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Software für Auslandsüberweisungen und Auszahlungen bulgarischer Zahlungsinstitute

Bulgarien ist am 1. Januar 2026 dem Euroraum beigetreten. Ein bulgarisches Zahlungsinstitut zahlt also heute in derselben Währung aus wie seine Nachbarn im Westen und in einer anderen als Rumänien. Ob das funktioniert, entscheiden Korridore, Kurse und die Dokumentation jedes Transfers. Genau diese Teile betreibt unsere Plattform.

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Fallstudien

Was Teams mit Crassula bauen.

Geldtransfer · Zahlungsinstitut

Transferdienste, die ein bulgarisches Zahlungsinstitut anbieten kann

Überweisungen an die Familie im Ausland

Der Absender wählt einen Empfänger, sieht Kurs, Gebühr und den Betrag, der ankommt, und zahlt. Ziele in Euro laufen über SEPA, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter.

Auszahlungen für Plattformen und Arbeitgeber

Marktplätze und Personaldienstleister senden Löhne oder Händlerauszahlungen als eine Datei oder einen API-Aufruf, freigegeben erst, wenn eine zweite Person zustimmt.

Korridore mit eigenen Preisen

Gebühren und FX-Spreads pro Währungspaar und Kundengruppe, sodass ein neuer Korridor für Lei oder Pfund nur eine Frage der Konfiguration ist.

Zahlungskonten für regelmäßige Absender

Konten mit IBAN für die Ausführung von Transfers, deren Saldo als Geld angezeigt wird, das auf den Versand wartet, nicht als Ersparnis.

Nachvollziehbare Rückläufer

Jeder Transfer hat seine eigene Statushistorie, sodass eine abgelehnte Zahlung an den Absender zurückgeht und der Grund dokumentiert ist.

Was diese Lizenz nicht abdeckt

  • Gespeicherte Guthaben, die Kunden zum Ausgeben halten. Das ist E-Geld und erfordert eine EMI-Lizenz der BNB.
  • Zinsen auf Geld in Zahlungskonten. Das bulgarische Zahlungsdienstegesetz schließt sie für Zahlungsinstitute aus.
  • Ein kleiner Start mit bloßer Registrierung. Bulgarien kennt kein Regime für registrierte oder kleine Zahlungsinstitute, selbst ein rein inländisches Überweisungsgeschäft braucht die volle Lizenz.
Ihr Markt

Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will

Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.

1Anfangskapital passend zu den Diensten: EUR 20.000, EUR 50.000 oder EUR 125.000

Eine klare Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform für Sie ausführt, damit Ihre Dienste und Ihre Kapitalstufe zusammenpassen.

Sie, mit Ihren Rechtsberatern
2Gelder, die bis zum Ende des nächsten Geschäftstags nicht ausgezahlt sind, auf einem Sicherungskonto bei einer Bank oder Zentralbank

Nachweise pro Transfer, welche Gelder zu jedem Annahmeschluss noch unterwegs sind, bereit für den Abgleich mit dem Sicherungskonto.

Ihr Finanzteam
3Empfängerüberprüfung, bevor eine Euro-Überweisung autorisiert wird

Name und IBAN des Empfängers gehen an Ihren Prüfdienst, das Ergebnis sieht der Absender vor der Bestätigung.

Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrsanbieter
4Angaben zu Auftraggeber und Empfänger begleiten jeden Transfer

Identität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt.

Gemeinsam
5Prüfung durch eine registrierte Prüfungsgesellschaft, die bereits ein Unternehmen von öffentlichem Interesse geprüft hat

Exporte von Transaktionen, Gebühren und Salden, die Ihr Prüfer gegen das Hauptbuch testen kann.

Sie, mit Ihrem Prüfer
6Angaben zu Auslagerung und IKT-Drittdienstleistern für DORA

Leistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsbedingungen für Ihr Informationsregister.

Sie, mit unserem Input
7Risikobewertung der Korridore nach dem Gesetz über Maßnahmen gegen Geldwäsche

Limits nach Korridor und Kundentyp sowie Exporte der Transferdaten für Ihre Screening- und Monitoring-Tools.

Ihr Geldwäschebeauftragter
Bulgarien

Zahlungswege und Anbieter

Zahlungswege für Ihre Kunden

SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTInterne Übertragungen
24/7Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+Unternehmen setzen auf Crassula
15+Sprachen, die die Plattform spricht
Bulgarien

Termine für Ihre Planung

Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.

  1. 5. Aug. 2025

    Das bulgarische Zahlungsdienstegesetz nimmt Systeme mit Abwicklungsfinalität nicht mehr von der Regel des offenen Zugangs aus. Zahlungssysteme dürfen ein Zahlungsinstitut nicht wegen seines Rechtsstatus abweisen.

  2. 1. Jan. 2026

    Der Euro ersetzt den Lew. Die BNB schließt ihr Lew-Abwicklungssystem RINGS, die Kapitalstufen lauten auf Euro und die Prüfungsgebühr für Zahlungsinstitute beträgt EUR 4.000.

