Multipass ist ein Finanzdienstleister, der internationale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und Lösungen für grenzüberschreitende Transaktionen anbietet.
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Geldtransfer
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Litauen · Zahlungsinstitut
Geldtransfer-Software für litauische Zahlungsinstitute
Ein Zahlungsinstitut bewegt Geld, darf es aber nicht als gespeicherten Wert halten. Betreiben Sie Ihre Korridore, Ihr FX-Geschäft und Ihre Auszahlungen auf einer Plattform, die jeden Saldo als Geld im Transit behandelt und die Auftraggeber- und Empfängerdaten führt, die jeder Transfer mitführen muss.
- Auslandsüberweisungen und B2B-Auszahlungen
- SEPA, SEPA Instant und SWIFT
- FX-Margen in Preislisten
- Sammelauszahlungen mit Freigaben
Fallstudien
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Was ein litauisches Zahlungsinstitut auf der Plattform betreiben kann
Auslandsüberweisungen für Privatkunden
Kunden senden Geld aus der App an Familie oder Lieferanten im Ausland und sehen Gebühr und Wechselkurs, bevor sie bestätigen.
Auszahlungen für Plattformen und Marktplätze
Laden Sie eine Auszahlungsdatei hoch oder rufen Sie die API auf. Jeder Stapel durchläuft vor der Ausführung einen Freigabeschritt, und jede Zeile wird einzeln im Ledger gebucht.
Zahlungskonten für Auftraggeber
Zahlungskonten mit IBANs für regelmäßige Absender und Geschäftskunden, über die Transfers ausgeführt werden. Gelder werden nur zu diesem Zweck gehalten, nie als E-Geld.
Währungsumtausch im Transfer
Umrechnung im Moment des Versands, mit Spreads und Gebühren pro Korridor und Kundengruppe, die in Preislisten hinterlegt sind statt fest im Code.
Gespeicherte Empfänger und Vorlagen
Empfänger, Überweisungsvorlagen und BIC-Suche, damit wiederkehrende Zahlungen an denselben Begünstigten mit wenigen Klicks erledigt sind.
Was diese Lizenz nicht abdeckt
- E-Geld oder Prepaid-Guthaben ausgeben. Ein Zahlungsinstitut darf Kundengelder nur halten, um Zahlungsvorgänge auszuführen.
- Einlagen annehmen oder Zinsen auf Guthaben zahlen.
- Kredite über den kurzfristigen Kredit hinaus, den PSD2 neben Zahlungsdiensten erlaubt, und niemals aus Kundengeldern.
Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will
Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist.
Eine Beschreibung jedes Zahlungsdienstes, den die Plattform für Sie betreibt, damit die Liste der Dienste in Ihrem Antrag zum vorgehaltenen Kapital passt.
Sie, mit Ihren RechtsberaternGelder im Transit pro Kunde und pro Transfer erfasst, mit Exporten für den Abgleich mit Ihrem Safeguarding-Konto.
Ihr Finanzteam, auf Basis der PlattformdatenName, Konto und Adresse werden beim Onboarding erfasst und ausgehenden Transfers mitgegeben, eingehende Daten werden geprüft.
GemeinsamKundenlimits je Korridor und Kundentyp, Onboarding-Fragebögen und Transfer-Exporte für Ihre Tools zu Transaktionsmonitoring und Sanktionsprüfung.
Ihr MLROSEPA-Instant-Abläufe sowie die Namens- und IBAN-Daten, die die Empfängerprüfung braucht.
Sie, mit Ihrem ZahlungsverkehrsanbieterLeistungsbeschreibung, Liste der Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte sowie Ausstiegsunterstützung für Ihre Auslagerungsrichtlinie und Ihr Informationsregister.
Sie, mit unserem InputWiederherstellung, Backups und unser Incident-Prozess, damit sich ein unterwegs hängengebliebener Transfer nachverfolgen und abschließen oder zurückbuchen lässt.
Gemeinsam
Zahlungswege und Anbieter
Zahlungswege für Ihre Kunden
SEPA Credit TransferSEPA InstantSWIFTInterne Übertragungen
CENTROlink (Bank of Lithuania)
Zahlungssystem der Bank von Litauen, über das im EWR zugelassene Zahlungsinstitute SEPA erreichen. Die CENTROlink-Anbindung von Crassula übernimmt EUR-Konten, IBAN-Erzeugung und SEPA-Überweisungen.
24/7
Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster
60+
Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden
150+
Unternehmen setzen auf Crassula
15+
Sprachen, die die Plattform spricht
Termine für Ihre Planung
Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten.
30. Dez. 2024
Die neugefasste Geldtransferverordnung gilt. Jeder Transfer, den Sie senden, muss Angaben zu Auftraggeber und Empfänger enthalten, und eingehende Angaben müssen Sie prüfen.
