Multipass es un proveedor de servicios financieros que ofrece cuentas empresariales internacionales, pagos en múltiples divisas y soluciones para transacciones transfronterizas.
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Lituania · Entidad de pago
Software de envío de dinero para entidades de pago en Lituania
Una entidad de pago mueve dinero, pero no puede guardarlo como valor almacenado. Gestione sus corredores, el cambio de divisas y los pagos en una plataforma que trata cada saldo como fondos en tránsito y conserva los datos del ordenante y del beneficiario que debe llevar cada transferencia.
- Remesas y pagos B2B
- SEPA, SEPA Instant y SWIFT
- Márgenes de cambio en tarifas
- Pagos masivos con aprobaciones
Casos prácticos
Paysend & Crassula: una solución bancaria para empresas internacionales
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LuxPay está a la vanguardia en la prestación de servicios financieros avanzados, diseñados para responder a las necesidades de empresas y consumidores actuales.
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Wickie ofrece soluciones de pago seguras y escalables en moneda fiat y criptomonedas, con wallets digitales para los usuarios y servicios financieros fluidos en múltiples plataformas.
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Qué puede gestionar una entidad de pago lituana en la plataforma
Remesas de particulares
Los clientes envían dinero desde la app a familiares o proveedores en el extranjero, y ven la comisión y el tipo de cambio antes de confirmar.
Pagos para plataformas y marketplaces
Suba un fichero de pagos o llame a la API. Los lotes pasan por un paso de aprobación antes de liberarse, y cada línea se registra por separado en el ledger.
Cuentas de pago para ordenantes
Cuentas de pago con IBAN para ordenantes habituales y clientes empresa, que sirven para ejecutar transferencias. Los fondos se mantienen solo con ese fin, nunca como dinero electrónico.
Cambio de divisas dentro de la transferencia
Conversión en el momento del envío, con diferenciales y comisiones por corredor y grupo de clientes fijados en tarifas, no en el código.
Beneficiarios guardados y plantillas
Contrapartes, plantillas de transferencia y búsqueda de BIC, para que los pagos recurrentes al mismo beneficiario se hagan en pocos toques.
Lo que esta licencia no cubre
- Emitir dinero electrónico o valor almacenado de prepago. Una entidad de pago solo puede mantener fondos de clientes para ejecutar operaciones de pago.
- Captar depósitos o pagar intereses sobre saldos.
- Conceder crédito más allá del crédito a corto plazo que PSD2 permite junto a los servicios de pago, y nunca con fondos de los clientes.
Lo que el regulador pregunta sobre tu TI
Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento.
Una descripción de cada servicio de pago que la plataforma gestiona para usted, de modo que la lista de servicios de su expediente cuadre con el capital que mantiene.
Usted, con sus abogadosFondos en tránsito controlados por cliente y por transferencia, con exportaciones para conciliar con su cuenta de salvaguarda.
Su equipo financiero, con datos de la plataformaCampos de nombre, cuenta y dirección recogidos en el alta y adjuntos a las transferencias salientes, con comprobaciones sobre los datos entrantes.
CompartidoLímites por corredor y tipo de cliente, cuestionarios de alta y exportaciones de transferencias para sus herramientas de seguimiento de operaciones y de sanciones.
Su MLROFlujos de SEPA Instant y los datos de nombre e IBAN que necesita la comprobación del beneficiario.
Usted, con su proveedor de redes de pagoDescripción del servicio, lista de subcontratistas, derechos de auditoría y acceso, y apoyo en la salida para su política de externalización y su registro de información.
Usted, con nuestra ayudaConfiguración de recuperación, copias de seguridad y nuestro proceso de incidentes, para que una transferencia atascada a mitad de camino pueda rastrearse y completarse o devolverse.
Compartido
Rieles de pago y proveedores
Rieles que pueden usar tus clientes
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTTransferencias internas
CENTROlink (Bank of Lithuania)
Sistema de pagos del Banco de Lituania a través del cual las entidades de pago autorizadas en el EEE acceden a SEPA. El conector de Crassula con CENTROlink gestiona cuentas en EUR, generación de IBAN y transferencias SEPA.
24/7
procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes
60+
integraciones de pagos y proveedores conectadas
150+
empresas funcionan sobre Crassula
15+
idiomas que habla la plataforma
Fechas que debes tener en cuenta
Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican.
