Multipass est un prestataire de services financiers proposant des comptes professionnels internationaux, des paiements multidevises et des solutions de transactions transfrontalières.
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Transfert d'argent
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Lituanie · Établissement de paiement
Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement en Lituanie
Un établissement de paiement fait circuler l'argent, mais ne peut pas le conserver sous forme de valeur stockée. Gérez vos corridors, le change et les versements sur une plateforme qui traite chaque solde comme des fonds en transit et conserve les données du donneur d'ordre et du bénéficiaire que chaque transfert doit porter.
- Transferts d'argent et versements B2B
- SEPA, SEPA Instant et SWIFT
- Marges de change dans les grilles tarifaires
- Versements groupés avec validation
Études de cas
Paysend & Crassula - une solution bancaire pour les entreprises internationales
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LuxPay est à la pointe des services financiers avancés, conçus pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers d'aujourd'hui.
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Wickie propose des solutions de paiement sécurisées et évolutives en fiat et en cryptomonnaies, avec des portefeuilles numériques et des services financiers fluides sur plusieurs plateformes.
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Ce qu'un EP lituanien peut faire tourner sur la plateforme
Transferts d'argent pour particuliers
Vos clients envoient de l'argent depuis l'application à leur famille ou à des fournisseurs à l'étranger, avec les frais et le taux de change affichés avant la confirmation.
Versements pour plateformes et marketplaces
Importez un fichier de versements ou appelez l'API. Chaque lot passe par une étape de validation avant d'être libéré, et chaque ligne est comptabilisée séparément dans le ledger.
Comptes de paiement pour les donneurs d'ordre
Des comptes de paiement avec IBAN pour les expéditeurs réguliers et les clients professionnels, utilisés pour exécuter les transferts. Les fonds ne sont détenus qu'à cette fin, jamais sous forme de monnaie électronique.
Change intégré au transfert
Conversion au moment de l'envoi, avec des écarts et des frais par corridor et par groupe de clients définis dans des grilles tarifaires, pas codés en dur.
Bénéficiaires enregistrés et modèles
Contreparties, modèles de virement et recherche de BIC : un paiement récurrent au même bénéficiaire ne demande que quelques gestes.
Ce que cet agrément ne couvre pas
- Émettre de la monnaie électronique ou de la valeur stockée prépayée. Un EP ne peut détenir des fonds clients que pour exécuter des opérations de paiement.
- Recevoir des dépôts ou verser des intérêts sur les soldes.
- Accorder du crédit au-delà du crédit à court terme que la DSP2 autorise en accompagnement des services de paiement, et jamais à partir des fonds clients.
Ce que le régulateur demande sur votre IT
Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement.
Une description de chaque service de paiement que la plateforme exécute pour vous, pour que la liste des services de votre dossier corresponde au capital que vous détenez.
Vous, avec vos avocatsLes fonds en transit suivis par client et par transfert, avec des exports à rapprocher de votre compte de cantonnement.
Votre équipe finance, sur les données de la plateformeNom, compte et adresse recueillis à l'onboarding et joints aux transferts sortants, avec des contrôles sur les données entrantes.
PartagéPlafonds par corridor et par type de client, questionnaires d'onboarding et exports de transferts pour vos outils de surveillance des transactions et de filtrage des sanctions.
Votre responsable LCB-FTLes flux SEPA Instant et les données de nom et d'IBAN nécessaires à la vérification du bénéficiaire.
Vous, avec votre prestataire de paiementDescription du service, liste des sous-traitants, droits d'audit et d'accès, et accompagnement à la sortie pour votre politique d'externalisation et votre registre d'informations.
Vous, avec notre appuiDispositif de reprise, sauvegardes et notre processus d'incident, pour qu'un transfert bloqué en cours de route puisse être retrouvé, puis exécuté ou retourné.
Partagé
Rails de paiement et prestataires
Les rails accessibles à vos clients
Virement SEPASEPA InstantSWIFTVirements internes
CENTROlink (Bank of Lithuania)
Système de paiement de la Banque de Lituanie par lequel les établissements de paiement agréés dans l'EEE accèdent à SEPA. Le connecteur CENTROlink de Crassula gère les comptes en EUR, la génération d'IBAN et les virements SEPA.
24/7
traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch
60+
intégrations de paiement et de prestataires connectées
150+
entreprises fonctionnent sur Crassula
15+
langues que parle la plateforme
Les dates à anticiper
Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent.