  3. 1. Jan. 2027

    Bulgarische Zahlungsdienstleister, Zahlungsinstitute eingeschlossen, müssen vor einer Euro-Überweisung den Empfängernamen prüfen und dürfen für Echtzeitüberweisungen nicht mehr verlangen als für normale.

  4. 9. Apr. 2027

    Bulgarische Zahlungsinstitute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen diese als Echtzeitzahlungen senden und empfangen können.

  5. 10. Juli 2027

    Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit einem einheitlichen Regelwerk für die Kundensorgfaltspflichten.

  6. Etwa 2028

    PSD3 soll gelten. Lizenzierte bulgarische Zahlungsinstitute müssen der BNB dann zeigen, dass sie die neuen Regeln erfüllen.

Zahlungsinstitut

Sie beantragen bei der BNB eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nehmen Sie uns in Ihren Antrag auf.

Die BNB prüft, wie jeder Zahlungsdienst in der Praxis funktioniert, vom Eingang des Geldes bis zu dem Moment, in dem es das Institut verlässt. Eine laufende Transferplattform, in Ihren technischen Abschnitten genau beschrieben, gibt ihr weniger Anlass für Rückfragen.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag

Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.

  1. 01

    Eine Plattform, die Sie vorführen können

    Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.

  2. 02

    Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet

    Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Notfallplanung, bereit für die Übersetzung ins Bulgarische.

  3. 03

    Partner stehen bereit

    Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.

Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.
Geldtransfer

Ein Auszahlungsgeschäft in Plowdiw, Schritt für Schritt

Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das in Bulgarien angeworbene Saisonkräfte für Höfe und Hotels in Deutschland, Spanien und Griechenland bezahlt. Es beantragt bei der BNB Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten und landet damit in der Kapitalstufe von EUR 125.000, weil Zahlungskonten dazugehören.

Seit der Euro-Einführung laufen die meisten Auszahlungen von Euro zu Euro über SEPA, mit SEPA Instant als Standard, sobald die Frist 2027 näher rückt. Auszahlungen an die Familien der Arbeitskräfte in Rumänien und Nordmazedonien laufen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter, jeder Korridor mit eigener Preisliste.

Zum Weiterlesen: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Bulgarien und wie Lizenzen für Zahlungsinstitute funktionieren.

Leitfäden

Die Lizenzleitfäden lesen

Alle Leitfäden ansehenLizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.
Bulgarien · Zahlungsinstitut

FAQ

Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen.

Ihre Frage ist nicht dabei?Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.
Wie viel Kapital braucht ein bulgarisches Zahlungsinstitut?
Das hängt von den Diensten ab. Für das reine Finanztransfergeschäft reichen EUR 20.000. Zahlungsauslösedienste erfordern EUR 50.000, die übrigen Dienste wie Zahlungskonten, Überweisungen und Kartenakzeptanz EUR 125.000. Diese Beträge lauten seit dem 1. Januar 2026 auf Euro.
Wie hoch ist die Antragsgebühr der BNB?
EUR 4.000 für eine Lizenz als Zahlungsinstitut und EUR 2.500, um einer bestehenden Lizenz später Dienste hinzuzufügen. Beide Beträge stehen in BNB-Verordnung Nr. 16, die am 1. Januar 2026 von Lew-Beträgen umgestellt wurde.
Kann ein Zahlungsinstitut ohne Bank an bulgarische Zahlungssysteme angebunden werden?
Das Gesetz verlangt jetzt von Zahlungssystemen, einschließlich der Systeme mit Abwicklungsfinalität, objektive und diskriminierungsfreie Zugangsregeln und verbietet, einen Anbieter wegen seines Rechtsstatus auszuschließen. Ob eine direkte Teilnahme zu Ihnen passt und wie wir uns anbinden, klären wir gemeinsam.
Ab wann müssen bulgarische Zahlungsinstitute Euro-Echtzeitzahlungen anbieten?
Die Verordnung über Echtzeitüberweisungen gibt Ländern, die den Euro einführen, ein Jahr Zeit. Für Bulgarien heißt das: Empfängerüberprüfung und faire Preise für Echtzeitüberweisungen bis zum 1. Januar 2027. Senden und Empfangen von Echtzeitzahlungen ist bis zum 9. April 2027 fällig, zum selben Termin wie für andere Zahlungsinstitute im Euroraum.
In welcher Sprache arbeitet die BNB?
Auf Bulgarisch. Antragsunterlagen werden auf Bulgarisch eingereicht, ausländische Dokumente brauchen eine bulgarische Übersetzung, und der Antrag wird auf Papier und auf einem elektronischen Datenträger eingereicht.
Können wir von Bulgarien aus den Rest der EU bedienen?
Ja. Ein lizenziertes bulgarisches Zahlungsinstitut kann seine Dienste nach einer Notifizierung bei der BNB im ganzen EWR per Passporting anbieten, mit derselben Plattform für jedes neue Land.
Geldtransfer

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Bulgarien · Zahlungsinstitut

Transferdienste, die ein bulgarisches Zahlungsinstitut anbieten kann

Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen.

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