendergelder halten oder Überweisungen für Endnutzer auslösen.
  • Ungeprüfte Agenten einsetzen. Seit dem 1. Oktober 2025 muss die Eignung jedes neuen Agenten, einschließlich Führungszeugnissen, vor der Beauftragung geprüft werden.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Aufzeichnungen zu internationalen Überweisungen ab CAD 1.000

Jede Überweisung speichert Absender, Empfänger, deren Konten, den Betrag in beiden Währungen und den verwendeten Wechselkurs.

Crassula
2Travel Rule: Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem mitsenden

Die Sender-App erfasst Name, Adresse und Kontodaten, bevor eine Überweisung angelegt wird. Die Übermittlung an das nächste Institut läuft über Ihre Bank oder Ihren Auszahlungspartner.

Sie, mit Ihren Auszahlungspartnern
3Vorgehen bei eingehenden Überweisungen ohne Travel-Rule-Angaben: annehmen, anhalten oder ablehnen

Überweisungen können als Entwurf gehalten und nach Prüfung von Ihrem Team freigegeben oder storniert werden.

Ihr Compliance Officer
4EFT-Meldungen innerhalb von fünf Arbeitstagen, einschließlich 24-Stunden-Regel

Exporte der internationalen Überweisungen je Absender mit Zeitstempel, um Überweisungen zu finden, die binnen 24 Stunden CAD 10.000 erreichen.

Sie melden an FINTRAC, auf Basis der Plattformdaten
5Sanktionsprüfung und ministerielle Weisungen

Die Prüfung läuft über einen angebundenen Anbieter oder Ihr eigenes Tool. Nach einem bestätigten Treffer kann die Plattform den Absender oder die Überweisung sperren.

Ihr Compliance Officer
6Eignungsprüfung der Agenten und Agentenliste

Eigene Backoffice-Rollen für Mitarbeiter der Agenten, sodass jede Aktion einem benannten Nutzer zugeordnet ist. Die Prüfungen und die Liste für FINTRAC und die Bank of Canada bleiben bei Ihnen.

Sie
7Mittelsicherung nach dem RPAA zwischen Einzahlung und Auszahlung

Der noch nicht ausgezahlte Saldo jedes Absenders zum Tagesende, bereit zum Abgleich mit Ihrem Treuhand- oder getrennten Konto.

Ihr Finanzteam, auf Basis der Plattformdaten
8Vorfallmeldung an die Bank of Canada binnen 48 Stunden, nachdem ein Vorfall als wesentlich eingestuft wurde

Unser Incident-Prozess als Technologieanbieter, mit Erkennungs- und Behebungszeiten, die Sie in Ihre Meldung übernehmen können.

Gemeinsam
Kanada

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SWIFTSEPASEPA InstantUS-ACHAngebundene Auszahlungspartner
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Kanada

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 29. Sept. 2025

    Änderungen am Canadian Payments Act in Kraft: Bei der Bank of Canada registrierte PSPs können die Mitgliedschaft bei Payments Canada beantragen.

  2. 1. Okt. 2025

    MSBs müssen die Eignung jedes neuen Agenten, einschließlich Führungszeugnissen, vor der Beauftragung prüfen und die Prüfung alle zwei Jahre wiederholen.

  3. Q4 2026

    Geplanter Start des Real-Time Rail. Mitglieder von Payments Canada können die Teilnahme beantragen und CAD-Zahlungen rund um die Uhr in Echtzeit senden.

  4. 1. Okt. 2027

    Frist für die erste Eignungsprüfung bei Agenten, die vor dem 1. Oktober 2025 beauftragt wurden.

MSB

Sie bauen ein Überweisungsgeschäft in Kanada auf? Zeigen Sie der Aufsicht ein laufendes Produkt.

FINTRAC und die Bank of Canada fragen beide, wie eine Überweisung vom Absender zum Empfänger kommt. Führen Sie einen laufenden Dienst vor und übergeben Sie die technische Beschreibung, während Ihre Berater den Rest der Unterlagen vorbereiten.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht, keine Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet

    Wie eine Überweisung durchläuft, wo die Daten liegen, welche Drittparteien beteiligt sind und wie Vorfälle behandelt werden, geschrieben für Ihren Antrag bei der Bank of Canada.

