Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Bulgarien · Zahlungsinstitut
Software für Auslandsüberweisungen und Auszahlungen bulgarischer Zahlungsinstitute
Bulgarien ist am 1. Januar 2026 dem Euroraum beigetreten. Ein bulgarisches Zahlungsinstitut zahlt also heute in derselben Währung aus wie seine Nachbarn im Westen und in einer anderen als Rumänien. Ob das funktioniert, entscheiden Korridore, Kurse und die Dokumentation jedes Transfers. Genau diese Teile betreibt unsere Plattform.
- Überweisungen nach und aus Bulgarien
- FX-Margen pro Korridor
- Auszahlungsdateien mit zweiter Freigabe
- Gelder unterwegs pro Transfer nachverfolgt
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Transferdienste, die ein bulgarisches Zahlungsinstitut anbieten kann
Überweisungen an die Familie im Ausland
Der Absender wählt einen Empfänger, sieht Kurs, Gebühr und den Betrag, der ankommt, und zahlt. Ziele in Euro laufen über SEPA, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter.
Auszahlungen für Plattformen und Arbeitgeber
Marktplätze und Personaldienstleister senden Löhne oder Händlerauszahlungen als eine Datei oder einen API-Aufruf, freigegeben erst, wenn eine zweite Person zustimmt.
Korridore mit eigenen Preisen
Gebühren und FX-Spreads pro Währungspaar und Kundengruppe, sodass ein neuer Korridor für Lei oder Pfund nur eine Frage der Konfiguration ist.
Zahlungskonten für regelmäßige Absender
Konten mit IBAN für die Ausführung von Transfers, deren Saldo als Geld angezeigt wird, das auf den Versand wartet, nicht als Ersparnis.
Nachvollziehbare Rückläufer
Jeder Transfer hat seine eigene Statushistorie, sodass eine abgelehnte Zahlung an den Absender zurückgeht und der Grund dokumentiert ist.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- Gespeicherte Guthaben, die Kunden zum Ausgeben halten. Das ist E-Geld und erfordert eine EMI-Lizenz der BNB.
- Zinsen auf Geld in Zahlungskonten. Das bulgarische Zahlungsdienstegesetz schließt sie für Zahlungsinstitute aus.
- Ein kleiner Start mit bloßer Registrierung. Bulgarien kennt kein Regime für registrierte oder kleine Zahlungsinstitute, selbst ein rein inländisches Überweisungsgeschäft braucht die volle Lizenz.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Eine klare Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform für Sie ausführt, damit Ihre Dienste und Ihre Kapitalstufe zusammenpassen.
Sie, mit Ihren RechtsberaternNachweise pro Transfer, welche Gelder zu jedem Annahmeschluss noch unterwegs sind, bereit für den Abgleich mit dem Sicherungskonto.
Ihr FinanzteamName und IBAN des Empfängers gehen an Ihren Prüfdienst, das Ergebnis sieht der Absender vor der Bestätigung.
Sie, mit Ihrem ZahlungsverkehrsanbieterIdentität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt.
GemeinsamExporte von Transaktionen, Gebühren und Salden, die Ihr Prüfer gegen das Hauptbuch testen kann.
Sie, mit Ihrem PrüferLeistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsbedingungen für Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem InputLimits nach Korridor und Kundentyp sowie Exporte der Transferdaten für Ihre Screening- und Monitoring-Tools.
Ihr Geldwäschebeauftragter
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTInterne Übertragungen
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
5. Aug. 2025
Das bulgarische Zahlungsdienstegesetz nimmt Systeme mit Abwicklungsfinalität nicht mehr von der Regel des offenen Zugangs aus. Zahlungssysteme dürfen ein Zahlungsinstitut nicht wegen seines Rechtsstatus abweisen.
1. Jan. 2026
Der Euro ersetzt den Lew. Die BNB schließt ihr Lew-Abwicklungssystem RINGS, die Kapitalstufen lauten auf Euro und die Prüfungsgebühr für Zahlungsinstitute beträgt EUR 4.000.