30 dic. 2024
Se aplica el nuevo Reglamento de transferencias de fondos. Cada transferencia que envíe debe llevar los datos del ordenante y del beneficiario, y usted debe comprobar los que recibe.
9 oct. 2025
La verificación del beneficiario ya está en vigor. Las entidades de pago de la zona euro, Lituania incluida, deben comprobar el nombre del beneficiario para el ordenante en cada transferencia en euros, sea inmediata o no.
9 abr. 2027
Las entidades de pago que ofrezcan transferencias en euros deben enviarlas y recibirlas de forma inmediata.
10 jul. 2027
Se aplica el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales (AMLR), con nuevas normas de diligencia debida para transferencias ocasionales.
Hacia 2028
Se espera que empiece a aplicarse PSD3, que fusiona los regímenes de entidades de pago y de dinero electrónico en uno solo. Las entidades de pago lituanas ya autorizadas tendrán que demostrar que cumplen las nuevas normas para conservar su autorización.
¿Va a solicitar la licencia de entidad de pago al Banco de Lituania? Inclúyanos en su expediente.
A un negocio de envío de dinero se le juzga por cómo controla cada transferencia, desde el dinero del ordenante hasta el pago final. Le damos una plataforma en funcionamiento para enseñar al Banco de Lituania y redactamos con usted los apartados técnicos del expediente.
01
Una plataforma que puede enseñar
Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas.
02
La parte técnica de su solicitud, preparada
Los apartados de sistemas informáticos, flujos de pago, riesgo TIC según DORA, externalización y continuidad de su expediente ante el Banco de Lituania.
03
Proveedores listos
CENTROlink para SEPA, además de proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia.
Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud.
Cómo suele ser un lanzamiento
Imagine un equipo que prepara un servicio de remesas para trabajadores en Lituania que envían dinero a sus familias en Ucrania y Georgia. Solicitan al Banco de Lituania una licencia de entidad de pago que cubre envío de dinero y cuentas de pago, y usan nuestro entorno para enseñar cómo se recoge, se comprueba, se convierte y se paga una transferencia.
Tras la autorización, las transferencias en euros dentro de SEPA funcionan desde el primer día, y los corredores SWIFT se abren a través de un proveedor conectado cuando termina su proceso de alta. Los clientes empresa suben ficheros de pagos semanales, y el equipo de cumplimiento revisa cualquier transferencia que supere los límites fijados para cada corredor.
Para profundizar: la guía de la licencia de entidad de pago en Lituania y la guía de PSD3 y PSR.
Lee las guías sobre licencias
Preguntas frecuentes
Depende de los servicios. El envío de dinero por sí solo exige EUR 20.000, la iniciación de pagos EUR 50.000, y se aplican EUR 125.000 en cuanto gestiona cuentas de pago, ejecuta transferencias desde ellas, emite instrumentos de pago o hace adquirencia. Nuestra guía de la licencia de entidad de pago en Lituania detalla los tramos.
Solo como fondos mantenidos para ejecutar pagos. Una entidad de pago no puede emitir dinero electrónico, así que los saldos almacenados de forma duradera requieren una licencia de EMI. La plataforma separa los fondos en tránsito de lo que el cliente ha pedido pagar.
Si ofrece transferencias en euros, sí: desde el 9 de abril de 2027 las entidades de pago deben enviarlas y recibirlas de forma inmediata. La verificación del beneficiario ya se aplica: desde el 9 de octubre de 2025 los ordenantes la reciben antes de confirmar cada transferencia en euros, sea inmediata o no.
SEPA cubre los pagos en euros en todo el EEE y algunos países más. Las demás divisas y países van por SWIFT a través de un proveedor conectado, y los corredores que abra los decide usted según su evaluación de riesgos de PBC/FT.
PSD3 reúne a las entidades de pago y de dinero electrónico en un único régimen. Las entidades de pago lituanas siguen operando durante el periodo transitorio, siempre que demuestren al Banco de Lituania que cumplen los nuevos requisitos. Nosotros seguimos los cambios técnicos en la plataforma, como la verificación del beneficiario en todas las transferencias.
Sí, tras las notificaciones de pasaporte europeo a través del Banco de Lituania. Una entidad de pago pequeña no puede usar el pasaporte, así que un plan de remesas transfronterizas necesita una licencia completa de entidad de pago.
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