Polen KNF MIP-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden für CEE-Fokus

Polens MIP für DACH-Gründer mit CEE-Fokus

Die Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) ist die polnische Finanzaufsicht. Für Zahlungs- und E-Geld-Dienste gibt es in Polen drei Lizenztypen: Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP), die nationale Vollzahlungsinstitution mit EU-Pass, Mała Instytucja Płatnicza (MIP), die kleine domestic-only Variante, und die Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, das von der KNF zugelassene E-Geld-Institut mit mindestens EUR 350.000 Anfangskapital (Gegenwert in PLN) und EU-Pass.

Für DACH-Gründer mit Fokus auf den polnischen oder Mittel- und Osteuropa-Markt (Tschechien, Slowakei, Rumänien, Ungarn) ist die MIP ein günstiger und schneller Einstieg. Der polnische E-Commerce-Markt ist einer der dynamischsten in der EU, mit starken Anbietern wie Blik, Dotpay und Przelewy24, die als Integrationspunkte dienen.

MIP-Schwellen und Obergrenzen

Diese Obergrenzen sind strenger als die EU-Norm des Artikel 32 PSD2 (EUR 3M/Monat). Polen wählt niedrigere Zahlen, um dem heimischen Markt zu entsprechen.

Verfahren und Gebühren

• Inkorporation: Polnische sp. z o.o. oder SA mit Sitz in Polen.
• Anmeldegebühr: PLN 616 (ca. EUR 140).
• KNF-Review: 3 Monate ab vollständiger Akte. Real 3 bis 5 Monate end-to-end.
• Laufende Aufsichtsgebühr: bis zu 0,025 % des gesamten Transaktionswerts.
• Volle KIP: bei Volumenüberschreitung EUR 20k-125k Kapital je nach Diensten, 3 Monate gesetzlich ab vollständiger Akte, voller EU-Pass. Die KNF erhebt für die Erteilung der Erlaubnis den Gegenwert von EUR 1.250 in PLN.
• E-Geld als KIP: Eine KIP mit mindestens EUR 125.000 Kapital darf auch E-Geld ausgeben, nur in Polen und solange der durchschnittliche E-Geld-Umlauf unter EUR 5 Mio. bleibt (Art. 73a Zahlungsdienstegesetz). Darüber ist eine Erlaubnis als nationales E-Geld-Institut nötig.

Kryptowarnung: Polen hat kein MiCA-Durchführungsgesetz

Polen hat bis heute kein nationales Gesetz zur Durchführung von MiCA. Der Präsident hat das Gesetz über den Kryptowertemarkt dreimal abgelehnt (Dezember 2025, Februar 2026 und Juni 2026), und im September 2026 scheiterte der Sejm daran, das dritte Veto zu überstimmen. MiCA gilt zwar unmittelbar, doch Stand Oktober 2026 ist in Polen keine zuständige nationale Behörde für Kryptowerte-Dienstleister benannt, eine polnische CASP-Zulassung lässt sich also nicht beantragen. Die MiCA-Übergangsfrist für bestehende Krypto-Anbieter (Art. 143 Abs. 3) endete spätestens am 1. Juli 2026. Zahlungsdienste unter MIP/KIP sind davon nicht betroffen.

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