  3. 03

    Anbieter, die bereitstehen

    Banking-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Registrierung.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

So läuft ein Start typischerweise ab

Stellen Sie sich ein Team in Calgary vor, das Geld von Kanada auf die Philippinen und nach Mexiko schickt. Es registriert sich bei FINTRAC und beantragt die Registrierung bei der Bank of Canada, weil Absender vor dem Versand ein Guthaben aufladen.

Wir starten die Sender-App in der Marke des Teams und richten die beiden Korridore mit eigenen Gebühren und FX-Margen ein. Die Auszahlungspartner in beiden Ländern werden angebunden, und eine Überweisung entsteht erst, wenn die App Name, Adresse und Konto des Empfängers hat. Der Compliance Officer prüft den wöchentlichen Export auf Überweisungen, die binnen 24 Stunden CAD 10.000 erreichen, und reicht die EFT-Meldungen ein.

Sie planen zuerst das Geschäftsmodell? Lesen Sie, wie Sie ein Geldtransfer-Unternehmen gründen, und unseren Leitfaden zur MSB-Registrierung in Kanada.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Kanada · MSB

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Welche FINTRAC-Meldungen reicht ein Remittance-MSB am häufigsten ein?
EFT-Meldungen für internationale Überweisungen ab CAD 10.000, gesendet oder empfangen, fällig innerhalb von fünf Arbeitstagen. Mehrere kleinere Überweisungen zählen zusammen, wenn sie binnen 24 Stunden für denselben Absender oder Empfänger diesen Betrag erreichen. Verdachtsmeldungen gelten ohne Schwellenwert, und Meldungen zu großen Bargeldbeträgen werden relevant, wenn Ihre Agenten Bargeld annehmen.
Was hat sich im Oktober 2025 für Agenten von MSBs geändert?
Seit dem 1. Oktober 2025 muss ein MSB die Eignung eines Agenten, einschließlich Führungszeugnissen, vor der Beauftragung und danach alle zwei Jahre prüfen und die Zusammenarbeit beenden, wenn der Agent nicht geeignet ist. Für früher beauftragte Agenten gilt der 1. Oktober 2027 als Frist.
Können wir uns an den Real-Time Rail anbinden?
Nur als Mitglied von Payments Canada, und die Mitgliedschaft steht PSPs erst offen, wenn die Bank of Canada sie registriert hat. Mitgliedschaft und Teilnahme an einem Zahlungssystem sind getrennte Schritte. Crassula ist kein Mitglied. Bis Sie es sind, laufen CAD-Zahlungen über Ihre Bank, und diese Anbindung wird im Projekt eingeplant.
Prüft die Plattform Absender gegen Sanktionslisten?
Nicht selbst. Die Prüfung läuft über einen angebundenen Anbieter oder das Tool, das Ihr Compliance-Team schon nutzt, und die Plattform setzt das Ergebnis um, indem sie Kunden oder Überweisungen sperrt.
Wie legen wir unterschiedliche Preise je Korridor fest?
Gebühren und FX-Margen stehen in Preislisten nach Währungspaar und Kundengruppe. Der angewendete Kurs wird in jeder Überweisung gespeichert, und genau diesen Kurs verlangt auch die FINTRAC-Aufzeichnung zu dieser Überweisung.
Wir sitzen außerhalb Kanadas. Müssen wir uns trotzdem registrieren?
Ja, wenn Sie Geldtransferdienste an Personen oder Unternehmen in Kanada richten. Ausländische MSBs registrieren sich bei FINTRAC und führen dasselbe Compliance-Programm. Auch die Bank of Canada kann eine Registrierung von ausländischen PSPs verlangen, die Endnutzer in Kanada bedienen.
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Was ein registriertes MSB mit der Plattform starten kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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