9. Okt. 2025
Die Empfängerüberprüfung gilt. Zahlungsinstitute im Euroraum, also auch in Litauen, müssen bei jeder Euro-Überweisung für den Zahler den Empfängernamen prüfen, nicht nur bei Echtzeitüberweisungen.
9. Apr. 2027
Zahlungsinstitute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen sie in Echtzeit senden und empfangen.
10. Juli 2027
Die Geldwäscheverordnung der EU (AMLR) gilt, einschließlich neuer Sorgfaltspflichten für gelegentliche Transfers.
Voraussichtlich 2028
PSD3 soll gelten und die Regelwerke für Zahlungs- und E-Geld-Institute zusammenführen. Bestehende litauische Zahlungsinstitute müssen nachweisen, dass sie die neuen Regeln erfüllen, um ihre Zulassung zu behalten.
Sie beantragen eine Lizenz als Zahlungsinstitut bei der Bank von Litauen? Nennen Sie uns im Antrag.
Ein Geldtransfergeschäft wird daran gemessen, wie es jeden Transfer vom Geld des Absenders bis zur Auszahlung kontrolliert. Wir stellen Ihnen eine laufende Plattform zur Vorführung bei der Bank von Litauen bereit und schreiben die technischen Abschnitte des Antrags gemeinsam mit Ihnen.
01
Eine Plattform, die Sie vorführen können
Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien.
02
Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet
Die Abschnitte zu IT-Systemen, Zahlungsflüssen, IKT-Risiko nach DORA, Auslagerung und Business Continuity in Ihrem Antrag bei der Bank von Litauen.
03
Partner stehen bereit
CENTROlink für SEPA, dazu Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz.
Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren.
So läuft ein Launch typischerweise ab
Stellen Sie sich ein Team vor, das einen Überweisungsdienst für Arbeitskräfte in Litauen plant, die Geld nach Hause in die Ukraine und nach Georgien schicken. Es beantragt bei der Bank von Litauen eine Lizenz als Zahlungsinstitut für Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten und zeigt in unserer Umgebung, wie ein Transfer erfasst, geprüft, umgerechnet und ausgezahlt wird.
Nach der Zulassung laufen Euro-Transfers innerhalb von SEPA vom ersten Tag an. SWIFT-Korridore kommen über einen angebundenen Anbieter hinzu, sobald dessen Onboarding abgeschlossen ist. Geschäftskunden laden wöchentlich Auszahlungsdateien hoch, und das Compliance-Team prüft jeden Transfer, der die Limits des jeweiligen Korridors überschreitet.
Zum Weiterlesen: der Leitfaden zur litauischen Lizenz als Zahlungsinstitut und der Leitfaden zu PSD3 und PSR.
Die Lizenzleitfäden lesen
FAQ
Das hängt von den Diensten ab. Für reines Finanztransfergeschäft sind es EUR 20.000, für Zahlungsauslösedienste EUR 50.000. EUR 125.000 gelten, sobald Sie Zahlungskonten führen, Überweisungen von diesen Konten ausführen, Zahlungsinstrumente ausgeben oder Acquiring betreiben. Unser Leitfaden zur litauischen Lizenz als Zahlungsinstitut erklärt die Stufen.
Nur als Gelder, die zur Ausführung von Zahlungen gehalten werden. Ein Zahlungsinstitut darf kein E-Geld ausgeben, dauerhaft gespeicherte Guthaben erfordern also eine EMI-Lizenz. Die Plattform trennt Gelder im Transit von dem, was ein Kunde zur Auszahlung beauftragt hat.
Wenn Sie Euro-Überweisungen anbieten, ja. Ab dem 9. April 2027 müssen Zahlungsinstitute sie in Echtzeit senden und empfangen. Die Empfängerüberprüfung gilt bereits: Seit dem 9. Oktober 2025 erhalten Zahler vor der Bestätigung jeder Euro-Überweisung eine Prüfung des Empfängernamens, ob in Echtzeit oder nicht.
SEPA deckt Euro-Zahlungen im EWR und darüber hinaus ab. Andere Währungen und Länder laufen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Korridore Sie öffnen, entscheiden Sie auf Basis Ihrer Geldwäsche-Risikoanalyse.
PSD3 fasst Zahlungs- und E-Geld-Institute unter einem Regelwerk zusammen. Litauische Zahlungsinstitute arbeiten während der Übergangsfrist weiter, sofern sie der Bank von Litauen nachweisen, dass sie die neuen Anforderungen erfüllen. Technische Änderungen, etwa die Empfängerprüfung bei allen Überweisungen, verfolgen wir auf Seiten der Plattform.
Ja, nach Passporting-Notifizierungen über die Bank von Litauen. Ein kleines Zahlungsinstitut kann seine Lizenz nicht passportieren, grenzüberschreitende Überweisungsdienste brauchen daher eine vollständige Lizenz als Zahlungsinstitut.
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