30 déc. 2024
Entrée en application de la refonte du règlement sur les transferts de fonds. Chaque transfert que vous émettez doit porter les informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire, et vous devez contrôler celles qui vous parviennent.
9 oct. 2025
La vérification du bénéficiaire (VoP) est en vigueur. Les établissements de paiement de la zone euro, Lituanie comprise, doivent vérifier le nom du bénéficiaire pour le payeur sur chaque virement en euros, instantané ou non.
9 avr. 2027
Les établissements de paiement qui proposent des virements en euros doivent les émettre et les recevoir en instantané.
10 juil. 2027
Le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) s'applique, avec de nouvelles règles de vigilance pour les transferts occasionnels.
Vers 2028
La DSP3 devrait entrer en application et fusionner les régimes des EP et des EME. Les EP lituaniens existants devront démontrer qu'ils respectent les nouvelles règles pour conserver leur agrément.
Vous demandez un agrément d'EP à la Banque de Lituanie ? Citez-nous dans votre dossier.
Une activité de transfert d'argent est jugée sur la façon dont elle contrôle chaque transfert, des fonds de l'expéditeur jusqu'au versement. Nous vous fournissons une plateforme opérationnelle à montrer à la Banque de Lituanie et rédigeons avec vous les sections techniques du dossier.
01
Une plateforme que vous pouvez montrer
Un environnement configuré à présenter au régulateur, pas des slides.
02
La partie technique de votre dossier, préparée
Les sections systèmes informatiques, flux de paiement, risque TIC au titre de DORA, externalisation et continuité d'activité de votre dossier auprès de la Banque de Lituanie.
03
Des prestataires déjà en place
CENTROlink pour SEPA, plus des partenaires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, choisis selon votre agrément.
Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande.
Comment se déroule généralement un lancement
Imaginons une équipe qui prépare un service de transfert d'argent pour les travailleurs installés en Lituanie qui envoient de l'argent à leurs proches en Ukraine et en Géorgie. Elle demande à la Banque de Lituanie un agrément d'EP couvrant les transmissions de fonds et les comptes de paiement, et s'appuie sur notre environnement pour montrer comment un transfert est saisi, contrôlé, converti puis versé.
Après l'agrément, les virements en euros dans la zone SEPA partent dès le premier jour, et les corridors SWIFT s'ouvrent via un prestataire connecté une fois son onboarding terminé. Les clients professionnels importent chaque semaine leurs fichiers de versements, et l'équipe conformité examine tout transfert qui dépasse les plafonds fixés pour chaque corridor.
Pour aller plus loin : notre guide de l'agrément d'EP en Lituanie et notre guide DSP3 et PSR.
Lire les guides sur les agréments
FAQ
Cela dépend des services. Les transmissions de fonds seules exigent EUR 20 000, l'initiation de paiement EUR 50 000, et le seuil passe à EUR 125 000 dès que vous gérez des comptes de paiement, exécutez des virements depuis ces comptes, émettez des instruments de paiement ou faites de l'acquisition. Notre guide de l'agrément d'EP en Lituanie détaille ces paliers.
Uniquement sous forme de fonds détenus pour exécuter des paiements. Un EP ne peut pas émettre de monnaie électronique, donc des soldes stockés dans la durée exigent un agrément d'EME. La plateforme distingue les fonds en transit de ce qu'un client a demandé de verser.
Si vous proposez des virements en euros, oui : à partir du 9 avril 2027, les établissements de paiement doivent les émettre et les recevoir en instantané. La vérification du bénéficiaire s'applique déjà : depuis le 9 octobre 2025, les payeurs en bénéficient avant de confirmer chaque virement en euros, instantané ou non.
SEPA couvre les paiements en euros dans l'EEE et au-delà. Les autres devises et pays passent par SWIFT via un prestataire connecté, et c'est vous qui décidez des corridors ouverts, en fonction de votre évaluation des risques LCB-FT.
La DSP3 réunit les établissements de paiement et de monnaie électronique sous un même régime. Les EP lituaniens continuent d'exercer pendant la période de transition, à condition de démontrer à la Banque de Lituanie qu'ils respectent les nouvelles exigences. Côté plateforme, nous suivons les évolutions techniques, comme la vérification du bénéficiaire sur tous les virements.
Oui, après des notifications de passeport effectuées via la Banque de Lituanie. Un petit établissement de paiement ne bénéficie pas du passeport européen : un projet de transfert d'argent transfrontalier exige donc un agrément d'EP complet.