1. Jan. 2027
Bulgarische Zahlungsdienstleister, Zahlungsinstitute eingeschlossen, müssen vor einer Euro-Überweisung den Empfängernamen prüfen und dürfen für Echtzeitüberweisungen nicht mehr verlangen als für normale.
9. Apr. 2027
Bulgarische Zahlungsinstitute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen diese als Echtzeitzahlungen senden und empfangen können.
10. Juli 2027
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit einem einheitlichen Regelwerk für die Kundensorgfaltspflichten.
Etwa 2028
PSD3 soll gelten. Lizenzierte bulgarische Zahlungsinstitute müssen der BNB dann zeigen, dass sie die neuen Regeln erfüllen.
Sie beantragen bei der BNB eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nehmen Sie uns in Ihren Antrag auf.
Die BNB prüft, wie jeder Zahlungsdienst in der Praxis funktioniert, vom Eingang des Geldes bis zu dem Moment, in dem es das Institut verlässt. Eine laufende Transferplattform, in Ihren technischen Abschnitten genau beschrieben, gibt ihr weniger Anlass für Rückfragen.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Notfallplanung, bereit für die Übersetzung ins Bulgarische.
03
Partner stehen bereit
Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
Ein Auszahlungsgeschäft in Plowdiw, Schritt für Schritt
Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das in Bulgarien angeworbene Saisonkräfte für Höfe und Hotels in Deutschland, Spanien und Griechenland bezahlt. Es beantragt bei der BNB Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten und landet damit in der Kapitalstufe von EUR 125.000, weil Zahlungskonten dazugehören.
Seit der Euro-Einführung laufen die meisten Auszahlungen von Euro zu Euro über SEPA, mit SEPA Instant als Standard, sobald die Frist 2027 näher rückt. Auszahlungen an die Familien der Arbeitskräfte in Rumänien und Nordmazedonien laufen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter, jeder Korridor mit eigener Preisliste.
Zum Weiterlesen: der Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Bulgarien und wie Lizenzen für Zahlungsinstitute funktionieren.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Das hängt von den Diensten ab. Für das reine Finanztransfergeschäft reichen EUR 20.000. Zahlungsauslösedienste erfordern EUR 50.000, die übrigen Dienste wie Zahlungskonten, Überweisungen und Kartenakzeptanz EUR 125.000. Diese Beträge lauten seit dem 1. Januar 2026 auf Euro.
EUR 4.000 für eine Lizenz als Zahlungsinstitut und EUR 2.500, um einer bestehenden Lizenz später Dienste hinzuzufügen. Beide Beträge stehen in BNB-Verordnung Nr. 16, die am 1. Januar 2026 von Lew-Beträgen umgestellt wurde.
Das Gesetz verlangt jetzt von Zahlungssystemen, einschließlich der Systeme mit Abwicklungsfinalität, objektive und diskriminierungsfreie Zugangsregeln und verbietet, einen Anbieter wegen seines Rechtsstatus auszuschließen. Ob eine direkte Teilnahme zu Ihnen passt und wie wir uns anbinden, klären wir gemeinsam.
Die Verordnung über Echtzeitüberweisungen gibt Ländern, die den Euro einführen, ein Jahr Zeit. Für Bulgarien heißt das: Empfängerüberprüfung und faire Preise für Echtzeitüberweisungen bis zum 1. Januar 2027. Senden und Empfangen von Echtzeitzahlungen ist bis zum 9. April 2027 fällig, zum selben Termin wie für andere Zahlungsinstitute im Euroraum.
Auf Bulgarisch. Antragsunterlagen werden auf Bulgarisch eingereicht, ausländische Dokumente brauchen eine bulgarische Übersetzung, und der Antrag wird auf Papier und auf einem elektronischen Datenträger eingereicht.
Ja. Ein lizenziertes bulgarisches Zahlungsinstitut kann seine Dienste nach einer Notifizierung bei der BNB im ganzen EWR per Passporting anbieten, mit derselben Plattform für jedes neue Land.
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